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中国农村金融发展途径探析 摘要：纵观推动经济发展的诸多因素，金融无疑是推动其迅速发展的核心力量。改革开放以来，中国农村金融经历了四个阶段，它们各具特色，时间长短不一。作为一个特殊重要的金融服务类别，梳理农村金融的发展路径及其对农村经济的支持效果，具有非常重要的意义。在新的历史发展阶段，农村金融只有紧跟时代发展步伐，以农村经济发展为最终目标，不断进行政策改革和制度建设，实现整体质量提升和效益增长，才是未来农村金融的发展方向和路径选择。 关键词：农村金融；发展路径；制度 中国经济发展速度非常快，已经是不可改变的事实。2016年，中国GDP总量达74.4万亿人民币，在世界上已远超日本，紧跟美国的脚步，成为世界上第二个GDP总量超过10万亿美元的国家。中国实行改革开放后，经济发展成就令世人瞩目，堪称增长奇迹，但中国农村经济发展水平与速度却令人担忧。从工业化进程来看，不仅发展水平明显滞后，而且发展结构不合理，已经成为制约中国梦顺利实现的重要因素。需要指出的是，农村金融是中国经济社会发展不可逾越的关键问题，已成为促进其迅速发展和改进提升的主导性因素。因此，有必要深入探讨中国农村金融的发展路径，科学分析其在中国农村经济发展中的重要作用，从而正确制定中国农村金融发展政策。农业在中国具有非常悠久的历史，并在长期发展中，形成了高度发达的农耕文明，农业成为中国经济的基础，农村人口一直占中国人口的主体。经历多年工业化和城镇化之后，这一局面才有所改变，但从整体上仍然占据着半壁江山。截止2016年末，中国总人口约为14.2亿，其中农村在籍人口约为8.8亿，大约占61.97%，农村常住人口约为5.9亿，大约占41.54%。再来看城镇居民和农村居民的收入情况和差距。2016年，全国城镇居民人均可支配收入33616元，增长率为7.8%，扣除价格因素实际增长率为5.6%；农村居民人均可支配收入12363元，增长率为8.2%，扣除价格因素实际增长率为6.2%。城乡居民人均收入倍差达2.72，也就是说农村居民的人均收入仅为城镇居民的1/3，由此可见，中国城镇居民和农村居民之间收入的巨大差距，已经成为中国社会和经济发展不平衡的主要标志。这种状况已经引起了学界重视，经过充分调查，这种差距肇始于改革开放初期，至今已有40多年，并且在2002年突破并长期维持在3倍左右，虽然近几年有所下降，但并不明显。在这样局势下，发展农村经济无疑是当前中国最主要的工作任务和基本目标。鉴于此，从农村金融着手，探讨其发展路径，进而促进农村经济发展，提高农民人均收入，改善城乡居民不合理的收入差距，无疑具有十分重要的意义。中国农村金融的发展路径体现了鲜明的阶段性和特征性。新中国成立后，实行高度集中的政治经济体制，从而使农村金融也带有较强的计划经济色彩，显示了高度的单一性和依附性，虽然对当时中国农村发展起到了重要作用，但由于计划性较强且单一，从而严重束缚了农村金融的多元化发展。1978年之后，伴随着家庭联产承包责任制的推行，中国农村金融迎来新的发展阶段，开始变得独立和活跃，并在发展过程中逐渐形成了多元化的竞争格局。纵观其发展历程，大致可以划分为以下几个阶段。 1979——1984年，中国农村金融的调整恢复期。中国农业银行作为新中国第一家专门银行，于1979年正式成立，专门从事农村经济发展相关的金融业务。由于长期受计划经济体制的影响，再加之其较强的官办性质，导致中国农业银行在实际运行中仍存在计划单一、政策死板等现象，不能及时回应市场需要，难以对市场进行有效调节。与此同时，中国农业银行直接领导的农村信用社，在实际运行和业务操作层面，也出现了较多问题，如不适应农村经济发展需要、不切实际地开展业务和严重亏损等问题。为扭转这种局面，开始思考转变农村金融发展思路，先从改变管理体制和隶属关系上做起，并逐步总结经验和探索发展道路，直到1984年，才明确了农村信用社的发展路径，即在中国农业银行的统一领导之下，实行独立核算经营和自负盈亏管理，出台了一系列相关文件和政策，从而使农村信用社走上了迅速发展道路，逐步扩大规模和实行层级发展，先后建立了县联社1136家，无论是机构建设还是业务发展，均有较好的成效。[3]1985——1995年，中国农村金融的快速发展期。由于推行商品经济和社会主义市场经济，中国经济开始迅速发展和提升，国民生产总值和人民收入均有大幅度地提高。由于农村经济开始活跃和市场需要，农村金融开始迅速发展并走向多元。如为拓宽存款和汇款渠道，1986年，邮政储蓄业务在全国范围开展起来，这是在原有农业银行和农村信用社基础上发展起来的第三种模式，这不仅是业务范围的突破，更是农村金融走向多元发展的重要体现。同时由于农村经济活跃，对发展资金有了更多更便捷的要求，如农村金融组织融资困难和资金短缺，为了解决这一问题，一些非正规