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县域农村金融机构的建设与对策 摘要：农村金融对县域经济支持功能弱化，其原因在 于金融机构体系不健全、竞争乏力、产品单一和服务质量 不高。要依据县域经济发展的现状，在宏观政策指导下， 构建适宜县域经济发展需要的、合理的金融机构，并规范 其制度，完善其经营和服务，以发挥金融对县域经济发展 的支持作用。 关键词：县域；农村金融机构；建设 县作为中观层次，经济发展需要金融支持。因为金融 具有推动作用，如能选准资金投向，在结合当地经济发展 现状条件下建优化的产业结构，就能加快产业调整，更好 地促进地方经济发展。 一、县域农村金融机构建设的必要性 农村金融机构建设与完善能满足县域经济发展需要， 增强县域资金流动。目前，商业银行进行了战略性调整， 纷纷把分支机构从经济相对落后的农村、县乡撤出，把经 营利润低的项目进行合并与转移，放弃了县域地区，特别 是在贫困县域，形成农村金融服务真空。因此，建立农村 金融机构，完善机构经营管理制度，能满足县域经济发展 资金需要，为经济发展提供资金支持，从根本上解决农村 和中小企业发展的资金瓶颈。县域经济中、特别是贫困县和少数民族县，只有在金融的支持下才能加快产业结构调 整，才能推动企业发展。 农村金融机构建设与完善能促进资金安全运行，促 进县域优势产业发/PC O 进县域优势产业发 /PC O 农村金融机构建立与完善，可以把 筹集到的闲置资金进行合理转化，使分散资金有效集中， 合理和安全的运作与投资，提高资金效率。同时，资金只 有在金融机构体系内部合理运动，安全性才能有保证。农 村金融机构建立与发展能优化投资安排，灵活调度与使用 资金，毕竟金融机构拥有大量专业技术人员，有丰富的资 金调度经营经验，能找到具有发展潜力的产业，让资金和 产业进行结合，确保资金使用的最佳效果。 农村金融机构建立与完善能创造多样化金融服务， 满足县域经济需要。农村金融机构是在打破传统商业银行 制度基础上建立起来的，它按照县域经济发展特点和现实 充分农村经济地域性、季节性、资金需求分散性和贷款条 件相对不完全性的特点，设计出符合农村经济需要的金融 服务，突出了 “农性”，具有较强的操作性。农村金融机构 作为县域金融市场主体，能激活农村金融市场，转化资金 使用方向，有效地进行资金融合，为供需双方提供有效的 融资渠道，改变农村信用社独家垄断局面，促进各金融机 构良性竞争，提局二农服务水平。 二、县域农村金融机构建设的模式 强化农村信用社定位，优化信用社资产结构。首 先，要坚持农村信用社的支农主体地位。农村合作银行可 采用商业银行模式，在经营中要以农为主，以支持农村产 业结构调整为核心，尽可能地满足县域经济发展需要。其 次，要立足县域，坚持资产与负债的优化管理，在国家宏 观政策指导下，采用灵活的信贷政策，为三农发展服务。 最后，在确保资金安全的前提下，信用联社工作要在管理 模式上进行创新，改变管理和服务方式，设计符合地方经 济发展需要的金融产品。 建立村镇银行，服务农村经济。首先，对村镇银行 要给予资金、技术和人才支持，保障村镇银行经营管理需 要。银行监督管理部门要进行严格监管，确保资本金及时 到位，控制信贷规模，合理限制贷款投向，用灵活的机制 促进村镇银行发展。其次，要控制信贷风险，灵活信贷政 策。村镇银行贷款对象是农户和中小企业，具有特殊性， 因此应灵活信贷政策，采用担保简单，手续简便，小额信 用原则进行贷款，但同时要加强风险控制，避免风险产生 发展农村资金互助组织，吸收转化民间资本。首先 要积极发挥农村资金互助组织的作用，实现资金优化组合 提高闲置资金的运行效率。农村资金互助社是互助性机构 为社员提供存款、贷款、结算等业务，在一定程度上能缓 解民间资金短缺，实现资金的互通有无，实现农村资本的 优化，提高资金的运行效率，促进农村经济的发展。其次， 要强化资金风险控制技术，完善贷款评价体系，增加专业 技术人员，确保贷款安全，以实现资金的良性循环与周转。 设立农业保险公司，分散农业经营风险。首先，要 扩大经营对象和范围，把所有的农户和中小企业纳入经营 对象，吸收大量的保险基金，增强服务能力。要合理、科 学地设计保险产品种类，尽可能与农村和县域经济的实际 需要结合起来，扩大农业保险的覆盖范围。其次，要通过 引进战略合作伙伴，吸引外来资金进入，采用多元化的资 产重组方式来增强企业的资本实力。最后，要进行全方位 地调查与研究，设计符合农民和中小企业需要的保险产品， 制定合理的规避风险措施，在农业生产各个环节上采用预 防和干预机制，降低农业风险，实现公司稳健运行，促进 县域经济的发展。 组建专业性担保和贷款公司，实行专业化运作。首 先，要进行专业化、规范化运作，帮助农民和中小型企业 进行融资。担保和抵押贷款公司要实行独立法人体制，专 业化运行，