保险销售人员违规处理规定适用手册.pptVIP

见投保人、被保险人或未向公司如实报告其所知悉或应当知悉的客户相关健康状 况、财务状况、出险状况等情形。 这里的“知悉或应当知悉”指非投保人、被保险人告知，由销售人员通过其 他途径、面见观察或根据客观事实可以推定知悉的客户健康状况、财务状况、过 往出险状况。如被保险人明显重症病态、身体畸形、残疾等。 注：投保人、被保险人已将健康状况、财务状况、过往出险状况等明确告知 销售人员，但销售人员故意不报告公司的，适用本规定第七条。 具体包括三种情形： （1）销售人员是否亲自面见投保人、被保险人。 在投保过程中，销售人员未亲自面见投保人、被保险人而为客户办理投保手 续的，不论其提供的信息是否真实、完整，均应认定为本款违规行为。 （2）销售人员未向公司报告所知悉或应当知悉的客户健康状况、财务状况、 过往出险状况是否可能影响公司作出是否承保、加费、理赔等决定。 A．销售人员未如实报告公司的相关信息可能影响公司作出是否承保、加费、 理赔等决定的，应认定为本款违规行为。 B．未向公司如实报告的相关信息不影响公司作出是否承保、加费、理赔等 决定的，不认定违规。 （3）符合以下两种情况之一的，不认定违规： A．根据公司业务处理流程，不需要面见投保人、被保险人的。如电话销售、 激活卡销售等。 B．客户在与公司办理相关的保全、理赔等业务过程中，客户未委托销售人 员办理，公司也未要求销售人员提供相关情况，即使销售人员未告知其所知悉的 客户健康状况、财务状况、出险状况等，也不认定违规。 【要点提示】 （1）销售人员未如实报告公司其所知悉或应当知悉的客户健康状况、财务状 况、过往出险状况等应区分销售人员是否存在主观故意差异化处理。故意隐瞒的， 原则上至少记 4-6 分；情节特别轻微，无主观故意的，可记 1-3 分。 （2）此类违规行为处理还应将情节轻重、给公司或客户造成的损失大小以 及对公司品牌形象和经营秩序造成的影响程度作为考量事项。造成损失或负面影 响的，至少记 4-6 分，客户投诉的至少记 7-9 分，造成较大损失的，可加重处罚。 【相关条款】 本款违规行为与第七条和第十七条第一款条文产生竞合情形。 第七条 第十七条 阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。 从事以下违反法律、行政法规和中国保监会规定的行为： （一）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金或保险赔款； 适用指南： （1）投保人、被保险人已明确告知销售人员有关客户的健康状况、财务状 况、过往出险状况，但销售人员未如实报告公司的，可能影响公司作出是否承保、 加费、理赔等决定的，应视为阻碍投保人履行如实告知义务，应按第七条处理。 （2）以骗取保险金为目的，与客户共同合谋，故意隐瞒客户健康状况、财 务状况、过往出险状况的，应按第十七条第一款处理。情节严重，数额巨大，构 55 成违法犯罪行为的，应按照案件查处相关制度处理。 【关联知识】 《个险营销员销售服务手册》（**人险发〔2012〕656 号） 第三十五条 营销员应配合公司核保工作，在签约环节，要面见被保险人， 根据具体情况指导客户填写对应的核保问卷，排除道德风险。 【参考案例】未亲自面见客户、接受他人业务引起理赔纠纷 财产险公司员工林某向营销员李某介绍客户丁某购买我公司康宁终身保险， 由于李某对林某比较信任，故在没有面见客户的情况下，将投保单交予林某，让 其带给客户丁某签字，随后将李某资料交公司核保后出单，保额 15 万。2013 年 客户丁某确诊尿毒症向公司申请理赔，但公司调查发现丁某 2010 年是带病投保， 遂以该病属条款约定的责任免除范围予以拒赔。客户对公司拒赔不服，与公司产 生理赔纠纷。 违规认定： 该案例中，李某在未知悉客户健康状况的情况下，未亲自面见投保人丁某而 为其办理投保手续，而造成客户与公司纠纷，符合第十八条第（七）款之规定， 应认定其违规行为成立。 违规处理： 鉴于李某行为已造成客户与公司的理赔纠纷，产生负面影响，情节较为严重， 应记 10-12 分处理。 （七）与客户串通安排他人顶替体检，或擅自安排他人顶替客户体检，或未及 时报告客户代体检情况； 【条文释义】 本款适用于客户因公司相关业务流程要求进行体检时，销售人员安排或放任 他人顶替客户进行体检，但尚未提交虚假的体检报告的情形。销售人员本人代替 客户进行体检的，参照本款处理。 本款违规行为包括以下四种情形： （1）销售人员与客户共同合谋，串通安排他人顶替被保险人进行体检，但 尚未提交虚假的体检结果； （2）在客户不知情的情况下，销售人员擅自安排他人顶替被保险人进行体 检，但尚未提交虚假的体检结果； （3）非销售人员安排，但销售人员已发