财富的定义积累方式保值增值与传承含备注.pptVIP

资产 负债 净值 保险赔款 1,000 股票 50 现金/活期存款 50 自用住宅贷款 650 理财产品 200 消费贷款 贵重珠宝/手表/服饰 50 投资贷款 自用住宅 1,000 借款 50 汽车 100 合计 2,500 合计 650 合计 1,850 假如有事先的风险管理对策，可以事先签订相互（李王之间或企业与所有人之间）收购协议（应对定价风险、争议风险），或者购买相互的保险:例如关键人物保险(Key-personins.)及合伙人之间的保险。 譬如李先生在生前就提前做好规划，为自己投保一份保额为1000万的人寿保险(相当于合伙企业权益的总额)，也就把企业资产和个人资产剥离了。当李先生离世后，李太太可以在保险公司获得1,000万的赔款，继承总资产2,500万，减去负债650万，还有净值1850万，比没做风险规划多继承了900万净值。此时的资产负债表如下（单位：万元） 财富传承·案例 结束语 保险规划因其安全性、即时性、指定性在财富传承中具有独特的价值。大众及大众富裕、富裕及以上人群可以针对自己的财富特征，利用适宜的保险规划有效地进行财富传承。 广义的财富传承包括物质财富及事业的传承，财富传承的目标是使财富能完整地以尽量小的成本按照自己的愿意转移到指定对象名下。财富转移的模式有终身转移、死亡转移两种。终身转移主要包括赠与、为受益人创建不可撤消的信托、为受益人购买保险等。死亡转移主要包括遗产继承、遗赠、遗嘱信托等。各种转移方式都有各自的特点、优势与不足。 (1)资金股权指实际投资中各股东的现金出资部分，是公司成立或项目合作之初合伙人依据各自资金可支配情况及投资需要确定的比例。这部分资金在投入公司经营后即需要按照公司法要求进行管理，所以涉及它的股权分配需要在投资行为发生之前进行。 (2)经营管理股权，是公司股东按照出资比例、职责和能力进行评估之后确定的各自在公司经营活动中的话语权占比。这些股权可以为公司、私人拥有。 * * “长线是金” “长线是金”通常被应用于股票投资。然而，长线原则的真正意义在于它体现的是时间与复利结合的威力。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 复利计算公式 本利和=本金×（1+利率)^期数，其中，“期数”这个时间因子是整个公式的关键因素 “72法则” “72法则”用作估计将投资倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。简单来讲就是复利计算现值翻倍的年限大致等于72除以年利率。 例如，现有20万元，如果年复利5%，计算其现值翻倍的年限，可用72除以5即可，也就是说大约花14年的时间，资金便能翻番，达到40万元。 * 自我理财的特点 （1）完全凭自己的判断做出决策。其优势是完全由自己一人决策，反应快，如判断准确能抓住一些市场机会；由自己做主，也能获得一定的投资成就感。其劣势在于一般人往往获得的信息有限，不具备专业的投资技能及进行大量分析研究的能力与精力，真正的成功者很少。 （2）对自我理财投资者要求很高。自我理财投资者需具备丰富的投资专业技能以及充沛的投资时间与精力。 （3）机会成本的问题。自我理财投资者不得不考虑花了大量精力与时间进行理财资讯的研究、分析、判断是否会耽误其他收入及生活享受的实现。 * * 资产配置的意义：能有效分散并降低非系统风险。资产配置是投资最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模，投资品种的特征以及特殊的时间变动因素对投资收益都有影响，因此资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用。另一方面，随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，其中既包括在国内与国际资产之间的配置，也包括对货币风险的处理等多方面内容，单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作用逐渐突显出来，可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险。 进行资产配置时的注意事项 资产配置首先要遵循安全第一的原则，保证正常生活不受影响，并在此前提下进行投资；其次合理安排资产变现时间，保证未来正常现金流；第三不做自己不了解的投资；第四根据自身具体情况，在高、中、低不同风险水平资产之间合理安排。高风险的资产比例不宜超过总资产的50%。 * 保险规划类产品在资产配置中的作用 保值、增值成为现代家庭理财的主旋律。就保值而言，是在保证原有价值存在的基础上，使原有价值不贬值。原有价值的存在是不贬值的基础，而保险的保障功能就在于此——保障财产的安全，避免被保险人因保险财产的灭失而导致价值的损毁。就增值