金融产品创新与银行营销模式的变革.docxVIP

　　摘要随着社会的快速发展，促进了金融全球化和一体化进程的不断加快，加剧了国内金融行业的快速发展，促进金融体系发生了重要的变革，导致金融市场竞争力逐渐加大，为了促进我国商业银行的发展，应该促进金融产品的创新，改变银行的营销模式。 　　金融产品的创新是当前银行营销模式变革的重要体现，也是商业银行发展的必然要求。 　　通过对商业银行的现状分析可知，当前的商业银行在发展过程中，还存在着很多的问题需要迫切去解决。 　　关键词金融产品;创新;银行营销;模式1前言随着我国经济的快速发展，人们的生活方式发生了较大的变革，人们的目光不仅局限在解决温饱问题上，而是追求高质量的生活方式。 　　当前大多数人都会将手里的闲钱存入银行。 　　随着银行营销模式的转变，为了实现快速的发展，出台了较多的理财产品，人们对理财产品有了一定的认识，并且产生了强烈的购买欲望。 　　面对这样的背景，银行为了快速发展，需要对金融产品和营销模式进行创新，促进了银行多样化的发展，提高了银行的经济收入。 　　2金融产品创新与银行营销模式创新的问题分析2．1产品创新的整合性不强。 　　我国当前的大多数商业银行都存在着金融产品创新性不强的现状，缺乏相关的业务创新部门，其主要表现在以下几个方面首先表现为创新缺乏整体规划，各业务部门之间在进行产品创新的过程中，难以摆脱部门利益的限制，在开展产品创新工作的过程中，缺乏组织化和系统化的管理，使各业务之间的关联性较差，无法实现对产品的统一规划。 　　其次表现为产品的管理体系需要进一步完善。 　　当前我国的商业银行中的产品存在着单一性的特点，没有建立完整的产品管理体系，不能对银行的盈利和亏损情况进行深入的分析，不利于对银行风险的掌控。 　　最后表现为无法对产品进行精细的管理。 　　产品的后续管理工作不完善，在一定程度上影响了银行的竞争力，在向客户进行金融产品推销的过程中，对后续的服务工作重视程度不高，导致企业的品牌形象受损［1］。 　　2．2营销与产品研发缺失互动。 　　在银行新产品开发的过程中，主要是基于科学的基础之上，缺乏对市场需求的了解，导致产品的营销和产品研发互动性不强。 　　首先表现为缺乏产品创新精神，对产品开发的过程中，主要是从企业的局部利益出发，无法实现对客户信息的有效整合。 　　产品的整体性和吸引力较差。 　　无法得到市场的认可。 　　其次表现为对市场的调研重视程度不高。 　　在进行新产品开发的过程中，没有对市场进行有效的调研，就开展产品销售工作，导致产品的营销效果不好。 　　最后表现为技术与产品的融合度相对较差。 　　当前企业的技术创新能力不强，技术创新和信息系统的运行情况不尽如人意，与发达国家的管理运营还存在着较大的差距，对相关的业务人员的素质提出了较高的要求。 　　2．3配套机制的建立有待完善。 　　当前市场竞争日益激励，在新产品开发的过程中，注重对外部信息和内部管理的交流和联动。 　　我国商业银行的产品创新机制与发达国家还存在着较大的距离，首先表现为产品开发的组织不健全，没有成立专门的产品开发小组，项目在开发过程中，没有与其他部门进行有效的整合，无法对开发项目的成本和效益进行有效的开发，不利于后续工作的有效开展。 　　其次，产品创新缺乏优质的人才，国内的银行面临着产品经理短缺的现状，通常身兼数职，无法实现对产品的创新［2］。 　　3金融产品创新与银行营销模式创新的建议3．1完善产品创新管理机制。 　　首先应该选择适合的产品创新体制，应该采用集中式产品创新体制和分散式产品创新体制，对于研发出来的新产品，应该交与业务部进行新产品的营销工作，产品开发部门在进行新产品营销的过程中，应该给予技术方面的支持，有利于降低新产品的创新成本，实现对产品的统一规划。 　　其次，应该建立产品创新分级授权制度，在对新产品进行创新的过程中，应该缩短产品的创新链，对产品实行分级授权管理，结合产品自身的种类和风险等因素进行了解，对业务创新管理进行授权，建立创新试点［3］。 　　3．2重构整合营销框架。 　　营销部门的实施效果直接影响着银行的市场占有率和核心竞争力，制定有效的产品营销，是银行产品创新的关键。 　　首先，需要强化金融产品的创新理念，通过市场营销的形式，实现对新产品的研发，以便促进营销能够产生良好的效果。 　　通过建立营销系统工程的方式，能够强化商业银行的营销意识，促进各部门之间的联动和协同。 　　其次，在银行内部推行一站式服务，在银行各项业务开展的过程中，面对较强的技术性问题，产品经理能够提供专业化的指导，加强产品的服务理念。 　　3．3挖掘客户价值，开展交叉销售。 　　为了促进金融创新体制的建立，应该促进银行营销模式的转变，充分利用银行的优势，挖掘客户的价值，促进银行竞争力和企业效率的提高。 　　首先，应该利用交叉销售的形式来挖掘客户