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契约知识 个人介绍 个人风采 展示照片 姓名 ** 公司 寿险**分公司 岗位 契约核保培训岗 入司时间 2011年3月 个人经历现状 同济医学院药学本科 入司后一直从事新契约及核保相关工作 课程目标 1、通过对各个投保环节的介绍了解一张保单诞生的全流程。 2、会应对常见新契约问题的处理。 目录 契约全流程图简介 契约流程各环节介绍 课程小结 业务员操作 投保单制作 初审 物流 扫描 质控 核保 函件处理 承 保 保单下发 回执回销 新契约回访 1080回销 初审物流扫描 后援中心文档、核保处理 函件回销 保单打印物流 回执回销 预约回访时间 新契约回访 公司操作 特别提示： 投保申请日后30天不承保或超过函件标注时效日期，投保整单失效。 一张保单的诞生 保单诞生详细流程图 一、填写/制作投保单 MIT投保模式 Mobile Integrated Terminal 移动集成终端，移动展业的硬件载体平台 实时转账 联网设备 推荐3G无线上网卡 MIT 电脑（金领） MIT投保模式下，电子投保申请确认书（即1080单证）是交单凭证。 基本要求：所有内容必须如实录入，上传并正确绑定电子投保申请确认书。（1080单证） 险种名称需与上传名称一致 风险提示语句必须由投保人亲笔抄录,并且确保抄录准确 注意事项： 姓名 身份证件类型及号码 年龄 职业代码 联系地址、联系/回访电话必须真实完整有效 未成年人须其法定监护人签名 投保单制作的基本要求及注意事项： 二、新契约交单资料 1、投保人、被保险人有效身份证复印件（被保险人未成年可以提供户口本或出生证明的复印件）。 2、身故受益人指定为非法定受益关系者时，需提供受益人有效证件复印件。 法定受益人：父母、子女、配偶 非法定受益人：祖孙、兄弟、姐妹等近亲属关系 无亲属关系的不在新契约投保受理范围内 三、投递箱 投递箱相当于一个信箱，是专门用于业务交单的信箱。它设置在业服柜面，柜员会在规定时间开箱取走新契约交单资料，如果超过开箱时间投递的，就会算为次日交单。(部分营业区交到内勤，由内勤统一交到柜面） 投递保单的注意事项： 将完整的投保资料装订好 在规定的时间内投入投递箱 四、扫描 扫描是公司将新契约交单资料（即投保资料）的内容通过扫描成为影像进入系统。 扫描进入系统的影像是不能随便修改的！ 五、录单及复核 MIT投保： 1080单证回销 扫描 质控 “复核” 核保 问题件 当1080单证交单扫描后由后援中心质控人员对上传的数据与1080单证资料影像数据进行核对： 如遇信息不符合，将下发问题函； 如无任何问题，则自核通过的投保单直接进入保单打印环节，需要 进一步人工审核的投保单直接进入核保环节。 常见问题件（一） 问题简述 处理 条形码、标识码 未填写或填写有误 参照1080单证填写模板，把正确的条形码或标识码填写在问题件空白处 指定生效日不符 上传时指定生效日，单证上未填写：在问题件空白处写“确认****年**月**日为本次合同生效日”即可 上传时未指定生效日，单证却填写：在问题件空白处写“确认本次在投保申请书上填写的指定生效日无效”即可 投被保险人姓名不符 先查询上传影像，核实是否为业务员将客户姓名录入错误，再根据查询结果处理 客户未签名 沿用原投保申请日期重新填写1080单证或人身险投保提示书 常见问题件（二） 问题简述 处理 契调了解客户职业和投保书中不符，需重新告知 在下发的问题件上将客户正确的职业和职业代码写上 客户提供证件不符 建议先查询上传影像，核实是否为业务员将客户姓名录入错误 1080单证中险种信息不符 参照1080单证填写模板，把险种的正确名称重新填写在问题件空白处 人身投保提示书中的日期未填写或填写不全 重新提交一份人身险投保提示书（日期为原投保申请日期） 投保申请日期填写有误 在问题件空白处写“确认本次投保申请日期为：****年**月**日”即可 违反投保规则 1、超保额投保，需重新调整整单保险计划，并在问题件中将调整后的保险计划重新填写一遍2、费用类险种重复投保，若取消前保单费用险需先做保全再回销本次问题件，若取消本单费用险则直接在问题件中注明即可 自动核保：系统自动对输入的客户资料进行审核承保， 符合投保规则和核保规则的申请即时承保。 未在公司投保过的新客户、健康状况无异常的年轻客户自动核保率高，出单快（目前的自核通过率在80%左右） 六、自动核保 七、人工核保 后援中心核保岗对自动核保未通过保单和自动核保抽样件进行人工核保。 人工核保产生的五大类函件：体检通知；健康函；财务问卷；契调通知；