平安区拓基本法6品质之禁止非法集资.pptVIP

基本法“每日一法” 第6篇 禁止非法集资 * 《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》 ——非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 最高人民法院于2010年补充解释 ——非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。 非法集资的定义 * 保险业非法集资的常见手段 虚假名目 虚构保险理财产品，或者假借办理“团体年金保险”名义，或者以投资项目急需资金为由进行集资。 高额回报 承诺高额回报，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。 伪造单证 以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至真接手写欠条，并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，骗取资金。 职务掩盖 利用职务便利，以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任，从而骗取资金。 兑付困难 代销第三方理财产品，案发后，发行第三方理财产品的机构和主犯人去楼空。 * 涉嫌非法集资风险行为排查情况表 1 以投资名义进行集资 11 涉嫌信用卡套现 2 以期货交易、典当名义集资 12 涉嫌非法经营POS机 3 通过入股分红进行集资 13 私刻公章 4 以编造/订立虚假保险合同的形式集资 14 私印保险产品宣传材料 5 利用电子虚拟产品集资 15 私印金融理财产品销售广告 6 以不动产相关权益集资 16 培训课件是否存在误导 7 以商品经销合同形式集资 17 以报刊杂志、广播电视、网路媒体及传单、手机短信等方式发布涉嫌非法集资广告资讯等 8 以网络投资基金形式集资 18 其他涉及高额回报、集资或变相集资的广告资讯信息 9 以电子黄金形式集资 19 近期消费异常（消费与收入明显不符等） 10 利用公司综合金融进行集资 　＊以上行为需重点关注 公司严禁非法集资的行为，违规者将按照《品质管理办法（2015修订版）》罚则第20条的规定，从事非法集资等违反国家法律法规的行为，扣除品质分30分，解除保险代理合同，并移交司法机关处理，公司对非法集资的行为严惩不贷！ 非法集资的可疑行为 * 案例 某保险公司保险代理人祝某因销售业绩第一，被公司评为精英会会长、白金业务员，且连续几年无一起投诉。祝某为获取保险销售佣金，向客户承诺高额保单收益，造成巨额亏损，为弥补亏损，其利用客户信任，与30多名客户私下签订理财协议，骗取客户资金。至案发，祝某除偿还被害人370余万元外，实际诈骗被害人资金1012万元。 法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑15年，剥夺政治权利4年，并处罚金人民币100万元。 本案中祝某作为“销售精英”、“白金业务员”，且连续几年无投诉，执业口碑似乎不错，但这些荣誉只是对代理人既往销售业绩的肯定，不是资信证明书，更不是对代理人道德品质的一贯承诺。从本案来看，再优秀的代理人也难保一时冲动或唯利是图而触犯法律底线，损害消费者的利益。因此机构应加强展业外勤的职业道德和法律类课程培训，同时加强品质教育，设警钟长鸣环节，引导展业外勤重视合规问题，实现合规经营。 案件概述 处罚 警示 *