法商视角下的高净值客户终身寿险配置价值.pptVIP

VS 1、增配隐性资产，减少应税资产，抵御风险 终生寿险虽然是生后传承工具，对（投保人）生前的财富规划有何作用吗？ 终生寿险虽然是生后传承工具，对（投保人）生前的财富规划有何作用吗？ 2、支付“现金价值”对价有一定的保全作用 《保险法》司法解释三：第十七条 投保人解除保险合同，当事人以其解除合同未经被保险人或者受益人同意为由主张解除行为无效的，人民法院不予支持，但被保险人或者受益人已向投保人支付相当于保险单现金价值的款项并通知保险人的除外。 终生寿险虽然是生后传承工具，对生前的财富规划有何作用吗？ 有控制权的人 需要隔离风险的人 生后传承最安全的人 搭建一个合理的保单架构+法律工具组合来实现隔离与控制的作用 没人能真正拥有百达翡丽，只不过为下一代保管而已。 You never actually own a Patek Philippe,You merely look after it for the next generation. 高净值人士的财富传承规划绝不能错过“终身寿险”这个时间窗口！ * 埃孚欧（Family Office）学院副总裁 认证讲师 埃孚欧律师事务所 高级顾问 曾任平安人寿上海分公司 副总经理 带领团队荣获第一财经RFP 中国十佳保险团队 20年金融行业从业经验，多张亿元保单（终身寿险） 连续打破平安人寿最高保额承保纪录 第一财经广播，东方财经电视台金融专栏特邀嘉宾 张 羽 面对高净值客户，我们需要成为他们的财富人生导演 创富 获得兴奋感 守富 获得安全感 传富 获得成就感 用富 获得责任感 中国正在经历人类历史上最大的财富转移运动 《2017中国私人财富报告》 财富定名 财富定性 财富定情 财富定量 更需要智慧 更需要学习 更需要工具 人生财富阶梯图 过去十年考验的是高净值人士把握机遇和创造财富的能力，而未来是考验他们如何保全和传承家族财富的智慧。 　 投保人 被保险人 受益人 定义 订立合同的人，拥有保单掌控权 需要受到保护的人（有风险的人） 有保险金请求权的人 结构性法律合同，使保险与信托成为财富保全与传承中最重要的两个工具，全世界都如此！ 人产分离，风险隔离；人权不离，控制不移——移产不移权，资产不遗产 所有权与受益权相分离 受益权与管理权相分离 投保人与受益人可变更 灵活性与独立性相结合 确定性与杠杆性相结合 “终身寿险”的营销 是“情、理、法”结合的逻辑 缘起于“情”——营销一个情感故事 情感需求——激发客户的爱与责任 心系于“法”——论证一个法律框架 法律保障——分析客户的法律风险 落地于“理”——布局一个金融产品 金融工具——帮助客户的温暖规划 终身寿险：用安全的法律架构与确定的金融杠杆来满足客户传承规划中专属的爱与责任 给客户带去的不仅是一个金融产品， 更是一个法律框架与财富保全制度， 最终呈现出一段“情感故事” 无规划的财富——亲人反目的束缚与枷锁 有配置 无配置 配置“终身寿险”缘起于“情”——显性资产合理均分，隐性资产定向传承 指定给付——爱的专属；分期给付——爱的控制；条件给付——爱的激励 规划过的财富——留给亲人的礼物与祝福 （自私的爱由工具说） （和谐的爱由自己说） 传爱不传恨 戴安娜用金融+法律守护了两位儿子一生 配置“终身寿险”心系于“法”——资产不遗产，传承有控制 （别人不知道） （没人能抢走：非责任财产） （有人帮你管） 通过专业的规划，能实现以上三方面目的 人生有限，财富重生，情感延续，家业永存 遗产是有法律责任的财产 配置“终身寿险”心系于“法”——资产不遗产，传承有控制 如果留下的资产都是遗产 你拥有的未必是你孩子的 如果把一部分资产变“终身寿” 财富重生，情感延续，家业永存 举例：传承给孩子 法律决定财富属于谁 找不到亲人的财产线索 找不到相关的证明文件 如果配置一份终身寿险 孩子领取的财富 不需要证明“你妈是你妈” 只需要证明“你是你自己” 财富领取简单快速私密 1、你拥有的未必是你孩子的——复杂手续拖延财产 财产清单 权属证明 亲属公证 死亡证明 《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》 指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应给付受益人，不作为遗产处理。 “来源可溯，合法免税，便利出境” 外国受益人要将中国境内的合法收入购汇并汇往国外，须向外汇局提供收入来源对应的交易证明材料及相关税务凭证。选择终身寿险传承的好处是，保险公司在理赔时可以向受益人提供《理赔结果通知书》等保险金相关证明文件，且保险赔款本身属于免税所得，受益人容易向税务机关申请税收凭证，所以外国受益人办理终身寿险理赔金购汇和汇出境外具备较强便利性。 1、你拥有的未必是你孩子的——跨境传承手续更复杂 2、你拥有的未必是你孩子的