金融严监管对商业银行的影响及建议.docxVIP

　　摘要２０１７年起，一行三会等监管机构针对资管、银行、公募、保险等出台一系列金融监管政策，标志着以金融自由化、影子银行、资管繁荣为特征的五年金融扩张周期迎来分水岭，金融周期由繁荣迈入收缩时代。 　　新的格局，对商业银行经营造成哪些影响，商业银行又该如何应对呢？本文将从梳理重要金融监管政策着手，简要分析其对银行产生的影响、及银行应采取的发展措施建议。 　　关键词金融监管；商业银行；影响；建议一、近期重要金融监管政策１．重要会议精神。 　　１中央政治局会议。 　　２０１７年４月中央政治局集体学习维护国家金融安全，把维护金融安全作为治国理政的大事，提出深化金融改革、加强金融监管、采取措施处置风险点、为实体经济发展创造良好金融环境等六大任务；２０１７年７月部署下半年经济工作，提出整治金融乱象；同年１２月分析研究２０１８年经济工作，提出防范化解重大风险得以控制，金融服务实体经济能力增强。 　　２金融工作会议。 　　２０１７年７月，五年一次的全国金融工作会议上，设立最高层面的协调监管机构—国务院金融稳定发展委员会，强化央行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，落实金融监管部门监管职责，强化监管问责，强调所有金融业务都要纳入监管，及时有效识别和化解风险。 　　３十九大。 　　对金融发展重新定位，由创新和发展转变为稳，焦点在于服务实体、提高直接融资比重，守住不发生系统性风险底线。 　　４中央经济工作会议。 　　２０１７年１２月中央经济工作会议强调今后三年要打好三大攻坚战，其中金融防风险居首。 　　２．人民银行政策。 　　１２０１７年一季度起，将银行表外理财正式纳入ＭＰＡ考核，防止银行通过表内与表外资产腾挪规避监管。 　　２２０１７年９月起，金融机构不得新发超过１年的同业存单。 　　３２０１７年１２月起，整顿现金贷，严控银行通过保证金、配资、联合放贷、助贷等模式，变相参与到现金贷资金来源和业务合作，整顿行业乱象，防范潜在金融风险。 　　４２０１８年一季度起，将资产规模５０００亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入ＭＰＡ同业负债占比考核。 　　３．银监会政策１２０１７年３月，银监会发文决定在银行业开展针对违法、违规、违章三违反，监管套利、空转套利、关联套利三套利，不当创新、不当交易、不当激励、不当收费四不当，股权和对外投资、机构与高管、规章制度等十乱象专项治理，要求银行进行全面自查、整改和问责；２０１８年１月，发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，整治和取缔以套利为目的的金融伪创新，将同业、理财、表外等业务及影子银行作为２０１８年整治重点。 　　２２０１７年４月，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确银行业风险防控的十大重点领域，包括信用风险、流动性风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险等，并针对性的提出监管要求。 　　３２０１８年，银保监会陆续发布《商业银行大额风险暴露管理办法》《商业银行委托贷款管理办法》《商业银行流动性风险管理办法》等诸多文件，加大对资管、委托贷款、股权管理等监管力度，完善流动性风险监测体系，细化日间流动性风险管理、融资管理等要求。 　　严监管的核心目的在于防范系统性金融风险，我国正进入综合监管、功能监管、监管信息共享为特征的金融监管新时代。 　　金融监管不断推进，但仍任重道远，除了遏制金融乱象的雷霆行动，如何建立符合现代金融市场发展的监管框架，如何推进更深层次的金融改革，以推动金融更好地服务实体经济，有效防范化解金融风险，将成为金融监管的着力点。 　　二、严监管对商业银行的影响随着严监管全方位加强，金融机构进入紧缩时代，广义货币增速下降，信用环境紧缩，通道业务式微，行业开始升级重构，中小银行缩表压力巨大，银行与银行、银行与非银行之间信用链条缩短，对商业银行经营管理造成较大影响。 　　１．商业银行不良贷款暴露速度加快，资产质量进入攻坚期。 　　监管部门在严监管、防风险的同时，鼓励银行主动暴露风险，根据银保监会发布的主要监管指标数据显示，２０１８年二季度，商业银行不良率升至１．８６％；与此同时，贷款拨备数值调控改为区间调控、贷款拨备率下调幅度更大等使监管部门权限进一步增大，容忍度下降，表明着商业银行资产质量处置问题已到最后攻坚阶段。 　　２．表外业务压缩，表内信贷资产增加。 　　随着对银信、委托贷款、债券、同业等业务的严加监管，商业银行表外、非标、通道、债转股等业务受到严格限制，银行回归传统存贷业务，表外回归表内、类信贷回归真信贷，新增信贷超预期增长。 　　截至２０１８年二季度，银行业金融机构本外币资产总额２６０万亿元，同比增长７．０％，其中大型商业银行同比增长５．８％，股份制商业银行同比增长４．５％。 　　３．存款竞争加剧，产品结构调整压力较大。 　　一是资产规模５０００亿元以上的银行发行的一年以内同