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商业银行竞争中次动者超越策略 内容摘要：长期以来，在关于竞争优势的讨论中，认 为国有商业银行处于竞争的劣势是不争的事实。但是竞争 优劣势互转理论却告诉我们，在动态竞争中优势的保持比 优势的取得更加困难，纵观竞争发展史可以看到在动态竞 争中市场先驱的失败率非常高，而次动者的成功率却在逐 渐上升。这为国有商业银行改变在新一轮竞争中的不利地 位，实现次动者的成功超越，提供了新的思维方式和可行 的技术路径。 关键词：金融机构竞争动态过程优势分析 优势是相比较而存在的，动态地看也是此消彼长的。 在动态竞争中国内外大量研究多侧重在率先行动者如何获 得竞争优势方面。然而在同一市场中始终存在着先动者和 次动者，次动者不一定就会一直处于劣势地位。历史上， 次动者超过先动者的不乏其例：麦当劳当初并非美国快餐 业的先行者，堪称美国快餐业之父的艾德熊曾是快餐业巨 头，但是麦当劳凭借广告、定价、特许权经营等策略，最 终取代了艾德熊，由此可见，以动态竞争中的后发优势战 胜率先行动者并非没有可能，关键是次动者的策略是否得 当。 国有商业银行具有的优势分析 国有商业银行的规模经济优势 在国外，历史上对于银行业是大好还是小好有过不同 的争论，从最初的越大越失败(Toobigtofa 11)到当今席 卷全球的银行购并浪潮，最好地表现了西方金融理论和实 务界在认识上的这种转变。事实证明，大银行比小银行能 够更好的抗御突发事件的影响，在1997年的亚洲金融风暴 中，日本没有沉没的也是“航母”级的一家大银行，而其 他中小金融机构纷纷倒闭。这也应该看作是规模经济的正 效应。不言而喻在我国金融业中，国有商业银行至今仍占 有最大份额，在这方面仍是中小银行难以比拟的。当前， 在不少国有商业银行与区域性、股份制商业银行的对比分 析中，往往将其归纳为劣势而与历史包袱、大量冗员等问 题联系在一起。其实，规模大本身应该是优势，关键在于 应该能通过产权制度改革、实行现代商业银行制度、转变 经营机制、消化历史包袱，使规模经济能够真正体现银行 提供产品和服务的增加、产品的平均成本下降的含义。这 一思想可以用公式表示为：ACi=TCi/Si，其中：ACi为商 业银行平均成本、TCi为总成本、Si为规模。如果规模萎 缩或者在规模不变时总成本增加，都会使银行平均成本增 加，在成本变动一致条件下，大银行比小银行具有明显优 势。只要国有商业银行实现了技术进步而使成本得到降低， 规模经济优势就可得到充分发挥。 国有商业银行的范围经济优势 国有商业银行通过几十年的建设，拥有遍布全国的网 点和分支机构，其开发的新产品、新技术、增加的新服务， 应该产生不同于中小银行的范围经济效益，从理论上讲， 范围经济是通过全面使用投入来生产多种产品从而降低成 本的经营方式。如果银行提供的两种产品的成本分别为： ACaEXl, 0]和 ACb[O，X2 ]， 假若合并后的情况是： ACa+b[Xl，X2]ACa [XI, 0]+ACb[0, X2] 就可以称之为带来了范围经济。如果这样，国有商业 银行由于有与其他商业银行相比所具有的最大的地域和客 户覆盖面优势，在经营中通过提供多种产品和服务可以节 约单位产品的成本，其服务范围的扩大和产品、服务的多 样化所产生的效益也会优于中小银行。 次动者优势形成的客观背景 新产品、新技术研发费用的增加 在知识经济时代，企业的核心竞争力已越来越多的体 现在新产品、新技术的研发能力上，竞争中的先动者为了 维持优势会不断加大对研发活动的投入，而研发费用的持 续增加会导致先动者优势的削弱。 创新活动中风险的不确定性 金融产品的设计主要是在时间、风险两个维度上安排 的，银行在通过金融产品对风险进行安排时，本身就面临 着巨大的风险，这主要指的是金融产品创新活动中的风险。 为了应对客户需求、适应市场竞争，商业银行纷纷加快了 技术和产品创新的步伐，但由于创新活动能否成功并不取 决于创造者的意愿而取决于客户和市场的认同，这使得不 少创新活动最终归于失败。 市场开拓成本的加大 市场开拓存在着显著的外部效应，即市场开拓的收益 可以由先动者和次动者共同分享，次动者无须负担开拓市 场的巨大成本。在这方面我们可以从国内外保险业、特别 是旅游业市场开拓中找到大量佐证。从理论上讲，当开拓 市场的成本增加至无穷大时，市场先动者已无优势可言， 而次动者优势却可不断增强。 技术替代加速 新技术正以前所未有的速度在不断刷新社会经济生活 的面貌，使新技术的出现和应用都表现出不同于过去时代 的特征。19世纪时一个科技成果从开发到投入使用要花50 年时间，而今天一项科研成果转化为生产力大约只要半年 到一年。时间的缩短趋势也在不断地削弱先动者优势，原 因在于他们可能会发现，他们花费巨资研发的技术不被市 场认同，甚至没有投入使用就已