反洗钱客户识别培训课件.ppt

客户身份识别知识培训 市分行风险合规部 二○一○年八月 问题一 1、反洗钱工作的“三道防线”是什么？ 答案 反洗钱工作的三道防线： 第一道防线：客户身份识别制度 第二道防线：客户身份资料和交易资料保存制度 第三道防线：大额交易和可疑交易报告制度 提纲 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 二、金融机构客户身份识别基本规定 三、客户身份持续识别 四、联网核查异常处理 五、大额及可疑交易报告 一、金融机构客户身份识别的 重要性和基本要求 （一）客户身份识别的法律依据 （二）客户身份识别的重要性 （三）客户身份识别的基本原则 （四）客户身份识别的基本要求 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 1、客户身份识别的法律依据 客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是金融机构及其工作人员必须履行的法律义务。《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据。 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 2、客户身份识别的重要性 客户身份识别通过确认客户的真实身份，从源头上防范洗钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。 客户身份识别有助于预防、监控和打击洗钱犯罪及其上游犯罪，及时发现涉嫌违法犯罪的可疑交易，发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为，维护经济安全和社会稳定。 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 保证客户身份资料的真实、准确和完整，用于提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于追查并没收犯罪所得，保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义。 客户身份识别是金融机构做好客户风险等级分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易信息保存及其他反洗钱工作的基础。 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 3、客户身份识别的基本原则 真实性 金融机构应对客户的身份资料、交易目的等因素的真实性进行识别，要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。金融机构认为必要的，可以向公安、工商行政管理等部门核对客户有关身份的真实性。 有效性 一方面，金融机构应要求客户提供的身份证明文件必须合法有效；另一方面，金融机构制定的客户身份识别具体实施办法必须根据国家法政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身份识别工作。 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 完整性 金融机构在进行客户身份识别时应当对客户的身份资料、交易情况、交易目的、交易性质等内容进行识别、了解、并对客户身份资料、客户交易记录等信息完整保留，以便于反洗钱调查和监督管理。 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 4、客户身份识别的基本要求 完整的客户身份识别流程应包括“核对、了解、登记、留存”四个环节：核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件；对于高中风险客户、高中风险账户持有人，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人及其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息；登记客户身份基本信息及留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。??? 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 （一）建立业务关系时的客户身份识别要求 在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金额服务时，金融机构应当进行客户身份识别。 金融机构应要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件、进行核对并登记其身份基本信息。??? 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 （二）业务存续期间的客户身份识别要求； 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，了解高风险客户或者高风险账户持有人的资金来源、资金来源、经济状况或经营状况等。?????? 一、金融机构客户身份识别的重要性和基本要求 （三）代理业务和第三方识别的要求； 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件得种类，号码等。 金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担第三方未履行客户身份识别义