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桐乡市农村信用合作联社 二○○九年年度信息披露报告 根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露暂行办法》的规定，现就桐乡市农村信用合作联社二○○九年年度报告披露如下： 一、基本情况： 1、基本信息情况： 企业名称：桐乡市农村信用合作联社 法定代表：赵楚敏 电 话：0573传 真：0573法定地址：桐乡市梧桐街道校场东路59号 办公地址：桐乡市梧桐街道校场东路59号 邮政编码：314500 年报审计会计师事务所：浙江天平会计师事务所有限责任公司 会计师事务所地址：杭州市文三路252号（伟星大厦13楼） 会计师事务所邮编：310012 2、法人治理结构情况： 我社法人治理结构由社员代表大会、理事会、监事会和主任负责制四部分组成。 社员代表大会是联社权力机构，由76名代表组成，主要行使下列职责：制定和修改章程；审议通过社员代表大会议事规则；选举和更换理事和由非员工代表出任的监事，决定有关理事、监事的报酬事项；审议批准理事会、监事会工作报告；审议和批准联社的发展规划、经营方针；审议批准联社注册资本增减；审议批准联社年度财务预决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；对联社的分立、合并、解散和清算等重大事项作出决议；对联社其他重大事项作出决议。 理事会是社员代表大会常设执行机构，理事由社员代表大会选举产生，由11名理事组成，主要职责有：召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作；执行社员代表大会决议；决定本社的年度业务经营计划；批准联社的内部管理制度；批准联社的人事管理制度和奖惩制度；选举、更换理事长；聘任、解聘联社主任、副主任；制定联社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；批准联社的内部职能部门设置和调整方案，审议分支机构的设置调整方案；提出联社合并、分立、解散等重大事项的计划和方案；章程规定和社员代表大会授予的其他职权。 监事会是联社监督机构,监事由社员代表大会选举产生,由5名监事组成，非职工监事由社员代表大会选举产生，员工监事由职工代表大会选举产生，主要职责有：向社员代表大会报告工作；派代表列席理事会会议；监督联社执行国家法律、法规、政策；监督联社经营管理、财务管理及对分支机构的管理、协调和指导；对理事会决议和主任的决定提出质询，并要求复议；章程规定和社员代表大会授予的其他职权。 联社实行理事会领导下的主任负责制.设主任1名,副主任2名,负责日常经营管理工作,主要职责有:组织实施理事会决议，负责管理辖区内的业务活动;拟订内部管理制度草案,经理事会批准后组织实施;代表高级管理层向理事会提交经营计划,经理事会通过后组织实施;拟订内设部门和分支机构设置及调整方案，经理事会通过后组织实施；决定对内部工作人员的奖惩；聘任和解聘应由理事会聘任或解聘的中层管理人员及分支机构负责人;根据员工管理制度聘任和解聘员工;章程规定和理事会授予的其他职权。 二、有关关键性指标: 1、资本充足率情况： 2009年，联社通过提高贷款抵质押率，控制风险资产权重，改善经营管理，提高经营效益等措施，不断充足资本，提高资本充足率。截止报告期末，按商业银行资本充足率管理口径计算全市农村信用社的资本净额76952万元，表内外加权风险资产835964万元，资本充足率为9.21%，比上年的8.37%增长了0.84个百分点。核心资本充足率为7.31%,比上年的5.90%增长了1.41个百分点。 09年所有者权益比08年增加18544万元，主要是当年税后利润增加一般准备6846万元；法定盈余公积金增加683万元；任意盈余公积金增加683万元；09年年初按10%转赠股本1634万元；未分配利润余额09年增加了8698万元。 2、2009年业务经营情况 2009年，我社围绕改革和发展的思路，按照上级下达的经营管理目标，狠抓业务经营，强化风险管理，较好地完成了全年各项工作任务，各项业务保持了良好的发展势头，历史包袱化解明显，不良贷款占比逐年下降，到2009年末五级不良贷款占比为1.95%，比上年的4.66%下降了2.71个百分点。 2009年各项存贷款业务指标变动统计表 单位：万元、% 项目 种类 2008年末余额 2009年末 余额 增减金额 增减比例 各项存款 921137 1118294 197157 21.40% 低成本存款 328695 401032 72337 22.01% 各项贷款 632364 733584 101220 16.01% 五级不良贷款 29441 14291 -15150 -51.46% 五级不良贷款占比 4.66 1.95 -2.71