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推动理论创新促进保险业持续快速健康发展 我们要分析、判断当前中国保险业的形势、紧密结合 我国保险业的实际，科学判断我国保险业所处的阶段，深 刻认识我国保险业发展所面临的主要矛盾，明确新时期保 险业发展的指导思想，正确处理我国保险业发展中的若干 重大关系，不断推进我国现代保险理论创新，为加快保险 业发展提供不竭的动力。 第一，要科学判断我国保险业所处的阶段。我国保险 业发展从总体上看仍处于发展的初级阶段，主要表现在6 个方面：一是规模小，在国民经济中的比重低。目前，我 国保险公司的总资产仅相当于发达国家一家较大保险公司 的规模。2 0 0 2年我国保险深度3°%，保险密度2 9美 元，远低于7. 8 %和3 9 3美元的世界平均水平。在我 国金融总资产中，保险业总资产仅占3%，远远落后于银 行业和证券业。尽管近年来我国保险业保持了较快的增长 速度，但这是在低水平上的高速度。二是粗放经营。展业 主要凭关系，竞争主要靠价格，经营成本居高不下。三是 服务质量不高。保险公司理赔服务意识不强、重业务拓展、 轻售后服务。诚信经营、依法经营、规范经营不够。四是 保险作用发挥不充分。在发达国家一旦发生重大灾害事故， 保险业在防灾减损、保障人民安全和维护国家稳定方面发 挥着举足轻重的作用，而在我国则主要依靠财政支持、优 惠政策和社会救助，保险只起到补充作用。同时，保险资 金运用渠道不畅，也制约了保险作用的充分发挥。五是竞 争力不强。中资保险公司与外资保险公司相比，管理体制 僵化、经营机制不活、产品科技含量低、服务创新水平不 高。六是对外开放水平有待进一步提高。我国保险业在利 用国际保险资源、开拓国际保险市场、开展国际化经营方 面与我国对外开放的整体水平相比还不适应。 第二，要深刻认识我国保险业面临的突出矛盾。我国 保险业在初级阶段所面临的突出矛盾是保险业发展水平与 国民经济和社会发展的需求不相适应，人们需要的许多保 险产品保险公司还不能提供，与人民群众生活密切相关的 养老、医疗、教育、住房、责任等保险产品还不能满足广 泛的社会需求，保险还没有渗透到经济各行各业、社会各 个领域、生活各个方面，保险的功能还没有得到充分发挥。 第三，要明确我国保险业当前的主要任务。发展是我 们党执政兴国的第一要务。坚持用发展的办法解决前进中 的问题是保险业恢复发展二十多年来得出的一个基本经验。 目前，我国保险业的发展与国民经济和社会发展很不相称， 还远没有发挥出应有的作用，根本原因就在于我国保险业 规模太小。因此，加快我国保险业的发展、把保险业做大 做强是所有保险人的共同使命。做大，就是不断加快保险 业的发展，扩大保险市场的规模。做强，就是提高保险发 展的质量和效益。做大和做强是辩证的统一。没有大，谈 不上强；不能做强，大也没有什么意义。因此，在做大的 同时必须做强。既要保持较快的速度，又要有较好的效益; 既要不断扩大规模，又要有合理的结构和较高的质量。 第四，要正确处理我国保险发展的若干重大关系。一 是保险业发展与经济、社会发展的关系。经济和社会是保 险业赖以生存的基础，只有经济和社会的全面发展，才能 为保险业的生存和发展提供更加广阔的空间。因此，保险 业必须置身于经济和社会发展的全局，紧紧围绕国家的中 心任务开展工作，切实肩负起促进改革、保障经济、稳定 社会、造福人民的社会责任。二是经济效益与社会效益的 关系。保险业具有经济补偿、资金融通和社会管理等基本 职能，本身就是经济效益与社会效益的统一，因此，衡量 一个保险公司经营的好坏，不仅要看利润指标，也要看为 国家和人民做出的贡献。不能就保险论保险，如果只狭隘 地考虑公司的商业利益，路只会越走越窄，既不可能有好 的社会效益，也不可能实现本身的经济效益。三是加快发 展与防范风险的关系。要坚持在发展中防范风险的思路， 把业务发展与风险防范统一起来。只有保险业发展起来了， 防范风险才有坚实的基础。没有发展，防范风险就是无源 之水、无本之木。四是保险监管与保险企业内控机制的关 系。国际保险监管实践表明：保险企业只有形成良好的内 部控制机制，保险监管才能取得好的成效，如果没有严格 的内部管理和良好的内控机制，保险监管就不可能取得好 的成效。因此，保险公司的内部控制和自我约束是防范风 险的基础。必须通过加强和改善保险监管，促进保险公司 增强自我约束意识，建立公司内部相互制衡机制，及时发 现和防范经营风险，保证保险业持续快速健康发展。五是 保险业对外开放与维护国家经济金融安全的关系。随着经 济全球化和金融一体化的发展，在保险业对外开放的过程 中，要始终注意正确处理好对外开放、发展国际合作与维 护国家利益和安全的关系。 理论创新本身是一项艰苦而富有挑战性的工作，为了 提高理论创新的效率，优化理论创新的成果，在理论创新 的过程中，