公司运营简要介绍.pptVIP

个人风险管理与保险 本讲目的 人寿保险公司的核心运营 寿险公司核保的实质与内容 寿险公司的主要工作流程 寿险公司的基本功能与部门 市场和销售:市场-产品精算-销售-销售培训 运营部门:新业务-核保-再保险-保单管理-客户服务-理赔 资产管理:投资 运营支持部门:会计/电子信息 治理部门:审计-合规-风险控制 核心运营－功能与作用 完成销售过程 风险的选择 风险分散与转移 客户服务 帐户管理 正确及时履行赔款／给付责任 费率：－年龄35，保费/万元保额 产品系列对运营支持的要求 交费方式：年交-半年交-月交-趸交 核保的规则 风险分散（再保险） 帐户管理（分割／公布／查询／变更） 对销售的监督 核心运营功能 新契约-销售支持 核保-体检-再保险 保单打印与发放 保单管理-保单变更-续期收费-客户服务-呼叫中心 支付管理-保单贷款 理赔-调查-审核-赔付 运营系统概括 客户包括这些人： 核心运营－新契约 客户资料的确立 客户查询 客户创建 家族史 个人信息 投保历史 健康告知 保单信息的确立 保单创建 保障更新 其他 受益人关系（保险利益） 首期保费支付 产品的核保规则-与逆选择和道德风险的斗争 投保年龄 最低/最高保额/累计投保限制 保额/年收入/保费的倍数关系 体检规则＊ －标准件ＶＳ非标准件 医疗核保(medical U/W)： －标准体ＶＳ非标准体 财务核保(financial U/W): －契约调查：高保额的资料 新契约与核保的关系 核保－体检规则 核保因素 年龄\性别\ 健康状况 BMI(BODY MASS INDEX)=体重(公斤)/身高(米)的平方 个人病史/家族病史 是否吸烟 职业 危险活动 财务核保-从财务角度审查投保动机 个人净资产 收入规模与来源 收入的可持久性 是否已有足够的保险 收入与保额的倍数关系 对他人生命的经济上的可保利益 核保决定 标准条件承包 加费（加费幅度) 延迟承保：风险不确定 有限制承保 －保额／险种／期限 －责任?特殊约定 拒保 售后管理与服务 灵活的交费方式 现金-支票-银行转帐-保费自动垫交 保单复效 保单贷款 减额交清/ 展期 退保 生存给付 红利分配 客户的主要变更需求 客户信息变更 地址、邮编、电话 转帐帐号 保单变更 投保人 受益人 增加/减少保险金额 新增、减少附加险 交费方式 交费期限 理赔 理赔调查与审核条件 -保险合同有效 -条款约定的事故 -索赔时效之内 -文件完整\真实 理赔方式： -保费豁免处理 -死亡给付 -残疾给付 -医疗与住院补贴 信息系统支持 先进适用的应用系统 通过集成处理，形成高效及用户友善的环境 高端、可靠的硬件环境、网络环境 人员培训、安全及管理制度 开发能力 再保险 直接保险公司(Direct Insurer) 的最主要的保险风险管理手段 将不规则的、随机的赔付成本转化为确定的再保险成本（Reinsurance Premium） 保险公司的风险转移 (Risk Transfer) 为什么要再保险? 稳定、保护保险公司经营结果(Balance Sheet Profit) 增强承保能力 增强抗灾害能力（single major loss accumulation of losses) 取得新的承保经验与数据 (new company new business) 获取其他服务 再保险种类 临时再保险（Facultative） 合约再保险（Treaty Obligatory) 比例再保险(Proportional) 成数(Quota share) 溢额(Surplus) 非比例再保险(Non-Proportional) 超额赔款(Excess of Loss) 止损(Stop Loss) 其他 临时VS合约再保险 临时分保: 一事一议 单个风险及特殊风险项目 超大金额 合约分保: 事先约定适用规则 大量的\经常\同质或同类风险的组合 (Portfolio) 成数分保(Q/S) 固定的分保比例 分保比例亦即保费和损失分配比例 优点: 简单明了\易于管理 缺点: 实际风险分担不均 分出公司付出保费较多 溢额分保(合约) 按每一风险约定分保比例(无一个统一的比例) 以保额或可能最大损失额(PML)为基础 按每一确定比例分配保费\分担风险 适用：大量同类风险的安排 优点: 有效利用自留能力与保费 限制: 必须有足够数量的保单和再保险保费 合约再保险的主要条件 范围 自留(Retention) 责任限额(Limit) 手续费(Commission) -固定与