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民间资金与区域民营经济发展问题探讨 【摘要】目前，我国社会对民间资金的认识颇有偏见 本文就民间资金偏听偏信问题与如何有效引导和利用民间 资金加快区域经济发展问题进行探讨，以便端正认识，最 大限度地发挥民间资金促进民营经济发展的作用。 早在20年前，民间资金作为“地下资金”活动在经济 较发达地区。如今，地下资金以“民间资本”的身份登上 了中国的经济舞台。 、目前社会对民间资金的偏见综述 根据中国金融网报道，目前中国民间资金的规模大约 是9000亿元人民币（大约是11⑻亿美元），相当于中国G DP的％。目前国有和民间的信贷总和增长率在19°%左右。 面对民间金融发展强势，决策部门担心如果民间金融的增 长缺乏适当的监管，将会对银行体系构成威胁，并且会降 低国家紧缩政策的效力。担心的焦点主要集中在以下四个 方面： （一）民间信贷的发展降低了国家金融紧缩政策的效 持这种观点者认为，民间信贷是游离于银行体系之外 的家户部门和公司部门的资金直接借贷，它是处在国家政 策之外的。近几年来，我国固定资产增长速度过快，为了 放慢投资增长的步伐，政府曾出台了一套行政性紧缩政策， 包括控制信贷扩张、出售土地的禁令和对投资项目进行合 并。民间金融市场的快速发展意味着紧缩信贷并不能限制 投资的快速增长。 （二） 民间金融缺乏有效监管和规范运作会带来金融 风险 持这种观点者认为，在缺乏有效监管和规范管理的条 件下，如果民间金融再继续发展下去，民间金融市场可能 意味着巨大的金融风险。在上世纪80年代晚期和9 0年代 初期，由民间金融风险问题导致的一些地方的社会和政治 不稳定就是一个教训，因此担心这样的事情会再次发生。 （三） 民间金融市场会扰乱银行市场体系的正常运行 一方面，它削弱了国有股份制银行体系筹集资金的功 能。民间金融市场和国有股份制银行部门争夺存款，使国 有股份制银行体系受到攻击；另一方面，它降低了国有股 份制银行信贷杠杆的引导作用，同时加重了企业的交易成 本，增加了企业的经营风险。由于国家对民间资金的监管 问题尚在试点当中，还没有形成一套监管体系，因此，民 间资金的放贷率高出了国有股份制银行的2 — 4倍。据了 解，温洲地区民间资金一年期贷款利率最低在20%,可想而 知，一般的企业哪里承受得了。 （四）民间金融容易发生债务纠纷，易滋生社会安全 风险，不利于社会安定 ?民间借贷手续简单、缺乏必要的管理和法律法规支 持，具有盲目性、不规范性、不稳定性，容易引起借贷双 方的纠纷；2.民间借贷金额小，涉及人员广泛，且多发生 于社会基层，一旦发生纠纷，将对社会安定产生负面影响; 3.民间借贷一旦发生欠债不还，部分通过暴力收回借款， 借贷双方人身安全受到威胁，民间也因此出现一些带有黑 社会性质的追债公司；4.有的民间贷款用于赌博、吸毒等 严重违法行为，对社会的危害更大。 综上所述，不难看出：人们对民间资金的认识只看到 了它的表面现象，没有从本质上看清民间资金的作用__ 引擎作用。笔者将着重阐述如何有效引导利用民间资金加 快区域民营经济发展的对策问题。 、有效引导和利用民间资金加快区域民营经济发展 的对策探讨 （一）有效引导民间资金促进区域民营经济发展的基 本思路 完善商业银行支持区域民营经济发展的融资机制 （1）要进一步改革商业银行信贷管理制度。在修改 现行的商业银行《贷款准则》的基础上，商业银行要进一 步放宽办理民营企业尤其是中小企业信贷业务，同时适当 下放贷款审批权，特别是扩大支行一级的贷款权限。（2） 改善商业银行对民营企业的融资功能。首先，银行应制定 一个符合民营企业尤其是中小企业发展状况的信用等级评 定办法，引导企业朝着“信用”方向发展；其次，银行要 开展金融服务创新，对一些资质好、信誉高的企业，可签 发商业承兑汇票、银行承兑汇票等金融工具。但目前商业 银行在金融服务创新方面还存在相互排斥行为，人为造成 企业融资难问题。 .发展、规范为区域民营经济服务的地方性中小金融 中介机构 地方性中小金融中介机构具有地域性的特点，它是利 用民间资金促进企业发展的主渠道，应当重点发展。（1） 要拓宽城市中小金融机构的发展空间。城市中小金融机构 要充分发挥自身机构新、机制灵活的优势，将市场定位在 中小企业。（2 ）提升农村信用社的经营管理水平和质量。 农村信用社大都分布在乡镇一级或地域较广的村级，它应 该成为乡镇企业和农村经济的主要资金供应链 条件地建立区域性农村股份制商业银行。在经济较发达地 区，对经营较好、更适合商业化运作的农村信用社可通过 吸收合并形式，吸收民间资本，将其改造为农村股份制商 业银行，着力解决农村经济融资难的问题。 .建立健全为区域民营经济发展的风险投资体系 建立风险投资体系主要是解决民营科技型企业创业资 金的来源问题。应从四个方面着手：（1