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浅析利率市场化对国有商业银行的影响 摘要：利率市场化是我国市场经济改革发展的成果，更加突出市场 在资源配置中的重要地位。国有商业银行是国家金融的主要组成部分，对 维系社会经济稳定有着十分重要的作用，近年来，随着我国社会主义市场 经济的完善健全，利率市场化的进程在不断加快，这对国有商业银行来说 既是机遇也是挑战。本文我们就利率市场化进行深入的研宂，了解利率市 场化在社会主义制度下对国有商业银行产生的影响，注重分析其风险点的 存在，从而激励国有商业银行采取有效的措施适应利率市场化的发展趋 势，为我国社会经济稳定提供有力保障，为国有商业银行的转型和发展破 解难题。 关键词：利率；市场化；国有银行；影响分析 一、 引言 长期以来我国实行的是计划经济体制，经济和金融都受国家的管制， 但是这种固化的状态随着我国社会主义市场经济的发展开始日益的暴露 出其弊端，为了能够更好的适应社会经济发展的需求，国家逐渐放松对银 行利率的管制，开始采用市场化定位的模式，这是我国经济发展的必然， 对于我国经济的长远发展具有十分重要的意义。但在其发展过程中我们也 耍充分认识到利率市场化带来的挑战，时刻保持头脑清醒，冷静思考对策。 二、 利率市场化的定义 所谓利率市场化就是指政府性质的中央银行，俗称央行，放松了对利 率的直接管制力度，开始转由市场资金的供求情况来自主决定资金价格， 即利率。换句话讲，就是资金的价格将由市场资金供求情况来决定。从我 国经济金融角度来看，利率市场化就是将利率的实际决定权交给了各家金 融机构，由他们以自身的资金情况和市场动向來自主调节利率价格，从而 为央行的的基准利率提供基础。冃前全球很多发达国家和地区都实现了利 率市场化的改革，这对国家经济的发展起到了巨大的促进作用。 三、利率市场化对国有银行的影响分析 利率市场化是随着我国社会主义市场经济的深入发展而推进的，0前 世界上很多国家和地区都实现了利率市场化改革，从长远利益看，利率市 场化对我国国有银行的发展是有益的，但是从短期现象看利率市场化对国 有银行产生了强大的冲击。因此我们对利率市场化对国有银行的发展要秉 持两面性，既要看到其给国有银行带来的冲击又要看到其带来的机遇。 利率市场化给国有商业银行带来的机遇 利率市?龌?冇利于促进我国国冇商业银行金融创新发展。一直 以来利率在我国都是受到央行的严格管控的，这一直被认为是阻碍金融业 创新的一个重要原因，而从实际情况来看，我国过去的金融创新产品质量 确实一般，许多金融产品都是生拉硬拽的欧美国家的产品，没有根据我国 金融市场的特点与实际需求进行开发。而利率市场化后，国有商业银行将 具有一定的自主权，不再完全受央行利率的管控，这给我国国有商业银行 金融产品的发展创造了良好的条件，大大的促进国有商业银行按照自身发 展的需求创新金融产品，拓宽了营销渠道。另一方面，由于长期以来各家 小银行具有利率浮动的优越性，不断抢占市场份额，利率市场化为国有商 业银行带来了机遇，提高了市场竞争能力。 利率市场化有利于优化国有商业银行客户结构。利率市场化后， 国有商业银行具备了定价自主权，各大商业银行为了能够更加科学理性的 分配资金，提高资金的使用效率，降低资金风险，对信贷的客户进行客观 评估评价，然后在综合评估基础上再决定信贷资金发放与否以及发放额度 的多少，这样既可以稳定银行收益，又能够达到优化客户结构的目的。 利率市场化有利于促进国有商业银行建立合理的资金定价体系。 利率市场化后，资金的价格将由市场资金供求情况来决定，避免了盲目定 价，具有更好的针对性和真实性，各大商业银行在市场化评估的背景下定 价利率能够使银行更好的把握社会发展的需求，将资金真正的运用到需求 的地方，提高资金的使用效率，促进银行建立合理的资金定价体系。 利率市场化对国有商业银行的冲击 国有商业银行的盈利模式受到冲击。目前国有商业银行盈利的 主要來源是信贷业务，2011年至2013年公布的四大国冇银行的营业收入 比重表显示，国有商业银行屮银行利润的主要增长点是利息收入，信贷利 息与存款利息的差是银行的主营业务收入。但是实行利率市场化之后，银 行的利率具有了一定的自主权，一些股份制商业银行和地方性银行经营更 加灵活，地盘不断扩大，这给国有商业银行带来很大的冲击，银行之间的 竞争变得日益激烈，国有银行的信贷业务利润下滑。 国有商业银行的定价能力面临挑战。实行利率市场化后，我国 的存款利率并没有全面的放开，但银行对于贷款利率已经有了相对的自主 权，在这种情况下我们如何把握定价就成为了一个重要的问题，若是定价 过高，那会使国有商业银行在行业竞争中处于劣势的位置，若是定价过低 乂无法实现成木补偿的要求。而且自从贷款利率市场化后，我国所有商业 银行在开发高价值的客户、抢夺优质资源的方产生了激烈的竞争，这