第3章保险合同课件.ppt

本章主要内容： 保险合同概述 保险合同的要素 保险合同的订立与履行 3.1保险合同概述 保险合同的概念 《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。” 保险合同的特点 有名合同：法律直接赋予其名称 要式合同：以特定形式——书面记载权利义务 附合性合同，也称格式合同：条款基本由一方拟定 有偿合同：享有权利同时必须承担义务 双务合同：双方相互享有权利，同时也承担义务 最大诚信合同 1.当事人：参与订立保险合同的主体 投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 完全民事权利能力和行为能力 对保险标的具有保险利益 按合同约定负有缴纳保险费义务 保险人：是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 有法定资格 以自已名义订立合同 2.保险合同的关系人 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 投保人与被保险人的关系：投保人可以为被保险人 成立的两条件：财产或生命受保障、享有保险金请求权 各类保险的被保险人 在财产保险中，被保险人是保险财产的权利主体 在人身保险中，被保险人是从保险合同中获得生命、身体机能保障的人，也是保险事故发生的本体 在责任保险中，被保险人是对他人财产毁损或人身伤害负有经济赔偿责任的人 在信用保险中，被保险人是指因他人失信，而有可能遭受经济损失的人 在保证保险中，被保险人是指因自身失信可能导致他人损失的人 受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 受益人一般属于人身保险范畴的特定关系人，且多存在于死亡保险合同中 受益人可以是一人，也可以是数人 在绝大多数的财产保险合同中一般没有受益人的规定 关于受益人的资格 法律对于受益人的资格并无特别限制 受益人可以是自然人也可以是法人 受益人可以是投保人或被保险人本人，也可以是他们之外的第三人，且无特别关系的限定 但是，通常情况下，当受益人不是被保险人或投保人本人时，则多为与其有利害关系的自然人 甚至活体胎儿也可以为受益人 受益人的两种形式 不可撤销的受益人 即在签订保险合同时确定且不得随意撤销，只允许在受益人同意下更换受益人 可撤销的受益人 即在保险合同的有效期内，投保人或被保险人可以中途变更和撤销受益人的受益权 受益人的形式在签订保险合同时确定 关于受益人的受益权 受益人的受益权即保险金的请求权 当保险合同已经指定受益人时，受益人的受益权将受到法律的保护，任何人无权分享 受益人的受益权是一种期得权利，而非即得权利 如果合同没有特别约定，被保险人本人享有优先受益权 关于受益权的诉讼时效 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 受益人的确定与未确定 受益人在保险合同中有已确定和未确定两种情况： 已确定受益人是指被保险人或投保人已经指定受益人，这时保险金不能视为死者（被保险人）的遗产，受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者生前的债务。 未确定受益人包括未指定受益人、受益人先于被保险人死亡、受益人依法丧失受益权、受益人放弃受益权，而且没有其他受益人等，这时，被保险人的法定继承人视同受益人，保险金可视为死者的遗产。 《保险法》关于受益人的条款第三十九—四十六条 案例：保险金该给谁 某运输公司为其50多名司机投保了意外伤害保险，每人为5万元。在投保时，经办人员把受益人填为运输公司。投保后不久，司机朱某出车时发生交通事故身亡。其妻要求运输公司将朱的保险金给付给她，但遭到运输公司的拒绝，理由是保单中受益人是运输公司。朱某妻子既未交保险费，又没在保单中写明，故不是受益人。后朱妻从众多司机口中知道，运输公司投保时关于受益人的指定并没有征求过司机们的意见。于是朱妻将此事上诉到法院，问法院应该如何判决？ 保单所有人：拥有保单各种权利的人。主要用于人寿保险。 保单所有人的权利： 变更受益权； 领取退保金； 领取保单红利； 以保单作抵押贷款； 放弃或出售保单的一项或多项权利； 指定新的所有人。 3．保险合同的辅助人 协助签署合同、履行合同，并办理有关保险事项的人 保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 保险公估人：接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的机构。 3.2.2保险合同的客体 客体：权利和义务指向的对象 客体在一般