第三章保险规划(3)--保险法规.ppt

* * 保 险 规 划之 保险法规 中国注册理财规划师协会 培训师 李春玉 李春玉同志简历 1979~1982哈理工大学 企业管理专业学习 并荣获管理学 学士； 1982~2000 在哈尔滨电站研究所工作， 任工程师、高级工程师； 1994~ 加入中国民主建国会； 2000~ 在平安保险公司工作。 任产品和保险代理人讲师 2006~ 获理财规划师资格证书 任中国注册理财规划师协会 首届培训师 学习目标 掌握《保险法》中的相关知识 1、保险法 2、保险合同 3、保险业法 一、《保险法》概述 1、保险的主要分类 （1）人身保险和财产保险（按标的划分） 人身保险以人的生命或身体为保险标的，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险； 财产保险以财产或有关利益为标的，包括财产损失保险、责任保险、信用保险。 （2）原保险和再保险（按承保方式划分） 一般所讲保险都是原保险；再保险是相对于原保险而言的，保险人将其承保的保险业务，以分保的方式，部分转移给其它保险人的，称为再保险。 制定方案 一、《保险法》概述 1、保险的主要分类 （3）强制保险和自愿保险（按实施方式划分） 强制保险又称法制保险，是由国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险； 自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。 （4）单保险和复保险（按投保家数划分） 就同一保险标的，同一保险利益、同一危险事故，在一定的责任期内，只和一个保险人建立保险关系的，为单保险。分别与两个以上的保险人订立保险合同的，为复保险。（是财产保险特有的问题） 制定方案 一、《保险法》概述 1、保险的主要分类 （5）足额保险、不足额保险、超额保险 （从保险金额与保险价值的关系来划分） 投保的保险金额与保险标的的价值相等，叫足额保险；保险金额小于保险标的的价值，叫不足额保险；保险金额大于保险标的的价值，叫超额保险。这是财产保险中的分类，人身保险不存在这些问题。 制定方案 一、《保险法》概述 2、《保险法》的原则 （1）最大诚信原则 保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履行决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同元无效，或解除合同，或不履行合同和义务和责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。 制定方案 一、《保险法》概述 2、《保险法》的原则 （2）保险利益原则 保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 ▲保险利益是合同生效的要件；▲保险利益必须是法的、确定的、经济上的利益； ▲保险利益的形式可以是现有的利益、期待的利益，也可以是责任利益； ▲财产保险中，投保时和赔付时投保人都应对保险标的具有保险利益； ▲人身保险中，只要求投保时要具有保险利益； ▲财产保险中，保险利益要易于鉴别。 制定方案 一、《保险法》概述 2、《保险法》的原则 （3）损失补偿原则 损失补偿原则包含两层意思：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任，这是损失补偿原则质的规定；二是补保险人获得的补偿量，仅以保险标的遭受的实际损失为限，这是损失补偿原则量的规定。 损失补偿原则主要适用于财产保险及其他补偿性保险合同。 损失补偿原则的派生原则：损失分摊和保险代位原则。 制定方案 一、《保险法》概述 2、《保险法》的原则 （4）近因原则 近因原则是通过判明风险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则。 在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。也就是说，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成时，保险人才给予赔付；近因要属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。 制定方案 二、保险合同总论部分 1、保险合同的特征 （1）是最大诚信合同 （2）是诺成性合同 （3）是射幸性合同 （4）是格式合同（附合合同） （5）是有条件的双务合同 （6）是有偿合同 （7）是保障合同 制定方案 二、保险合同总论部分 2、保险合