台湾人寿年金保险.ppt

年金保險的架構是什麼呢?利用這張圖，簡單的說明利率變動型年金保險。 左邊綠色的部分是年金的累積期間，在年金累積期間保單價值是透過宣告利率增值的，也就是說當被保險人加入年金保險商品後，一直到進入年金給付前的這段時間，保單價值是一直在這個年金的帳戶隨著宣告利率累積而長大的。 等到約定的退休時間到，原本儲存在年金帳戶的保單價值，就會啟動開始給付年金的機制。 台灣人壽推薦的年金商品可以選擇一次給付或分期給付； 分期給付可選擇每年領或每月領；台灣人壽也提供保證期間及保證金額，這2種保證的分期給付方式，讓老師依照退休規劃的需求來做選擇。 * 為了方便老師們在自主平台上申請加保，本專案將由私校儲金會擔任要保人、由教職員擔任被保險人的方式投保， 並由私校儲金會統一匯款、公費的處理方式作業。 配合私校退撫條例制度，當教職員符合離退條件時，私校儲金會與台灣人壽將協助把退撫金轉指定帳戶或者轉換為個人年金保險。 當教職員想從年金保險退出，參與自主平台上其他投資標的時，私校儲金會與台灣人壽也將協助將儲金重新配置到教職員專戶中。 * 這張商品有幾個特色： 1.新台幣計價，所以沒有任何匯兌的風險。 2.這張商品是屬於利率變動型年金保險，保單價值會隨著每年的宣告利率穩健成長，隨時間增加累積退休資產。 3.年金給付的方式非常多元，可以選擇一次給付或分期給付；選擇分期給付的話，可以選擇每年領或每月領；老師還可以依照退休需求，選擇規劃保證期間或保證金額的分期給付方式。 4.這張年金保險商品不用體檢也不用健康告知，不用擔心因為有體況而無法投保。 * 利率變動型商品有一個很重要的指標就是「宣告利率」，因為宣告利率是用來計算保單價值的，宣告利率越高，保單價值增加的幅度越多。 台灣人壽的宣告利率是月宣告年適用，也就是每月都會在網站上公告宣告利率，保價價值會依照生效日或保單周年日當月的宣告利率計息，並且這個宣告利率是可以適用一整個保單年度。 台灣人壽推薦的金福企利率變動型團體年金保險(B型)雖然在商品上設計有宣告利率不得低於1.2%的下檔保護， 在現在低利率時代的投資環境下，台灣人壽仍秉持回饋教職員的初衷，提供具有競爭力的2.8%宣告利率，讓老師們的退休金透過年金保險機制安穩的長大。 * 這張商品要收取的費用又是多少呢? 台灣人壽為了感謝老師們的辛勞，即使不賺錢也願意用低於市場行情的收費標準來回饋給老師們， 這張商品會收取的費用有2種： 第一種是附加費用。台灣人壽會依照每次投入的保費金額收取1.15%的附加費用，這筆費用類似基金收取的手續費。 第二種是解約費用。如果在加保後的6年內申請退保，會依照參加的保單年度收取解約費用，各年度的解約費用率從2%到1%不等。換句話說，如果參加滿6年，就不會另外收取解約費用。 * 為了方便老師們的加保作業，在這個專案上會預設年金給付開始日是保險年齡90歲。 當教職員們加入這個團年專案的累積期間滿6年且符合私校退撫條例的規定後，可以隨時透過私校儲金會向台灣人壽申請年金給付。 * 為了方便老師們的加保作業，在這個專案上預設年金給付方式為一次給付。 當教職員們加入這個團年專案的累積期間滿6年且符合私校退撫條例的規定後，可以隨時透過私校儲金會向台灣人壽申請變更年金給付方式。 這張商品的年金給付方式可以選擇一次給付或分期給付。 分期給付按照領年金的頻率，可以選額月給付或年給付。分期給付按照保證方式的不同可以分為保證金額或保證期間。 * 如果在還沒有進入年金給付前的累積期間，而不幸身故時，台灣人壽將會返還累積的個人帳戶價值給身故受益人。 如果是在年金開始給付之後的保證期間或保證金額內身故時，則台灣人壽會將未支領的年金餘額一次給付給身故受益人。 配合私校退撫條例的規定，參加本專案的教職員們需同意： 在私校任職期間於年金給付開始日前身故時，依私校退撫條例第29條所規定之領受人暨其順序、比率返還本人之個人帳戶價值予本人之法定繼承人； 於年金給付開始日後身故時，則依民法所規定被保險人之法定繼承人及順位給付未支領之年金餘額。 若非於私校任職期間身故時，則依民法所規定返還該本人之個人帳戶價值予本人之法定繼承人。 * 接下來，我們來看一下範例說明： 假設55歲的女老師，將庫存儲金100萬投入台灣人壽金福企利率變動型團體年金保險(B型)，在扣除11,500元附加費用後，實際投入的金額是988,500元 假設宣告利率都是2.8%的情況下，第6年年度末的保單價值已增加為1,166,636，資產成長了16%，滿10年增加為1,302,890元，相較投入的保費已多增加至少30%。持續把資金放在帳戶裡，隨著時間越久，帳戶價值也會持續穩定的增加，20年後資產會超過投入金額的70%。 * 接下來假設2種退休時點，一個是當參加累積滿6年後也就是保險年齡60歲時退休，可一次領取年金的金