保险公司大客户计划书模板.doc

生活的哲学 生命的美学 风险规划的科学，互助和谐的文化 生活方式的艺术 世界范围内，个人寿险已有100-300年的历史（英国300，美国200，日本100），但在中国大陆仅有近20年的历史，做为新兴行业，其功能与意义还没有被大众充分认识。 美国教科书关于保险的论述 个人对自己与家庭的责任包括活着的时候（因此包括储蓄的累积）与死亡之后。 一家之主的责任是投保他的生命提供保障给其财务仰赖者。 家庭责任的认知意味着人寿与健康保险重要性的增加。 在财务工具中，对于个人死亡能很快地提供资金以及协助弥补财务损失，人寿保险是独一无二的。 消除遭受疾病和伤害的可能性是不可能的，因此需要方法来应付损失发生后的财务结果。 《人寿保险》by Dr3>.S.S.Huebner 保险对个人的意义 健康保障 子女教育 养老规划 资产保全 风险规避 人寿保险对企业的功用 避免企业损失； (六五公交车事件第一起赔付案10万为太平人寿, 该遇难者所在公司为其员工投保团体意外险) 提高福利； 留住人才。 安全:贯穿一生的财富安全，年龄越大，这笔财产越确定。 控制：即便在企业经营遭遇各种风险的情况下，都能掌控对这笔财富的所有权与使用权。 以下的各种法规及保险合同中对于投保人权利的保障。 风险投资工具 资产保全工具 安排未来财富 遗产规划 保险法第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。 第二十四条:任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利” 《合同法》73条第一款：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。 注:此条最大程度上保证了被保险人对保险金的所有权及分配权,任何人无权参与. 第四十二条： 被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务: 　　（一）没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的; 　　（二）受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的; 　　（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。 　　受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。 解释:遗产要参与债务分配,受益人平均分配.保险金则不参与债务分配,受益人及份额由被保险人指定. 十一届全国人大常委会第七次会议28日表决通过了修订后的新保险法。新保险法在规则完善和制度设计上注重对广大投保人、被保险人和受益人利益的保护，自2009年10月1日起正式实施。 投资保险安全吗? 中华人民共和国保险法 第八十九条： 经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。 第九十二条： 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。 第一百零六条: 保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。 　　保险公司的资金运用限于下列形式: 　　（一）银行存款; 　　（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券; 　　（三）投资不动产; 　　（四）国务院规定的其他资金运用形式。 　　保险公司资金运用的具体管理办法,由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。 保险公司作为资本市场举足轻重的机构投资者具有多元化投资渠道， 1、金融同业拆借 2、银行大额协议存款：3000万以上5年以上的大额存款允许较个人同期储蓄利息高出50%—100% 3、国债：一级市场记账式国债配售+二级市场回购和套利国债，购买机会大，成本小，获利高 4、金融债券（国家进出口银行、国家开发银行等政策性银行债券） 5、企业债券（企业信用等级AA+以上的企业债券）证券投资基金；保险公司持有目前基金总值15%的份额 6、直接投资股票市场：保险资金直接投资股票市场的上限提高到总资产的10% 7、国家基础建设投资：如京沪高速铁路2200亿建设资金有部分向保险公司募集 8、国家重点建设项目的经营权买断经营（如山西省的高速公路经营权） 9、购买或者参股银行及证券公司 10、境外投资：进入国际资本市场投资运作，可以更大程度上分散风险，提高收益 11、房地产 【目前保险资金的主要投资渠道】 第二十三条:保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对