全国建模一等奖之有关车险问题的探讨.docVIP

PAGE PAGE 24 有关车险问题的探讨 摘 要 本文从保险公司的效益和风险两个角度出发，通过建立相关模型，首先对续保率的影响因素和电销保险影响进行了探讨，并在此基础上为公司确定了保费浮动方案，对公司的风险进行了评价。 第一阶段问题1中，首先利用熵权法求出各因素对应各月份的续保率，并在此基础上再次利用熵权法，求出各因素在对续保率影响中所占的权重，最后根据各因素相应的权重，得出结论：渠道和使用性质是影响续保率的主要因素，其中渠道是主导因素，购车价、年龄、出险次数、品牌对续保率的影响较小。 第一阶段问题2中，首先建立数理统计分析模型，从险种、保单性质、车辆类型和费率四个方面评价了电销业务的推广对保险企业的影响，相关结论见表4~7；之后参考种群竞争模型，建立相应的微分方程模型，对电销业务的推广对保险企业的影响进行了综合评价；最后，利用微分方程模型对电销方式将取代传统的售方式的程度进行了预测：到2016年第一季度，电销业务将占投保汽车总量的比率为96.62%。 第二阶段问题1中，首先根据附件中的参考数据，以及第一阶段问题1中对于影响续保率因素的分析，确定利用使用性质、车辆类型、车辆的用途和盈利风险这四个因素来确定最终风险系数；之后参照北京保监局和北京保险行业协会联合发布了北京地区商业车险保费的浮动方案，建立了相应的保费的浮动方案；最后还给出了相应的方案可行性与优越性检验方法。 第二阶段问题2中，从保险公司长期稳定效益出发，建立了风险查勘模型，确定了三级评价指标体系（具体见图10），对保险公司的风险进行了定性评估，并对该公司今后的风险控制提出了相关建议。 关键词：续保率 电销业务 数理统计分析 微分方程 保费浮动方案 风险查勘模型 风险系数 一、问题重述 近几年，国内汽车销售市场异常火爆，销售量屡创新高。车轮上的世界，保险已经与我们如影随形。汽车保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险中的主要险种。自2006 年7 月1 日，交强险实施以来，车险与广大车主间有了更加亲密的关系。交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是我国首个由评价对象法律规定实行的强制保险制度。交强险的基本定义是：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。除了交强险，各个保险公司有自己的商业车险产品，种类繁多。 在我国保险业，汽车保险有着不可撼动的地位。连续多年，汽车保险稳居国内产险业第一大险种。可以说，对于财产保险公司来说，得车险者得天下！ （一）第一阶段问题 问题1： 评价一个保险公司的综合影响力时，其市场份额具有举足轻重的作用。近年来，由于越来越多的保险公司涉足车险市场，使得车险市场格局也发生了一些不容忽视的变化。当新的保险公司寻求自己的领地的时候，老的保险公司要做的除了发展新的领地，还要保住自己原有的客户。很多保险公司开始关注续保率这个指标，续保率就是当年到期的客户中续保客户所占的比重。在续保数据中，我们发现承保车辆的使用性质，承保车辆的销售渠道以及新车购买价格的不同都会影响续保率。请结合数据，建立合理的数学模型，说明影响续保率的因素。（注：题目所给数据中的目标客户是指出险次数0-1 次且赔付金额占保费收入60% 以下的客户。） 问题2： 汽车保险的巨大潜力使得各大保险公司竞相杀入车险，为了多分市场的一杯羹，各种营销措施和促销花样也开始层出不穷，优惠、打折、上门服务已经不再让消费者感到新鲜的时候，电话车险开始成为众多保险公司争相推崇的新市场杀手锏。电话车险，简称电销，其较低的保费价格让越来越多的人真切的感受到了实惠。所以，电销推出不久，其表现出来的强劲势头让众多的保险公司进军电销的行列。请结合数据建立合理的数学模型，全面评估电销业务的推广对于保险企业的影响，预测电销的方式将在多大程度上会取代传统的销售方式。 （二）第二阶段问题 问题1： 汽车保险公司为了降低车辆出险率，鼓励保户续保，发展潜在保户，通常都会对满足一定要求的保户或者投保人给与一定比例的保费浮动优惠，就是通常所说的保费折扣。请根据附件中的参考数据，以及第一阶段中对于影响续保率因素的分析，给出一套较为合理的保费浮动方案。 问题2： 一些大型的保险公司要在全国很多地区设立分公司。总公司每年要对分公司的业绩情况进行考核，考核结果直接影响分公司领导班子的去留。传统的考核方法就是计算分公司的保费收入和理赔支出的差额。一些分公司为了提高自己的考核成绩，会使用受理一些风险较大的投保或者故意拖延理赔的处理时间等方法。因此，很多保险公司开始考虑引入风险评估机制