利率市场化对我国商业银行盈利模式的影响分析-金融学专业论文.docxVIP

The Research on the Impacts of the Interest Rates Marketization on the Profit Model of Commercial Bank in China by LI Yao B.E. (Hunan University) 2013 A thesis submitted in partial satisfaction of the Requirements for the degree of Master of Finance in Finance in the Graduate School of Hunan University Supervisors Associate Professor ZHANG Xuetao Senior Economist ZHU Zhongfu April, 2015 I I 湖 南 大 学 学位论文原创性声明 本人郑重声明 : 所呈交的论文是本人在 导师的指导下独立进行 研究所 取得的研究成果。除了文中特 别加以标 注引用的内容外,本论文不包含任何 其他个人或集体已经发表或撰写的成果 作品。对本文的研究做出重要贡献 的个人和集体,均已在文中以明确方式 标 明。本人完全意识到本声明的 法律 后果由本人承担。 作者签名: 日期: 年 月 日 学位论文版权使用授权书 本学 位论 文 作者 完全 了解 学 校有 关保 留 、使 用学 位 论文 的规 定 ,同意学 校保 留并 向国 家有 关 部门 或机 构送 交论 文的 复印 件和 电子 版 ,允许 论文 被查 阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本 学位论文的全部或部分内容编入有 关数据库进行检索,可以采用影印、缩印 或扫描等复制手段保存 和汇编本学 位论文。 本学位论文属于 1、保密□,在______年解密后适用本授 权书。 2、不保密√。 （请在以上相应方框内 打“√”） 作者签名: 日期: 年 月 日 导师签名: 日期: 年 月 日 利率 利率市场化对我国商业银行盈利模式的影响研究 II II 摘 要 目前，我国人民币贷款利率下限已经全面放开，存款利率上限也调整为基准 利率的 1.5 倍，可以说，我国的利率市场化程度已达到较高层次。而利率市场化 的不断推进，必然会对我国的金融市场产生强烈的冲击。商业银行作为我国金融 市场的重要组成部分，必得直面这种冲击并积极应对。 本文重点研究利率市场化 将对我国商业银行盈利模式产生的影响，并在此基础上对我国商业银行未来的发 展提出建议。 首先，本文对利率市场化的理论、商业银行盈利模式的内涵分类进行了介绍。 在此基础上，本文通过建立银行间的博弈模型，分析了 利率市场化后商业银行间 存贷款业务的价格竞争，认为利率市场化将使传统的利息收入主导型商业银行面 临较大的盈利下降风险。因此，利率市场化将逐渐影响商业银行的收入结构和业 务结构并最终影响其盈利模式。其次 ，本文对我国利率市场化改革及商业银行盈 利模式的现状进行了分析，认为我国的利率市场化虽未完全实现，但也已经达到 了较高的水平；而我国商业银行的盈利模式却仍然是传统的利息收入主导型。再 次，本文从国际借鉴和案例分析两方面分析了利率市场化对商业银行盈利模式产 生的影响。在利率市场化过程中，美国银行业的收入结构逐渐向非利息收入倾斜、 业务结构逐渐向全能化发展，最终促使其盈利模式转变为利息收入和非利息收入 并重型。而交通银行作为我国的代表性案例银行，虽然其盈利模式尚属于传统的 利息收入主导型，但在我国利率市场化的进程中，其收入结构和业务结构也已经 开始转变。由点及面，本文认为利率市场化 最终将使我国商业银行盈利模式向利 息收入与非利息收入并重型或非利息收入主导型转变 。 最后，结合前述分析，本文对利率市场化下我国商业银行盈利模式的转型提 出了建议。第一，我国商业银行应当确立盈利模式转型的战略规划，确定转型方 向并为此制定渐进式的转型计划；第二，商业银行要结合自身情况有侧重地开展 业务以改善收入结构和业务结构，持续优化利息业务，重视中间业务；第三则要 优化营销策略，坚持以客户为中心的营销理念、将新兴技术融入营销方法。 关键字：利率市场化；商业银行；盈利模式；战略转型 专业 专业硕士论文 PAGE PAGE VI Abstract At present, the lower limit of RMB loans rate in our country has been fully liberalized, and the cap of RMB deposit rate has been adjusted to 1.5 tim es the ben