利率市场化改革进程中我国商业银行转型发展研究金融学专业论文.docxVIP

目 录 第一章 绪论1 1.1 选题背景1 1.2 文献综述2 1.2.1 利率市场化的文献回顾2 1.2.2 商业银行发展策略的文献回顾3 1.2.3 相关研究评述4 1.3 研究思路与研究内容5 第二章 利率市场化改革的国际实践6 2.1 美国利率市场化改革的启示7 2.2 拉美发展中国家利率市场化改革的启示 7 2.3 亚洲国家和地区利率市场化改革的启示 8 2.4 利率市场化改革的国际经验总结 9 第三章 我国利率市场化改革进程及前景分析10 3.1 我国利率市场化改革的进程回顾10 3.1.1 利率市场化改革的基本设想和总体思路10 3.1.2 同业拆借市场的利率市场化 11 3.1.3 债券市场的利率市场化 11 3.1.4 外币存贷款的利率市场化12 3.1.5 人民币贷款的利率市场化13 3.1.6 人民币存款的利率市场化13 3.2 当前利率市场化的发展趋势14 3.2.1 银行理财产品与利率市场化14 3.2.2 金融脱媒与利率市场化17 3.3 利率市场化改革的前景展望18 3.3.1 进一步深化利率市场化改革仍将是循序渐进的过程18 3.3.2 贷款的利率市场化条件相对成熟19 3.3.3 存款的利率市场化步伐将趋于审慎19 第四章 利率市场化改革对银行业发展的影响分析21 4.1 利率市场化对商业银行盈利能力的影响21 4.1.1 放松管制利率将在短期内推高市场利率21 4.1.2 利率市场化将在短期内压缩银行存贷利差21 4.2 利率市场化对商业银行业务结构调整的影响22 4.2.1 贷款占总资产规模比重下降，金融市场业务快速发展22 4.2.2 中间业务收入和投资收益占比大幅提升22 4.2.3 表外业务迅猛发展24 4.2.4 理财业务呈几何倍数增长25 4.2.5 融资中介和代理资产管理业务快速发展26 4.3 利率市场化对商业银行风险管理的影响26 4.3.1 利率市场化增加商业银行的利率风险26 4.3.2 利率市场化增加商业银行的信用风险26 4.3.3 利率市场化增加商业银行的合规风险和声誉风险26 4.4 利率市场化对银行业发展格局的影响27 4.4.1 银行业综合经营27 4.4.2 银行业并购趋势28 4.4.3 存款保险制度的推出28 第五章 案例分析30 5.1×××银行概况30 5.1.1 公司治理结构30 5.1.2 业务发展情况30 5.1.3 风险管理状况31 5.2×××银行的业务策略分析31 5.2.1 批发银行业务战略31 5.2.2 零售银行业务战略32 5.2.3 金融市场业务战略33 5.3×××银行的支撑体系战略分析34 5.3.1 风险管理34 5.3.2 资本管理37 5.3.3 财务管理39 5.3.4 人力资源管理41 第六章 结论及展望45 6.1 结论45 6.2 研究展望45 参考文献47 致谢49 第一章 第一章 绪论 PAGE PAGE 10 第一章 绪论 1.1 选题背景 20 世纪 70 年代以来，全球掀起了利率市场化改革的浪潮，一方面是由于管 制利率的弊端日益积累和暴露，另一方面则是希望发挥利率作为货币资金价格和 货币政策工具的双重属性，培育市场化的利率决定机制，减少政府干预等非市场 手段对利率形成机制的影响，建立更加市场化的金融秩序。 许多国家在过去的几十年内先后进行了利率市场化改革的实践，既包括发达 国家，也包括发展中国家；既有采取渐进式改革模式的，也有采取激进改革模式 的；既有成功实现全面市场化的，也有一波三折，重新回到管制利率的。各国的 利率市场化改革无一不对本国的金融体系产生了深远影响，推动了银行业的转型 发展。 我国的利率市场化改革始于 20 世纪 90 年代。1993 年，党的十四届三中全 会做出了关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定，提出了利率市场化改 革的基本设想。随后的近 20 年中，陆续完成了债券市场、票据市场和货币交易 市场的利率市场化改革，实现了中、外资银行在外币利率方面的公平竞争，并陆 续放宽了人民币客户存贷款利率的管制条件，扩大了商业银行人民币存贷款利率 的自主定价权。进入 2012 年，我国的利率市场化改革再次提速，6月7 日与7 月 5 日，中国人民银行接连推出利率市场化改革举措，首次开启了存款利率的上 浮空间并扩大了贷款利率的下浮空间，市场普遍认为，随着利率市场化的不断深 入，银行业面临的市场规则将发生一系列的变化，商业银行必须对这些变化做出 前瞻性的判断并做出必要的战略选择。 事实上，近年来，商业银行已经在主动适应利率市场化的发展趋势。一是存 款理财化趋势明显，理财业务的迅速增长已经为客户资金提供了高于存款利息的 理财收入；二是金融脱媒程度加深，优质企业拥有了更多低成本的直接融资