论信用卡合同的法律规制-民商法学专业论文.docxVIP

同区别开来，从信用卡合同的基本组成入手，对信用卡合同从基本情况概 同区别开来，从信用卡合同的基本组成入手，对信用卡合同从基本情况概 述、信用卡合同中的合同权利、合同义务以及合同责任四个方面来展开论 述。 首先来看对信用卡合同的概述部分，这一部分是作为全文的一个导入， 对信用卡合同中的一些基本情况做出大致的交代。就讨论对象而言，本文 所指的信用卡是指严格意义上的信用卡，即主要由银行发放，持卡人无须 预先存款即可消费借贷的“贷记—P。在明确这一点后，笔者以信用卡法律 关系的主体为立足点，将一系列复杂的信用卡合同涉及的基本主体界定为 发卡行、持卡人、特约商户三方，并将三方当事人信用卡合同作为本文的 研究重点；在对信用卡合同的法律性质分析中，将发卡行与持卡人间的合 同性质定位为以授信为基础的混合契约，而发卡行与特约商户间的合同笔 者则倾向于独立担保说，持卡人与特约商户间的合同性质因具鼬隋况不同 而不同，作为信用卡从合同的保证合同具有最高额保证的性质 最后得 出结论，将信用卡合同归纳为一种具有关联信用联系的特殊法律关系，从 而确立了全文的研究基准。 其次就进入了对信用卡合同的权利与义务的介绍。这部分内容契合了本 文的主旨，是必不可少的。在信用卡合同权利部分，将权利分为一般权利 与特殊权利来进行讨论，并将重点放在了对持卡人特殊权利的设置上。一 般权利是从发卡行、持卡人、特约商户以及保证人各自所应享有的权利来 进行分析的，比如发卡行有权停止某持卡人使用信用卡等等；对于特殊权 利，则是从保护持卡人的利益出发，提出持卡人应享有条件变更知情权和 抗辩权，从而平衡持卡人与发卡行之间不平等的利益关系。至于信用卡合 同的义务部分，由于在双务合同中，权利义务呈现出对应性，因此对信用 卡合同的义务进行的是与权利主体相对应的论述，并为下文的信用卡合同 责任部分做好铺垫。 信用卡合同责任部分是本文的重点。信用卡法律关系中可能会产生民 事责任、行政责任甚至是刑事责任。但显然民事责任更偏重维护利益而不 是处罚，体现了民法的精神原则。信用卡民事责任又可进一步划分为合同 责任和非合同责任，非合同责任主要指缔约过失责任与侵权责任，而合同 责任则包括了违约责任和保证责任，本文将着眼点放在对信用卡合同责任 的分析上。在违约责任部分，将信用卡实践中遇到的违约责任主要分为信 用卡透支时所产生的民事责任和信用卡挂失止付的民事责任，并按照不同 的主体、不同的时间点加以区分，详细地进行论述；在保证责任方面，对 信用卡保证人所应承担的保证责任从责任范围、责任承担期限以及抗辩事 由三个方面逐一分析，加深了对信用卡合同体系中居于从属地位的保证合同的理解和认识。 由三个方面逐一分析，加深了对信用卡合同体系中居于从属地位的保证合 同的理解和认识。 在文章最后，笔者提出了对信用卡合同进行法律规制与完善的一些构 想。比如可以通过提高信用卡合同的立法层次，建立以民事责任为中心的 法律责任体系，颁布信用卡合同的规范文本等等措施，使信用卡合同不断 趋于成熟，笔者也期望能够通过对信用卡合同法律规制的探索，为如何实 现信用卡业务的规范化、保护持卡人的合法权益等问题做出一点贡献。 【关键词】三方信用卡合同；持卡人抗辩权；透支责任；挂失止付责任； 保证责任 Abstract皿砖credit Abstract 皿砖credit card most eady produces to US．became it has lhe merit that easy to cany，the account Iransfer expense function conveniently,safely,quickly锄d SO on,enables it developing vapidly and vigorously in each place ofthe world,and has become the credit tool which lhe people generally use to Iransfer the jot electron fund． Concrete said t11藏in the recent 20 years,each specialized bank in our counwy for complied with the need in the market economy,which o吼nainir】曙lt-,e shopping expends,the transfer and settlement of accounts,also has provided the credit card INs血．flrlee product in abtmdance to the society,al