我国小额信贷公司发展的PEST分析.docVIP

PAGE PAGE 1 我国小额信贷公司发展的PEST分析 　　【摘要】在中小企业融资普遍困难的大背景下产生的小额贷款公司在近几年得到了蓬勃的发展，本文对其所处的宏观环境进行了PEST分析，从政治、经济、社会和技术环境四个方面进行了分析，认为小额贷款公司现在所面临的机遇大于挑战，现阶段应加快小额贷款公司的发展。 　　【关键词】小额贷款公司PEST环境 　　自2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策来发展小额信贷，于是便涌现出了一些专业的小额信贷公司，所谓小额信贷公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，现阶段能否大力发展小额信贷公司就需要对小额信贷公司所处的宏观环境做个全面的分析。PEST分析是指宏观环境的分析，也就是对宏观环境因素作分析，不同行业和企业根据自身特点和经营需要，分析的具体内容会有差异，但一般都应对政治（Political）、经济（Economic）、社会（Social）和技术（Technological）这四大类影响企业的主要外部环境因素进行分析。本文借助PEST分析法对我国小额贷款公司发展的政治、经济、社会和技术这四个环境因素做了较全面的分析，从而有助于从总体上把握我国小额贷款公司的宏观发展环境，对当下能否大力发展小额贷款公司作出科学判断。 　　一、我国小额信贷公司发展所面临的政治环境 　　我国小额贷款公司面临的政策政治环境主要可以从相关的政策法规及现有的监管制度两方面来看。 　　（一）小额贷款公司的相关政策和法规 　　2005年底，中国人民银行、中国银监会同有关部门启动“商业性小额贷款公司试点”工作，以山西省平遥县作为首批试点地区，在全国率先成立两家小额贷款公司。2006年，试点扩大到山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5个省、自治区，成立了7家商业性小额贷款公司。2008年5月4日，中国银监会和中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》。《意见》就小额贷款公司的性质、发起设立条件、资金来源、资金运作、监督管理等方面进行了明确。《意见》规定，小额贷款公司可由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，企业性质为有限责任公司或股份有限公司，其中有限责任公司注册资本不能低于500万元，股份有限公司注册资本不得低于1000万元；资金来源为股东任缴的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资本，严格规定不得吸收公众存款。资金运作方面实行市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，浮动幅度自主确定。服务对象以“三农”为主，重点支持农民、农业和农村经济发展，在《意见》的推动下，小额贷款公司的设立与发展呈现出了蓬勃的趋势，并且在《意见》之后各地方政府以此为蓝本制定的各类实施细则。 　　（二）小额贷款公司的监管制度 　　《意见》第一条中明确规定小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。也就是说在法律上它的定位不是金融机构，也就不适合用《商业银行法》，监管依据应为《公司法》，监管结构要就不是银监会，目前小额贷款公司的监管机构为各地方金融办，小额贷款公司日常监管和风险处置由地方政府负责，在中央层面无人负责，各地政府在公司治理、业务操作规程、内部控制制度等方面各行其是，缺乏统一的行业标准和规范，地方政府在监管过程中涉及的有关部门包括金融办、财政、工商、公安、银监、人行等诸多部门，职责分工难以厘定，显然这样的监管制度是存在明显缺陷的。 　　二、我国小额贷款公司发展所面临的经济环境 　　我国小额贷款公司面临的经济环境主要涉及货币政策及利率水平以及金融改革两个方面。 　　（一）货币政策及利率水平 　　自2008年全球性金融危机爆发以来，为恢复经济，稳定就业，美国采取了定量宽松的货币政策，导致国际上与美元挂钩的大宗商品价格上涨，从而给我国一定程度上带来了输入性通货膨胀，2011年CPT指数不断走高，为此央行不得不采取了紧缩的货币政策，持续提高存款准备金率，各金融机构资金普遍趋紧，贷款利率上升，民间借贷利率更是普遍提高，农户及中小企业贷款难度增加。2012年有些货币政策开始出现松动，但1月份的CPI指数仍然较高，照目前的经济形势来看货币政策再紧的可能性是不大的，但是真正松下来是要时间的，所以说宽松的货币政策是个趋势但需要时间去达到，在这样的大背景下，中小企业及农户的资金需求量还是比较大的。 　　（二）金融改革 　　在2012年第四次全国金融工作会议上提出了“五个坚持原则”，即金融改革与发展应坚持金融服务实体经济的本质要求，坚持市场配置金融资源的改