催收的艺术-基础篇.pptxVIP

催收的艺术基础篇策 划 人：赖道俊 李土贵运营支持：张丽娜 制 作 人：梁绮豪?审 核 人：潘裕1基础流程目录法律法规基础2Contents业务类型基础31Part基础流程案件跟进流程电话催收流程司法诉讼流程刑事报案流程一、基础流程—案件跟进流程1.催收电话拨打顺序3.单位电话1.同事、朋友债务人4.家庭电话2.直系/其他亲属1.更好地判断债务人说话的真实性试探联系人的代偿意愿了解联系人与债务关系了解债务人最新情况与欠款原因一、基础流程—案件跟进流程2.核实债务人基本信息2.3.4.一、基础流程—电话催收流程委托方资料朋友/同事接听了解情况转告还款施压还款配偶亲属接听友好协商其他家人代偿查找联系第三方本人无人接听转告失联结案还款承诺本人接听跳票施压一、基础流程—诉讼流程民事诉讼流程一、基础流程—诉讼流程民事诉讼流程一、基础流程—诉讼流程民事诉讼流程立案开庭判决执行庭前调解法官核实当事人身份法庭调查双方辩论直接判决或择日判决送达：7天举证：15天法院确定开庭时间总计大概：30多天上诉期：15日履行期：一般规定判决生效后10日一、基础流程—诉讼流程刑事诉讼流程一、基础流程—刑事报案流程排期立案2Part法律法规基础刑法继承法合同法限高令民法通则婚姻法二、法律法规基础—刑法1.刑法第193条第一百九十三条　【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;(二)使用虚假的经济合同的;(三)使用虚假的证明文件的;(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;(五)以其他方法诈骗贷款的。二、法律法规基础—刑法2.刑法第196条对于信用卡欠款一万元以上的客户： 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。二、法律法规基础—刑法2.刑法第196条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。二、法律法规基础—刑法3.刑法第224条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的（非实际用款人）（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的（ 不在原单位）；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的（循环贷或者部分还款）；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的（首期违约，多用于家人代偿）；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。 二、法律法规基础—合同法1.合同法第206条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确