我国东西部地区个人寿险需求对比解析资料精.pdfVIP

维普资讯 西安石油大学学报(社会科学版) 我国东西部地区个人寿险需求对比分析* 常晓荣 刘慧侠 王文娟 (西北大学 经济管理学院，陕西西安 710127) 摘 要：运用面板数据分析方法，从宏观角度实证分析了2000—2004年我国东西部地区个人寿险需求的 影响因素。探讨收入水平、文化意识、居民储蓄存款、赡养(抚养)率、地方财政用于抚恤和社会福利救济费的支 出水平等因素对个人寿险需求的影响。分析结果表明，人均GDP是影响东部个人寿险需求的最主要 因素，老 年赡养率和受教育水平是两个较为显著的因素。而在西部地区老年赡养率、地方政府用于社会福利救济费的 支出和城乡居民的储蓄余额对个人寿险需求的影响较为显著，人均GDP对其影响并不显著。 关键词：个人寿险；东西部地区；影响因素；面板数据 中图分类号：F840．62 文献标识码：A 文章编号：1008—5645(2008)o2—0028一O6 0 引 言 寿险需求是指在一定时期内，消费者在各种可能的价格下愿意并且能够购买人寿保险产品的数量。 居民收入、储蓄、文化意识、赡养(抚养)率、地方财政用于抚恤和社会福利救济费的支出等因素都不同程 度影响着寿险需求。由于我国地区间经济发展水平、东西部历史文化条件和地理环境等差异，导致个人 寿险需求弹性及寿险市场规模存在区域性差异。本文拟采用相关面板数据分析东西部地区间个人寿险 需求差异产生的原因。 1 文献回顾 国际上有关人寿保险需求的理论模型大多以效用理论为基础，并以Ya (1965)的模型作为其理论 起点，研究保险消费者个人效用最大化。Yaari认为，个体消费者通过购买寿险和年金产品来增加其预 期效用。[1】(Pl3卜 )Hakansson(1969)对Yaari的研究进行了扩展，考虑了个人财富、收入因素对保险需 求的影响。](P443—466)Lewis(1989)从被赡养人期望效用的角度研究人寿保险需求，认为消费者购买保 险同时也是为了满足其赡养人 (如配偶、子女)获得保障的需要。[3](P452-467)在上述寿险需求理论基础 上，研究者们做了大量的实证研究。Outreville(1996)以48个发展中国家为样本，从寿险需求和供给两 方面进行研究，发现寿险的发展与个人可支配收入 以及一国金融发展水平之问存在显著的相关关 系。[](蹦0I2)Zie~(2003)探讨了经济、金融和人口等关键因素对寿险需求的影响。[](P159-191) 在中国寿险需求研究方面，卓志(2001)对我国除西藏外的所有省(市)1995年的横断面资料和全国 总合时间序列资料(1986—1995年)分别进行回归分析，发现我国快速的经济增长是影响我国寿险消费 的重要且显著的因素；较低教育水平可能会阻碍寿险的发展。6【](PIO-12)陈之楚、刘晓敬 (2004)选取我国 收稿 日期：2007—12一O5 作者简介：常晓荣(1981一)，女，陕西米脂人，西北大学经济管理学院金融系硕士生，研究方向：保险金运作。 *基金项目：本文系陕西省哲学社会科学规划课题 “陕西农村新型合作医疗发展模式研究”(04E006Z)的阶段性研 究成果。 一 28 — 维普资讯 常晓荣等：我国东西部地区个人寿险需求对比分析 2002年数据，实证分析国民生产总值、储蓄、社会保障制度安排等因素对寿险需求的影响。[7】(P7一lo’张伟 (2005)等通过对 1997—2003年各省(市)保险业发展的规模、深度、密度、速度等方面进行比较分析，发 现引起地区间保险发展不平衡的主要原因是经济发展水平、开放程度、社会保障水平以及人们的风险意 识等差异ot0](P25一弘)杨舸等(2o05)运用 自回归分布滞后模型对全国1982—2002年数据回归，研究结果 表明少儿赡养率对寿险需求的影响比较显著，而老年赡养率对寿险需求的影响并不显著。[9](P50一) 本文结合已有研究成果，采用2000—2004年东西部22个省(市)数据对我国东西部地区个人寿险 需求发展不平衡的影响因素进行实证分析。 2 个人寿险需求影响因素的选择 参考国内外已有的研究成