金融“贷”动红土高原挂红豆.docVIP

PAGE PAGE 1 金融“贷”动红土高原挂红豆 　　云南咖啡特色产业的发展具有得天独厚的红土地和湿热气候等绝对优势，目前已发展为重要的出口创汇产品。云南银行业结合咖啡产业特点，着力创新、不断提高服务水平，充分发挥金融撬动作用支持咖啡产业发展，但同时存在企业担保不足、行业风险大及信贷产品创新不够等问题，需各方合力破解。 　　一、边境地区咖啡产业发展总体情况 　　（一）全国最大的咖啡豆生产基地 　　在国内适宜种植咖啡的地区有云南、广东、海南。云南咖啡种植主要集中在普洱、保山、西双版纳、文山、德宏、临沧六个边境州市。截至2012年9月末，全省种植面积约103万亩，约占全国的98%；产量约10.5万吨，约占全国的97%。农业产值约24亿元，云南已经成为全国最大的咖啡生产基地。云南省热区有着种植小粒咖啡的悠久历史和优越、独特的环境条件。小粒咖啡有哥伦比亚“软咖啡”的特质，备受国内外市场青睐，雀巢、麦斯威尔、星巴克等咖啡巨头竞相来云南开辟原料产地，小粒咖啡拥有广阔的发展前景。 　　（二）咖啡产业体系初见雏形 　　目前，云南咖啡产业已初步建成“生产、加工、销售”一体化产业链条，形成保山、德宏和普洱三大主产区，探索出“公司+基地+合作社+农户”和“合作社+农户”等咖啡生产模式，培育了一大批咖啡龙头企业，现有8个咖啡知名品牌，能够加工生产速溶咖啡粉、焙炒咖啡豆、三合一咖啡粉等产品，并与十多家国际咖啡企业签订了购销协议，建立了国际销售网络。如全省种植面积最大的普洱市，拥有咖啡企业70个，产品品牌9个，拥有爱伲咖啡、漫崖咖啡等知名品牌2个，咖啡馆（室）31个，出口企业9家。 　　云南省咖啡种植分布情况及信贷支持情况表 　　单位：万亩、万元 　　二、银行业支持咖啡产业发展的主要做法及成效 　　（一）抓大扶小“促”发展 　　一是整合资源，着力培育龙头企业。德宏后谷咖啡有限公司是国家级咖啡产业龙头企业，累计开发种植咖啡21万亩，该公司已成为全国咖啡种植面积最大、速溶咖啡深加工能力最强的咖啡种植、加工基地。银行对该公司的授信额度由2009年11月0.4亿元提高到2012年9月末的2.5亿元，充分保障龙头企业的资金需求。二是保障中小咖啡企业和咖啡种植户的信贷需求。普洱市农村信用社结合区域和行业发展特点，把中小咖啡企业和咖啡种植户纳入“三农”和“小企业”的重点支持范围，保障咖啡产业的信贷需求。截至2012年9月末，支持咖啡企业、咖啡专业合作社27户，贷款余额7263万元；支持咖啡种植农户7706户，余额36165万元。抓龙头扶中小，扩大了金融服务覆盖面。 　　（二）多种担保“解”难题 　　一是采取林权抵押贷款方式，盘活企业现有资源。如工行临沧分行信贷支持临沧后谷咖啡1490万元，以其1690万亩咖啡基地、经外部评估机构和银行内部进行价值评估后作贷款抵押。二是对农户采取“三户联保”方式，如农行普洱市分行为解决咖啡种植户贷款担保难问题，采取三家农户联保的方式，向咖啡种植户发放623万元。三是采取农村房屋抵押，如普洱市农村信用社拓宽担保渠道，对咖啡种植户的自住房屋进行抵押，解决贷款过程无担保的问题。四是引入有一定实力的融资性担保公司提供连带责任担保。 　　（三）创新产品“活”市场 　　一是咖啡产业链融资模式，如富滇银行普洱分行与咖农、加工企业签订《三方协议》，通过林权抵押担保方式，向咖农提供用于生产的信贷资金，到咖啡收购期时，加工企业向银行获得贷款用于收购咖啡原料，而咖农拿到资金后偿还银行贷款。若咖农未足额偿还，将执行《三方协议》约定，由加工企业负责收购咖农提供抵押的林权。二是充分利用惠民政策。如保山市龙陵县利用小额扶贫贴息、贷免扶补、下岗失业小额担保贷款等财政贴息的贷款品种向咖啡种植农户发放贷款1040万元，相对减轻了农户的负担。 　　（四）加强合作“生”合力 　　一是加强政府部门的沟通。农发行普洱市分行密切与政府、发改委、农业、财政部门联系，主动宣传农发行信贷政策和金融产品，及时掌握咖啡项目建设信息、企业经营情况。二是加强与行业协会的合作，如普洱市思茅区农村信用社加强与普洱市咖啡协会的的联系，定期、不定期的与咖啡协会分析该行业的生产发展情况，以及融资需求情况。三是加强与担保机构的合作。如建行保山市分行积极与担保机构合作，保山市中小企业担保中心为建行担保14户，在保余额5520万元。保山市隆阳区农村信用联社与5家担保公司签订了担保合作协议，帮助企业解决“担保难”的问题。 　　（五）加大投入“显”成效 　　鉴于咖啡产业的广阔发展前景，边境银行业不断加大对咖啡产业信贷投放力度。截至2012年9月末，仅边境六个咖啡主产区银行业共向咖啡产业贷款余额约18.89亿元，其中支持咖啡种植贷款约14.3亿元，支持咖啡加工、销售等其他贷款约4.59亿元。银行业金融机构积