浅析电子商务贸易融资平台创新研究.docVIP

PAGE PAGE 1 浅析电子商务贸易融资平台创新研究 　　摘要：本文拟介绍电子商务融资产品的应用与创新趋势，探讨其存在的优势与运行模式，为中小微企业融资服务和银行金融产品的创新提供可供借鉴的方案。 　　关键词：电子商务　贸易融资　创新　对策 　　随着我国经济和对外贸易持续高速增长以及贸易方式的多样化，传统的商业银行国际贸易融资方式已跟不上时代的步伐，如何对贸易融资进行创新已成为商业银行面临的重要课题。我国商业银行必须从理念创新、产品创新、制度创新、技术创新等方面进行贸易融资创新。 　　1　电子商务融资的发展状况与产品创新趋势 　　电子商务融资作为一种互联网商业模式下新兴的融资服务，具有融资成本低、渠道丰富、模式多样和成长性高的特点。电子商务融资在我国金融产品领域将是充满一片生机的“蓝海”。未来，电子商务融资业务还将出现以下创新趋势：一是电子商务融资业务将呈现便利化、专业化发展趋势。电子商务不断普及和深化，并正在形成与实体经济深入融合的发展态势。新兴支付服务，比如网上支付、移动支付、电话支付等的发展迅猛，加上电子商务诚信制度的日益完善，电子商务融资业务将呈现便利化、专业化发展趋势。二是电子商务融资风险控制向网络化、多样化的方向发展。主要包括：①电子商务融资引入电子商务信用概念，实现了从单纯金融评价向电子商务信用和金融信用评价相互补充的转变，从单纯线下评估向线上评估与线下评估相互补充的转变，从而有效降低了违约概率和信用风险总成本。②采用多户联保的方式，实现了从银行单纯追讨向企业之间互保互助的转变，有效降低了违约后的执行成本。③通过对违约者的网上信息披露，实现违约惩罚从单纯的金融惩罚向全网惩罚转变，有效地保证贷款的整体还款率。三是电子商务融资的授信方式向集成化、流程化方向发展。电子商务平台未来将不断加大线上信息整合的深度和广度，在确保整合数据真实性的基础上，尽可能减少银行线下调查、审核、监督的环节直至达成全程的线上信贷作业，整合的信息将包括企业工商、环保、质检、法律记录、水电费用等。商业银行可以考虑对平台进行集合授信，再由平台对用户分别授信，通过这种方式，银行可以对风险进行批量管理和全面控制，而平台则掌控了整个贷款流程，向客户提供更及时周到的融资服务。四是电子商务融资模式向产业链融资方向发展。电子商务融资催生了一批电子商务第三方服务商。例如阿里巴巴开放平台催生了仓储物流、工具软件、电子商务解决方案等。未来的2-3年，将有更多的第三方服务商出现，电子商务的产业链将不断完善。这种局面的出现将为商业银行向电子商务行业提供产业链融资服务提供很好的机会。 　　2　电子商务融资典型产品的应用与优势分析 　　当前电子商务融资服务在国内总体上处于探索发展阶段，比较典型的产品包括：阿里巴巴贷款、生意宝贷款通、金银岛“e单通”、敦煌网“e保通”、“一达通”贸易融资。 　　2.1　阿里巴巴贷款　阿里巴巴是国内最大、最早涉及网络贷款的B2B电子商务平台。阿里贷款依托该电子商务平台先后与工行、建行、中行、农行等多家银行合作向付费会员提供了信用贷款、抵押贷款、担保贷款等多款电子商务融资产品，阿里贷款存在以下特点和优势： 　　第一，网商凭借自己在阿里巴巴平台上的信用评价获得贷款；第二，阿里贷款为贷款企业节省了贷款成本；第三，阿里贷款申请的通过率比较高。基于这三方面的优势，阿里巴巴贷款帮助网商解决了融资难的问题，给他们带来了资金并减少了贷款成本。 　　2.2　生意宝“贷款通”　网盛生意宝是国内专业B2B电子商务发展模式的标志性企业，拥有包括中国化工网、中国纺织网、中国医药网等在内的国内最大的行业电子商务集群。适合初创期、成长期的中小型企业的贷款需求。与阿里贷款不同的是，生意宝“贷款通”不限于自身会员，是一个开放式的、大宗商品的银企第三方服务平台。 　　2.3　金银岛“e单通”　“e单通”依托金银岛大宗商品电子商务平台与建设银行、指定物流商（中远物流）三方系统的无缝对接，为金银岛交易商办理全流程网上操作的短期融资服务，主要适合从事大宗产品的中小企业。 　　金银岛“e单通”的优势是：①从申请贷款到拿到贷款时间短。“e单通”采取全程网上办理的方法，T+0放款，最快只需半小时就能拿到贷款。②便捷省心。因采取电子仓单、电子签章等领先技术，全程网上办理，因此，客户可以足不出户办理业务，节省了去银行排队等成本。③随时还贷，按日计息。④贷款门槛低，额度高。公司只要成立18个月以上，无不良信用记录，在建行无贷款余额，就可以申请50-5000万的贷款。 　　2.4　敦煌网“e保通”　敦煌网是一个以在线交易为核心的B2B小额、全天候国际网上外贸批发交易平台，为众多国外中小采购商提供采购“中国制造”商品的渠道。敦煌网“e保通”与建设银行合作，产品的特点是全程网络化，应收账款信