一生投资理财的策略.pptx

一生的投资理财策略;1、为什么要投资理财?2、投资理财对我们的学习和生活有什么意义?;;目的： 1、应对日常生活 2、提高生活品质 3、规避各种风险 4、实现财务自由 金融危机对投资理财的影响： 1、造成失业风险加大，收入下降 2、个人财富缩水，生活水平下降 ;我国居民投资理财状况（过去） 居民储蓄----注重保值功能 增加财富和防范风险的意识弱 主要原因： 1、收入水平较低 2、金融市场十分落后;投资理财状况（现在） 1、居民收入大幅上升 数据：2008年城镇单位就业人员年均劳动报酬为29229元人民币，为10年前的4倍。 2、投资理财市场日趋成熟完善 3、相关政策法规完善 4、政府鼓励; 以上种种原因唤醒了我国投资理财市场的巨大潜力。如：股票、房地产等投资市场持续繁荣就是最好的说明。 将来，无论是为了增加财富，还是为了防范风险，保障未来。投资理财必定会成为每个家庭及个人必须了解和掌握的知识与技能。;本课程从四个投资理财阶段介绍： 第一阶段：未婚青年期 第二阶段：已婚青年期 第三阶段：已婚中年期 第四阶段：退休老年期 全新的“资产四分法”： 1、流动性 2、安全性 3、收益性 4、保障性 ;投资的基本概念;两者的不同：;本质：是管理自己、管理个人财务使之满足我们的个人需要，最终实现财务自由。;投资的基本概念;两者的不同：; 本质：是管理自己、管理个人财务使之满足我们的个人需要，最终实现财务自由。;人生各阶段的投资理财工具;10种投资理财工具的性质比较;四种不同类型的投资理财工具;人生不同阶段的投资理财特点;储蓄投资;优势： 1、安全感最高 可为投资者管理自己的投资组合提供信心和必要的投资本金。 2、风险最低 可获平稳收益，省心省事。 3、流动性高 可及时兑现，具有很高的流动性。（定、活储蓄） 4、是其他投资的基础 是投资理财中的资金中转站。;人生不同阶段的储蓄投资规划;按期限划分储蓄投资的十大种类;人民币存款利率;专栏1 教育储蓄：特殊的零存整取定期储蓄;专栏2 住房公积金与住房储蓄的比较;任务1: 如何减少利息损失?; 按照1年期定期存款年利率为3.25%，活期储蓄年利率0.5%计算. 公式如下： (20000 -10000)×(3.25%-0.5%)÷2 =137.5元 ;建议转存3个月定期存款;利用不同的储蓄组合来赚取收益 ;连月存储法 连月存储法又称为‘12张存单法’，即居民每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差1个月。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失 ;组合存储法 组合存储是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。 ;专栏3：四分法储蓄应急储备金;专栏4：通知存款;任务2：个人通知存款;金融危机下的储蓄投资策略;专栏5：巧用“双利理财帐户”，实现资产快速增值;任务3： “双利理财帐户”计算;任务4:存外币,还是人民币?; 存美元一年后本息和为10300美元,换算成人民币为10300×7=72100元,人民币为70000+1575=71575 两者差额为525元. 若一年后汇率为:1美元=6.8元人民币 存美元一年后本息和为10300美元,折算为人民币为:10300×6.8=70040元; 存入人民币有70000+1575=71575,两者差额达1535元,这时存入人民币比美元划算. ; 定活约定转存法 活期储蓄 活期打新股法 储 利滚利储蓄法 蓄 十二张存单法 投 储 定期储蓄 阶梯存款法 资 蓄 分散储蓄法 的 种 自动转存法 一 类 教育储蓄法 般 通知存款法