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东阳民间借贷现状和诉讼风险防范研究 东阳地处浙中，经济发达，民间资本充盈，一方 面，东阳充盈的民间资本缺乏有效的投资渠道，另一方面， 急需用钱的中小企业、个体工商户及以及个人又很难从正规 的银行融得足够的资金，不断创新髙的CPI促使东阳人不甘 心把钱存入银行，而是转向民间借贷市场，通过民间互助式 借贷、营利性借贷、贷款中介等方式参与民间借贷市场获取 高利。然而，随着近几年的整个宏观经济形势变化和调控政 策收紧，大量的民间借贷纠纷的案件暴发，自2012年以来, 民间借贷纠纷案件的增长态势格外迅猛，不仅案件数量增 多，标的额也一再飙升。本人针对东阳市民间借贷的现状， 提出诉讼风险防范措施，以期规范东阳市民间借贷乱象，控 制民间借贷的诉讼风险，促进经济健康持续发展。 一、东阳市民间借贷纠纷案件的现状 1、案件数量激增，标的额飙升。2012年，东阳法院民 间借贷结案为2439件，同比上升21. 6%o2013年结案达3926 件，同比上升60%。涉案金额也大幅度攀升，2012年的涉案 标的额为11. 84亿元，同比上升了 16%, 2013年的涉案标的 额为16.629亿元，同比上升了到40%o 2013年，东阳市人 民法院共受理了 66起诉讼标的额超1000万元的案件，其中 民间贷贷纠纷29件，2013年整年，民间借贷纠纷案最大标 的额的案件达3760万元。民间借贷案件所占比重呈逐年上 升的趋势,2013年民间借贷纠纷案件占据了民商案件的37%O 2、 系列案件增多，经营性借贷日趋增多。传统的民间 借贷是一种互助式的民间融资，所以传统的民间借贷纠纷案 件多为“一对一”的模式，现如今，东阳的民间借贷呈现出 来大量对外举债或专业放贷的模式，反映到诉讼上来，经常 会出现‘一人欠多人债”或‘一人放多人债”的局面。据统 计，2013年1-5月份期间，案件数在3件以上的同一原告有 68人、同一被告有93人，其中涉案最多的原、被告分别为 19件、28件民间借贷案。东阳以营利为目的的经营性借贷 明显增多，参与主体日益多元化，呈现出一种全民参与的趋 势，为谋取高利，许多人将闲置资金投入到放贷市场，更有 甚者将房产抵押获取贷款用来放贷盈利，民间借贷的社会风 险巨大。 3、 涉诉建筑企业居多。东阳为建筑之乡，东阳的建筑 公司遍及全国，建筑公司资金来源，除了银行之外，还有很 多是来自于民间资本，近几年，国家对房地产行业进行严厉 调控，建筑公司的资金短缺是众所周知的事情。2013年，法 院受理的涉企案件共265件，涉案企业为房产、建筑类的为 101 件，占 38% o 4、 借贷呈职业化且高息借贷隐蔽性高。在东阳，投资 公司、担保公司、典当行随处可见，“职业放贷”群体从银 行低息贷款或吸收他人存款，再以高息转贷给公司、企业或 个人，从中赚取高额利差，他们手中的借条日益格式化，借 条中对利息、违约金、管辖法院、担保人及担保范围进行了 详细具体的约定。为实现高息放贷，职业放贷人采取的是预 扣、另行支付利息或者重新结算后再出具借条、收条来规避 已收取的高息。 5、虚假诉讼增多，涉刑案件增多。2013年，东阳市人 民法院发现的民间借贷的虚假诉讼案件多起，上半年建议公 安立案侦查的2起，直接移送公安的1起，多起不诚信案件 因未涉刑犯罪，经承办人教育后自动撤诉。东阳因民间借贷 而涉刑的案件有闻名全国的吴英案、马中苏案、凌晨运动品 公司林永嘉案、捷顺彩印王文育案。 二、民间借贷诉讼风险防范分析 （一）法院在民间借贷诉讼风险防范中的司法对策。 1、加强审查，统一标准。加强立案审查，对于经常性 涉诉的原、被告应进行仔细审查，从源头上防范虚假诉讼； 审理阶段，重点对当事人关系、出借款项来源、借款目的、 款项交付情况、利息约定及支付情况等事情进行审查，最大 可能地排除以合法形式掩盖非法目的情况，特别是对于超出 银行四倍等量利率借贷的，超出部分一律不予保护，树立合 理的借款等量利率导向。同时，统一裁判尺度，做好法律释 明和服判息诉工作，提高法院裁判的公信度。妥善处理与民 间借贷有关的民刑交叉案件，对于非法吸收公众存款、集资 诈骗、黑社会性质犯罪，及时依法移送相关部门处理。 2、 慎用诉讼保全制度。在不影响债权人的合法权益的 前提下，审慎诉讼保全措施，不扣押机器、运输车辆等生产 设备、不直接查封厂房，只查封企业权属、限制其转移、抵 押，使这些企业保持正常运行，更有利于解决借贷纠纷。 3、 加强宣传教育，提高涉诉者风险应对能力。通过上 课培训、发放警示案例等方式进行指导示范，不仅要提高企 业的风险意识，还要引导企业将资金投入实体经济，遏制其 功利性的投资倾向。妥善处理破产案件，对于符合国家产业 政策且有挽救希望的企业，积极进行破产重整，尽快实现重 生，确保企业平衡良性发展。开展法律知