制度创新是解决中小企业融资难问题的突破口-2019年精选文档.docVIP

制度创新是解决中小企业融资难问题的突破口 　　中小企业是我国经济发展中活力最强、发展最快的前卫力量，在我国经济中占有相当重要的地位。然而中小企业所获得的融资与其在国民经济和社会发展中的地位和作用是极不相称的，我国中小企业获得银行信贷支持的仅占全部中小企业的10%左右，短期贷款仅占银行短期贷款的14.4%，直接融资比例仅占融资金额的1.3%。以非公有制经济为主导的中小企业从无到有、从小到大、从弱到强基本上都是靠自身积累、内源融资发展的，自有资金缺乏、外部融资困难，极大地制约了我国中小企业的快速发展和做大做强。 　　中小企业融资难的原因很多，从中小企业自身来讲，主要是中小企业的规模小、资金少、管理水平低、经营机制落后、平均利润率低、倒闭比率高等因素造成的。从银行角度来讲，一是中小企业与大企业相比信息不透明程度高，企业信息的内部化使得银行无法掌握中小企业真实情况，必然造成中小企业的信用缺失；二是由于中小企业自有资金少，在无序的市场恶性竞争条件下，很容易因一时的周转不灵产生失信，有损企业信誉而失去银行的信贷支持；三是中小企业贷款具有数额不大、次数频繁的特点，但发放程序和环节却缺一不可，使得银行的贷款单位交易成本上升，同时因中小企业信息缺失而须投入更多的时间和精力去掌握其真实的经营绩效和发展前景，也要花费更多的信息费用，造成监督管理成本显著提高。归根结底一句话，信用缺失是导致中小企业融资难的关键所在。因此，，必须针对目前国内中小企业的特点和自身存在的问题，以制度创新为突破口，首先由政府放开政策、放松管制、放手发展，创造政府、银行、民间三方面协同努力解决中小企业融资问题的良好环境，才能快速解决中小企业融资难问题。 　　1、加快促进中小企业的法律法规建设。为了维护中小企业的健康发展，一些发达国家都十分重视有关中小企业的立法，而我国虽然早在2003年就制定了《中华人民共和国中小企业促进法》，但由于相关的配套政策措施还不完善，该法尚缺乏实质的可操作性，无法真正落实并形成促进中小企业发展的原动力。为此，应针对我国中小企业发展的特点，加快制定并实施《中小企业投资法》、《中小企业技术革新促进法》等法规，从而以立法的形式确立中小企业在国民经济中应有的的地位和作用，维护中小企业的合法权益，确立中小企业管理机构的法律地位，明确鼓励和扶植中小企业的各项方针政策，使之成为促进我国中小企业发展重要的法律保障。 　　2、大力发展以民营资本为主的地方中小银行，重新构建中小企业金融体系。其主要构建途径包括： 　　（1）通过国有银行的集团化改造，将一级法人改为多级法人，将原本就要收缩的县域基层金融分支机构改造为独立的地方中小银行，放手吸纳民间资本入股，充分发挥社会资本参与中小金融机构发展的积极性，借机实现机构内部经营体制的改造与创新。 　　（2）选择一些符合条件的城市信用社，将之改造成区域性股份制商业银行，为当地中小企业提供金融服务。 　　（3）放宽准入条件和限制，允许民间投资人以股份合作的形式创办新的民营中小银行，以更直接、更有效的形式集聚更多的民营资本。 　　（4）扶持农村信用社改制为县域股份制银行，引导当地民间资本合理介入，将其改造成为农村社区服务的地方性金融服务体系。 　　3、创建中小企业的信用担保体系。一方面由政府出资成立非营利性质的中小企业贷款担保基金，作为扶持中小企业的一项长期政策，并将其实现制度化和法规化，当被担保企业不能偿还债务时，由信用担保基金承担约定责任，向银行进行清偿。另一方面要鼓励非公有制经济设立商业性或互助性的信用担保机构，从组织形式上保证信用辅助制度的落实，完善信用担保的行业准入、风险控制和损失补偿机制，构建多层次、有序、可控的中小企业信用担保体系。 　　4、创建中小企业信用信息系统。由于我国社会诚信体系尚未建立，中小企业的诚信状况和资产质量都很难掌握，造成了银行和中小企业之间的信息不对称，使得中小企业很难获得融资支持。因此，政府应尽快创建中小企业信用信息系统，建立适合我国中小企业特点的信用征集、评级、发布制度，并构建与之配套的奖励惩戒机制，建立和完善企业信用档案数据库，面向金融机构和企业开展企业信用咨询活动，着力培育信用需求、规范信用市场、完善信用制度、营造信用环境，从而消除银行或投资人和中小企业之间的信息不对称，使银行或投资人能够放心地加大对中小企业的融资力度。 　　5、设立中小企业发展基金。政府应设有独立的中小企业管理机构，来负责中小企业的发展，尽快推动设立中小企业发展基金，每年由财政为基金注入扶持中小企业发展专项资金，加大力度支持那些符合国家产业政策、有产品、有市场、有发展前景的中小企业。中小企业发展基金与现有的科技型中小企业技术创新基金和中小企业国际市场开拓基金一起，各有侧重和重点地协同促进中小企业发展。