金融机构反洗钱工作实施风险管理应关注的几个问题.docVIP

PAGE 5 金融机构反洗钱工作实施风险 管理应关注的几个问题 反洗钱金融行动工作组（简称“FATF”）于2007年提出了以“风险为本”的反洗钱管理理念，金融机构通过风险评估和风险识别，并根据风险情况采取相应的风险控制措施，以有限的资源投入，最大程度地提高反洗钱工作的针对性和有效性。近年来，监管机构逐步推动“风险为本”的反洗钱管理方法，对于各金融机构而言逐渐转变管理理念，注重反洗钱工作风险管理，具有现实的意义。根据目前反洗钱工作现状，各金融机构在实施反洗钱风险管理过程中也面临一些现实的挑战与问题，需要加以关注。 一、客户身份识别 客户身份识别是反洗钱一项基础性工作，也是一项核心内容，贯穿于金融机构反洗钱工作全过程。金融机构通过客户身份识别了解客户的真实身份，客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人等情况，为开展反洗钱工作提供真实、有效、完整的客户信息。但目前由于多方面原因，金融机构在开展客户身份识别工作过程中还存在一些问题。 一是客户身份识别工作表面化。许多金融机构对客户身份的识别还仅限于留存身份证件复印件，联网核查证件真实性，对于客户详细的身份资料，资金来源与用途，交易的目的等信息知之甚少； 二是各级金融机构可利用的资源不足。面对数量庞大的客户，金融机构可用于识别客户身份信息的资源相对不足，对于客户提供信息的真实性核查，如个人客