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老龄化金融论文范文:关于的基于中国老龄化的金融结构变化论文 基于中国老龄化的金融结构变化论文 摘要：中国于二十一世纪伊始正式步入老龄化时代，老龄化使得中 国人口结构发生转变。人口结构——金融结构之间存在从前向后生成 的关系，人口结构是影响金融结构形成的重要因素，引起直接融资比 重提高、银行传统地位下降、证券市场活性降低等金融结构的变化。 金融结构的这种迅速变化对金融发展既有正面效应，又会产生金融风 险，如何推动金融稳定健康发展，防范和应对潜伏的金融风险，是老 龄化吋代摆在政府和研究者面前的新课题。 关键词：老龄化金融结构金融发展金融风险 一、中国老龄化冃前状况、特点及进程预测 （一）屮国老龄化目前状况 近几十年来，中国社会经济发展迅速，这很人程度上归功于中 国的人门红利。自计划生育政策从1979年开始实施以來，中国的生 育率大幅度下降。与此同时，巾于生育率的降低，使得中国的青少年 人口比重也大幅下降。随着我国生活水平的提高、经济的迅速发展、 医疗卫生条件的改善，人均寿命大人提高，死亡率降低，老年人口比 重不断上升，我国人U老龄化也呈现迅猛加速的态势。系列数据表明， 中国现已成为世界上唯——个老年人口超过1亿的国家，2010年我 国65岁以上老年人总数为1.19亿，占总人口的8. 87%。当人口红利 还在发挥其推动经济发展的作用力时，老龄化时代已悄然到来。 （二）巾国老龄化特点 高速老龄化 中国人口高速老龄化是在老年人自然寿命的延长，以及生育政 策限制使出生率大大降低的双重因素作用下导致的。国家统计局的报 告称，我国在计划生育政策的成功实施下，实际出生人口比自然条件 下的预计出生人口减少了将近4亿。在人口压力得到缓解的同时，由 于青少年比率的骤降，人口结构在短时间内就发生了质的变化。中国 从成年型社会过渡到老年型社会仅仅只用Y 18年的时间，远远快于 发达国家的过渡时间。快速的人口老龄化会对社会经济的发展及在此 基础上形成的金融市场产生深远的影响。 老龄人口绝对数庞大 据2008年人口变动抽样调查资料显示，2008年中国65岁以上 人口已达1.1亿，是亚洲老年人口的38%,世界老年人口的11%,并 且这个数量预计在2030年左右还要翻倍。作为纯粹消费者的老年人 U的绝对数量如此庞大，对我国自然及社会经济资源的负担能力都将 是个不小的挑战。同时，我国也将形成世界上最大的老龄市场。 老龄化发展呈现阶段不均衡性 中国的人口老龄化不是一个平稳和均匀的过程，而是具有阶段 突发性增松的特点。二十世纪60年代和80年代的两次生育高峰以及 70年代末以来的生育限制政策导致我国的人口老龄化并非平稳过渡 的，这对于经济结构的稳定性也会造成一定的影响。 “未富先老”（老龄化超前性） 我国的老龄化在很大程度上是在政策因素的干涉下提前并且加 速到来的，2000年进入老龄化社会时，人均国民生产总值仅840美 元。在未完成现代化之前，社会经济发展水平还较低，尚不具备足够 的社会保障能力的条件下，在我国，严重的人口老龄化理由就已经迫 在眉睫了。人口老龄化相对于社会经济发展水平具有显著的超前性， 这对以经济结构为基础的金融结构的发展也会产生重大的影响。 老龄化区域不平衡性 与我国经济、社会、文化发展相同，我国人口老龄化进程也具 有显著的地域性差异，各地区老龄化的速度十分不同。根据国家抽样 调查统计结果，我国人门老龄化发展状况从东部发达省份到中西部欠 发达省份呈梯度分布。例如，上海市在1979年就早已步入老龄化社 会，比全国领先了 20年，随后北京、江苏等发达地区的老龄人口心 比也突破Y 10%;和比之下丙部地区的人口老龄化推进速度较为缓慢, 到0前为止，我国还有很多地区才刚刚进入老龄化社会，甚至西藏的 人增长模式仍为成年型。 （三）老龄化进程预测 在前五十年中，我国相继经历了两次生育高峰，分别在二十世 纪60年代和80年代。生育高峰出生的人口将在2020年一2050年间 陆续步入老龄阶段。由此可以推测，我国人U在2020年左右将加速 老龄化，约在2050年后达到老龄化顶峰。 二、老龄化对金融结构变化的影响 （一） 我国金融结构的目前状况 我国的主要家庭金融资产为银行存款，占据全部金融资产比重 为近70%，包括股票及国库券在内的证券类资产占比不到15%,储蓄 性保险占比仅为4.2%。一国居民的家庭资产状况也体现了金融体系 结构和融资结构。从资产规模和融资占比可以看出，我国占据金融业 务主导地位的仍是银行，金融结构相应地也表现为储蓄存款一银行贷 款的银行主导型。这导致了银行业的金融风险过度集中，也可能会成 为影响我国金融稳定的潜在因素，因此从推动金融健康稳定发展角度 来看，转变这种单一的以银行为主的结构是必要的。 （二） 我国老龄化对金融结构影响 居民金融资产结