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保险业务知识培训 Sept. 2006 总论 保险合同 保险基础知识 保险实务 保险合同的内容 合同构成 投保范围 保险责任 责任免除 保险责任开始 保险金额和保险费 如实告知 受益人的指定和变更 保险事故通知 保险金的申请 首期后分期保险费的交纳、宽限期 保险合同构成 投保文件 健康告知书 变更申请书 复效申请书 声明、批注、附贴批单 其它书面协议构成。 投保范围 投保范围界定了被保人、投保人的年龄范围及健康状况。 团险一般在16—60周岁，有工作能力。 个险一般在0—65周岁，其中包括少儿险。 但对于旅游险（属于团险）其投保范围从0—70周岁。 保险责任开始 公司同意承保 收取首期保险费 并签发保险单的次日零时起开始生效 开始生效的日期为生效日 生效日每年的对应日为生效对应日 保险合同主要内容 保险理论 保险实务 人身保险主要业务种类 人寿保险—死亡保险（定期、终身） —生存保险（年金保险） —两全保险 人身意外伤害保险—普通意外伤害 —特种意外伤害 健康保险—医疗费用保险 —疾病停工收入补偿保险 —特种疾病保险 寿险保费的计算 寿险保费计算基础—生命表，利率，费用率 意外及健康险保费计算基础—出险概，费用率 毛保费=净保费+附加保费 =风险保费+管理费用等 简单来讲就是展开保险业务，也叫争取保险客户，又称推销保单。 按销售主体分：寿险公司营销员、保险代理人、保险经纪人。 按销售客体分：个人保险、团体保险、银行代理保险。 保险公司的销售模式 业务层级 业务总监 业务经理 资深业务主任 业务主任 资深业务员 正式业务员 试用业务员 保险公司销售模式 行政划分 总公司 分公司 中心支公司 支公司 营业部 营业组 保险金额和保险费 有两种计算保险金额的方法：一是金额，二是份数。目前保险金额一般都是1万的整数倍。 保费的交费方式分为趸交、年交、半年交、季交、月交，分期交纳的交费期限一般与保险期限相同，当然也可以小于保险期限。 不丧失价值条款 保费自动垫交：保单当时所具有的现金价值足以交纳应交的保费及利息，则自动垫交应交保费及利息。 减额缴清：用保单现金价值作为保费一次性购买一个保额降低、期限相同的产品。 展期保险：用现金价值作为趸交保费购买一个保额不变、期限变化的定期保险。 年龄确定与错误处理 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人的实交保险费少于应交保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息；或在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实交保险费多于应交保险费的，本公司应将多收的保险费无息退还投保人。 保单质押借款 本合同已交足二年以上保险费且保险期间满二年时，经被保险人书面同意，投保人可以保单为质，向本公司申请借款。 经本公司同意，借款金额以保险单的现金价值的70%为限，借款期限不得超过六个月。 借款利息在借款到期时与本金一并归还，到期未归还者，借款本息达到保险单的现金价值全数时，合同效力即行终止。 保险合同主要内容 保险理论 保险实务 保险实务 新契约 核保 保全 理赔 收付费 产品定义 销售管理 再保险 NB模块主要是对保险公司从产生投保单号码起到形成保单并完成发放止整个投保单生命周期内的业务进行的系统化录入，审核和管理。一张投保单，经由NB的各个流程，成为一张生效的保单。 NB模块所包含的主要流程子功能模块有： 投保单影像录入－－影像扫描模块 信息录入－－（初审）预收，复核模块 核保与问题件－－核保模块 承保及出单－－承保，打印（补打），保单发放 新契约－初审，预收录入和复核 初审环节是个险新契约的初始模块，它