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农村金融金融论文范文:探讨新形势下商业银行发展农村金 融的路径选择论文 新形势下商业银行发展农村金融的路径选择论文 摘要：本文首先总结了我国农村金融目前存在的主要理由，分析了 农村金融发展面对的新机遇，最后阐述了我国商业银行应如何紧抓历 史机遇，开创农村金融发展的新局面。 关键词：农村金融；商业银行；普惠金融；路径选择 党中央、国务院自2004年以来，连续11个中央1号文件聚焦 “三农”理由，强调农村金融支持“三农”发展。今年4月22日， 李克强总理作出重要批示：要从三农发展的要求出发，深化农村 金融改革，培育农村金融市场，加大涉农信贷投放和政策支持力度， 落实好差别化存款准备金制度，完善金融监管和风险防控机制。涉农 金融机构要树立普惠金融理念，充分发挥自身优势，努力下沉经 营重心，不脱农、多惠农，不断提升农村金融服务能力和水平。8 月11日，银监会印发《关于推进基础金融服务“村村通”的指导意 见》，着力推进农村地区普惠金融发展。 党中央、国务院持续关注“三农”理由，连续强调农村金融支 持“三农”发展，彰显了农村金融的极端重要性，但也恰恰凸显了农 村金融的推进之难。 一、农村金融目前存在的主要理由 近年来，各家商业银行尤其是邮储银行等涉农金融机构在强化 网点覆盖、创新金融产品、构建农村金融服务体系等方面做了大量有 益的探索和尝试，农村金融发展取得了较大的进步。但是，客观来说, 农村金融目前仍然是我国金融发展最为薄弱的环节，农村地区、农业 牛?产和农民群体仍然是金融支持最为缺乏的对象。 （-）农村金融发展水平仍然相对落后 农村经济总量较小、人均收入不高、金融生态环境相对欠佳、 征信管理体系不完善，要素市场不健全、缺乏有效信用增进及风险分 担机制，金融机构的业务宣传推广和网点覆盖不足，缺乏足够的财政 及监管政策支持，导致农村地区的金融服务水平仍然相对处于低层 次、单一化的发展水平。 （二） 农村金融服务仍然较难实现收支平衡 在利率市场化和金融脱媒化进程影响下，涉农金融机构而对的 竞争更为激烈、风险更为突出，但是农村金融服务金额小、投入大、 风险高、收益低，加上各项配套机制和引导措施尚未到位，金融机构 在农村地区提供金融服务仍然较难实现持续盈利，部分涉农网点甚至 处于“赔钱支农”的亏损状态。 （三） 农村金融供需关系仍然失衡 冃前，农村金融仍存在覆盖面不广，需求得不到有效满足的理 由。据统计，全国有接近1/3的省份存在乡镇金融机构或服务空白理 由，许多农村金融网点目前还没有自助服务设备；在部分边远的农村 地区，金融服务仍然是稀缺资源。 （四）农村金融政策支持尚显不足 近儿年，国家针对农村金融发展，陆续出台了相应的财政、税 收、保险及监管方面的扶持政策。但是，总体来说，国家在涉农机构 的风险补偿、奖励补贴及税收优惠等方面，尚未形成完善有效的普惠 金融政策支持体系，难以充分调动金融机构发展农村金融的积极性。 二、农村金融发展的新机遇 改革开放尤其是2004年以来，国家持续高度重视“三农”理由, 不断强化政策扶持力度，农村经济社会发展取得了长足进步。农村金 融作为农村经济的核心，也随之经历了一个起点低、速度快、成效大 的发展历程，迎来重要的发展机遇。 （-）农村金融生态环境不断优化 随着社会主义新农村、城乡一体化和信用村镇建设进程的加快, 全国统一的征信体系的建设投产以及对于失信惩戒力度的加大，农村 经营主体的综合素质不断提升，信用意识和金融知识的普及程度及覆 盖范围在农村地区有了明显提高，农村金融态环境逐步优化。 （二）农村金融保障体制逐步建立 其一，农村土地制度改革将“死资源”盘活为金融支农“活资 金” o农村土地制度改革，赋予农民对土地占有、使用、收益、流转 以及抵押贷款的权利，成为农村经营主体获得发展资金的重要保障。 其二，风险分担及信用增进措施缓解了金融支农的后顾之忧。 巨灾保险、保费财政补贴以及风险补偿基金、融资性担保公司等农村 金融风险分散、转移和补偿机制逐步建立，金融资源投放的风险逐步 降低，对于农村金融发展的正向激励效果逐渐显现。 其三，农村金融政策支持体系调动了金融支农积极性。涉农贷 款财政补贴，小微贷款税收优惠，新型农村金融机构费用补贴、差异 化存款准备金率、支农再贷款等支持政策的落地实施，弥补了市场机 制的不足，提高了金融机构支农积极性。 （三）农村金融市场广阔 一是农村金融需求的多元化。近年来，农村地区各种新型经营 主体不断涌现，并随之带来了金融需求的多元化。农业部数据显示， 除2亿多农户外，专业大户超过287万户，农民合作社达到98万家, 农业龙头企业12万家，供应链融资、小微贷款、上市融资、咨询顾 问等多元化金融需求亦随之涌现。 二是农村金融需求的综合化。农村金融需求由以往的购买化肥、 种子、小型农业机械等