银行资产类业务产品.pptVIP

资产类业务产品;一、目录 1、流动资金贷款 2、固定资产项目贷款 3、单位定期存单质押贷款 4、银行承兑 5、银行承兑汇票贴现 6、转贴现 7、保函 8、委托贷款 9、经营性物业抵押 10、房开贷款 二、中小企业 11、中小企业抵押贷款--好易贷 12、中小企业联贷联保 三、供应链融资 13、国内保理（应收款） 14、仓单质押 四、涉农特色贷 15、农村专业合作社授信 特别说明： 1、总行将充分发挥总分制村镇银行灵活、高效的决策机制优势，随业务发展中市场和客户的需求，在评估风险和收益的情况 下，随时开发和增加新的信贷品种！ 2、对目前出台的15个公司类信贷产品有选择的进行介绍。 3、由于时间紧，本讲义中部分产品的有关规定可能与我行现有的管理办法有出入，具体办理时以我行产品管理办法为准。;流动资金贷款; （二）有下列情形之一的借款人，不得向其发放流动资金贷款： 1.生产、经营或投资国家明文禁止的产品及项目； 2.生产经营或投资项目未取得有关部门批准的文件，或已取得临时批文，但短期内难以获得有关部门正式批文； 3.在实行联营、合作、分立、股份制改造、资产重组等体制变更过程中，未清偿及落实原有债务或提供相应担保； 4.有其他严重违法违规行为。 （四）贷款期限及还款方式 （一）流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款及中期流动资金贷款，流动资金贷款原则上不超过3年。 1.临时流动资金贷款指我行对借款人发放的，期限在6个月（含）以内的流动资金贷款，主要用于借款人一次性进货的临时需要、弥补其他季节性支付资金的不足； 2.短期流动资金贷款指我行对借款人发放的，期限在6个月至1年（含）以内的流动资金贷款，主要用于借款人正常生产经营周转的资金需要； 3.中期流动资金贷款指我行对借款人发放的，期限在1年至3年（含）以内的流动资金贷款，主要用于借款人正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金。 （二）根据借款人贷款期限、贷款方式、经营状况、现金流特点等情况，合理确定还款方式。 1.贷款期???在2年（含）以内的，可采取一次性到期、分期还款及混合还款方式； 2.贷款期限在2年以上的，应采取分期还款及混合还款方式； 3.一次性到期指按月（季）收息，到期一次性归还本金的还款方式； 分期还款指按月（季）归还贷款本息，可分为等额法和递减法两种方式； ;混合还款方式指同一合同项下贷款既有一次性还款方式，又有分期还款方式，其中一次性到期的贷款金额不高于合同金额的50%（含）。 （五）贷款额度的测算 根据借款人经营规模、业务特征、流动资金周转周期等因素，分析借款人的应收帐款、存货、应付帐款、现金流量等情况，测算借款人正常的流动资金总需求量（测算方法可参考附件），同时综合考虑借款人负债、还款能力、担保等因素，合理确定借款人的流动资金授信总额及具体的贷款额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 （六）操作流程：按照我行相关管理办法办理。 （七）备注 本产品参考文件：《信阳珠江村镇银行流动资金贷款操作管理办法（试行）》 银监《流动资金贷款管理办法》 附件：流动资金贷款需求量的测算参考 流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。各支行应根据借款人当期财务报告和业务发展预测，按以下方法测算其流动资金贷款需求量 一、估算借款人营运资金量 借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式： 营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 ;其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 周转天数=360/周转次数 应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额 预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额 二、估算新增流动资金贷款额度 将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。 新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资