第五章电子支付和网上银行.pptVIP

电子货币发行和运行的流程分为三个步骤，即发行、流通和回收，如图所示。 有中介机构的电子货币体系 阶段2. 银行卡型电子货币 信用卡的最大特点是同时具备信贷与支付两种功能。持卡人可以不用现金，凭信用卡购买商品和享受服务。 信用卡又不同于一般的消费信贷。一般的消费信贷只涉及银行与客户二者之间的关系，信用卡除银行与客户之外，还与受理信用卡的商户发生关系，这是一个三角关系。 银行卡支付通常涉及三方，即消费者（持卡人）、商户和银行。支付过程包括清算和结算，前者指支付指令的传递，后者指与支付相关的资金的转移。资金支付必须由发卡银行通过适当的网络进行授权来完成。 阶段3. 电子现金 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。电子现金带来了纸币在安全和隐私性方面所没有的计算机化的便利，电子现金的丰富性开辟了一个全新的市场和应用，电子现金正在尝试取代纸币作为网上支付的主要手段之一。 1. 电子现金实现的手段 （1）数字信息块实现手段 （2）Mondex的实现手段 2. 电子现金的支付过程 （1）购买电子现金 （2）存储电子现金 （3）用电子现金购买商品或服务 （4）资金清算 （5）确认订单 3. 电子现金的特点 （1）匿名性 （2）不可跟踪性 （3）节省传输费用 （4）风险小 （5）节省交易费用 （6）支付灵活方便 4. 电子现金的安全防范措施 电子现金在实际应用中，为了确保安全，防止伪造，使用了一些关键性技术。 为了防止伪造，对使用中的电子现金，必须能够证明是由取得发行权的银行发行的原件。 为了防止重复使用，电子现金只能使用一次，而实体现金，同样的纸币或辅币可不断流通反复使用，二者的形态完全不同。 阶段4. 电子支票 1. 什么是电子支票 电子支票（ElectronicCheck）是将支票的全部内容电子化，然后借助于互联网完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行之间的传递，实现银行客户间的资金结算。一个电子支票支付方案包括消费者和他的银行、商户和他的银行、不同银行之间支票的清算处理三个部分。 电子支票 2. 电子支票应用过程 （1）购买电子支票 （2）电子支票付款 （3）清算 （1）处理速度高 （2）安全性能好 （3）处理成本低 （4）给金融机构带来了效益 电子支票支付方式的优势 3. 电子支票的特点 （1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于接受； （2）加密的电子支票易于流通，买卖双方的银行只要用公共密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证； （3）降低了支票的处理成本，同时减少了在途资金，提高了银行客户的资金利用率； （4）第三方金融机构的收益，第三方金融服务者不仅可以从交易双方处抽取固定交易费用或按一定比例抽取费用，它还可以作为银行身份，提供存款账目，而且电子支票存款账户很可能是无利率的。 （1）处理速度高 （2）安全性能好 （3）处理成本低 （4）给金融机构带来了效益 电子支票支付方式的优势 任务3 网上银行 阶段1. 网上银行概述 阶段2. 典型的网上银行 阶段3. 网上银行的发展 阶段1 网上银行概述 1. 什么是网上银行 网上银行也称为网络银行、在线银行，是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。 * 第5章 电子支付与网上银行 电子支付的基础知识 任务1 电子货币 任务2 网上银行 任务3 任务1 电子支付的基础知识 阶段1. 电子支付的概念 阶段2. 电子支付的方式 阶段3. 电子支付的流程 阶段1 电子支付的概念 所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 电子支付的特点 ①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的； ②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网） ③电子支付使用的是最先进的通信手段， ④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 电子支付的发展 银行之间 银行与机构 自动柜员机 销售终端 网上支付 银行之间业务 办理结算 银行与其它机构之间的结算：代发工资、代交费等 用户在自动柜员机上存取款 通过互联网随时随地进行直接转帐结算 在银行销售点终端提供自动扣款业务 阶段2 电子支付的方式 在Internet上，典型的电子支付方式包括： （1）电子现金支付方式 （2）电子支票支付方式（