农信社合规风险管理体系设计构想.docVIP

农信社合规风险管理体系设计构想 专墨研究 合规风险管理的道与术 农信社合规风险管理体系设计构想 文/张强 四 合规管理信息技术和流程化管理程度 落后。农信社合规风险的识别、度量、监测等方 面的科学性和精细化手段落后,合规风险监测仍 、 年来,农信社由于未能合规经营而遭 靠人为检查,缺乏先进的科技工具和风险分析模 .受损失的案例越来越多。众多的经验 型。同时,由于农信社基础管理薄弱,流程银行 教训证明,合规风险管理不足引发信用、声誉风 建设步伐跟不上发展要求,业务流程管理与行政 险等其他风险,巳严重影响到农信社的未来发 管理混为一体,随意定规定、发文件、定流程, 展。因此,加强农信社合规管理不仅是单纯应对 导致管理制度缺乏体系化、系统化,实际操作性 银监部门监管要求的外在需要,更是农信社保障 差,使合规要求无法落到实处。 自身持续稳健发展的内在需要。 农信社合规风险管理体系设计构想 农信社合规风险管理存在的问题 一 建立合规部门,提供坚实的组织保 一 尚未建立系统化的合规管理体系。农 障。根据 《商业银行合规风险管理指弓 要求, 信社普遍没有建立合规管理机构,缺乏系统的业 银行合规管理要筑牢 “三防线”,即业务部门 务流程操作风险控制机制,合规管理的系统性、 实施有效自我合规控制的第一道防线;合规管理 计划性、持续性和有效性不够,自我完善、自我 部门在事前和事中实施专业化合规管理的第二道 改进的机制没有真正建立。 防线;内部审计作为事后控制的第三道防线。目 二 合规管理的定位不准确。由于农信社 前,农信社已普遍重视第一、三道防线,但第二 的合规管理仍处于探索起步阶段,以风险管理的 道防线基本上处于空白状态。因此,农信社在合 方式开展合规工作还面临很多挑战,合规管理还 规管理的过程中,首要的任务是组建集中化的台 停留在事后环节,主要以事后检查为主,事前和 规管理部门和分散化的合规管理队伍,即在省联 事中环节的合规管理工作主要由一线操作人员或 社机关组建独立或相对独立的省级合规管理部 业务部门自行完成,从而导致合规监控的效果不 门,在市级农信社设立合规部门或合规岗位;合 佳,潜在的风险难以得到充分而有效的暴露。 规队伍应分布在不同业务部门或业务战线,并设 三 缺乏有效的风险管理与合规文化。长 立兼职合规员,以利于基层风险能得到及时报告 期以来,农信社风险管理基础薄弱,制度规则、 和绩效考核。合规管理部 应由省联社监事长直 认识水平都比较低。合规的理念还没有渗透到农 接领导,以利于强化合规管理的独立性,确保享 信社的日常管理和决策等环节,部分农信社在经 有正式的定位、授权及独立性;合规从业人员应 营中只注重业务目标任务的完成,片面追求规 具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技 模,甚至不惜为了短期的目标任务或个人业绩而 能、个人道德和业务素质。 进行违规操作,尚未形成自上而下建立、倡导、 二 以质量管理体系为基础,为合规管 执行风险合规文化的氛围和习惯。