保险原理基础.pptVIP

第一部分 风险概述 风险的含义 风险的构成要素 风险的种类 风险的特征 风险管理的方法 一 二 三 四 五 * 一、风险的含义 什么叫风险？★ 风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。 若风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。 而风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险，保险学中的风险即狭义风险。 * 二、风险的构成要素★ 保险的构成要素为：风险因素、风险事故、损失 （一）风险因素、风险事故和损失的概念 1、 风险因素：原因或条件 风险因素 （按性质分） 无形风险因素 有形风险因素（实质风险因素）（如：人的身体状况） （客观因素） （主观因素） 道德风险因素－品德（如：欺诈、纵火） 心理风险因素－疏忽（如：疏忽管理） * 2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件★ 3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少★ 保险实务中 直接损失 　（实质损失） 间接损失 额外费用损失 收入损失 责任损失 财产损失 人身伤害 * （二）风险因素、风险事故及损失之间的关系 风险因素 风险事故 损失 引发 导致 冰雹（路滑） 　　疏忽 车祸 车毁人亡 （潜在原因） （间接原因） （外在原因） （直接原因） （结果） （直接损失、间接损失） 实务 理论 结论：风险因素并不直接导致损失，只有通过风险事故才产生损失 * 三、风险的种类 （一）风险产生的原因分类 自然风险：自然力的不规则（自然灾害） 社会风险：个人或团体行为（盗窃） 政治风险：国家或政权变动（内乱） 经济风险：经济发展与经营（经济衰退） 技术风险：科技发展（核辐射、空气污染和噪音） （二）风险标的分类 财产风险：直接和间接损失 人身风险：收入和费用损失 责任风险：民事责任 信用风险：违约或违法 * （三）风险性质分类 纯粹风险：只有损失机会，没有获利可能　　　　　　　　（意外事故） 投机风险：损失＋无损失＋盈利　　　　　　　　（股票） （四）风险产生的社会环境分类 静态风险：社会环境正常　　　　（地震、盗窃） 动态风险：社会环境变动　　（技术改进、人口增加） （五）产生风险的行为分类 基本风险：非个人行为　　（经济衰退、地震、洪水） 特定风险：个人行为 　　（火灾、爆炸、盗窃） * 风险的不确定性 风险的客观性 不以人的意志为转移 风险的普遍性 无时不有、无处不在 风险的特征 风险的发展性 旧风险的消失与新风险的产生 四、风险的特征★ 风险的可测定性 1、风险是否发生不确定 2、发生的时间不确定 3、产生的结果不确定 1、大量风险：可测的前提 2、规律性：利用数理方法进行测算 * 五、风险管理的方法 风险管理的含义 ： 是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。 （一）风险管理的对象：风险 （二）风险管理的主体：任何组织和个人 （三）风险管理过程：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果。 （四）风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障。★ （五）风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。 * 风险管理的方法： （一）控制型风险管理技术（减少损失频率和程度） 1、避免 适用范围：特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益。 这是种最简单彻底的方法，但也是一种消极的方法。（例如：高污染的企业） 2、预防：事前措施，如：定期体检。 3、抑制：事中或事后措施，如：安装自动喷淋设备。 * （二）财务型风险管理技术（基金补偿） 1、自留风险（自我承担） 2、转移风险 1）财务型非保险转移方式：互助基金、销售。 2）财务型保险转移方式：购买保险。★ * 第二部分 保险概述 保险的定义 保险发展史 可保风险应具备的条件 保险特征 保险的分类 保险的功能 保险的主客体 保险的基本原则 承保和理赔流程图 保险代理 一 二 三 四 五 六 七 八 十 九 * 一、保险的定义 《保险法》中的定义：★ 　　本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 * 《保险法》中保险的定义的图示★