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word格式论文 试析非法集资的法律规制与金融治理对策 　　论文摘要 目前对于非法集资的处置方式主要以刑事制裁和行政禁止为主，然而非法集资作为一种经济现象，这种法律规制的应对模式显然是失衡的。非法集资发生的根本原因是金融体系、金融制度的不完善和民间金融制度的缺失造成的，应对非法集资最有效的方式应该是完善民间金融的治理，温州的金融改革是一种有益的尝试。 　　论文关键词 非法集资 法律规制 金融治理 　　非法集资与民间金融可以说是一个问题的两个方面。一方面，随着这些年我国经济尤其是民营经济的快速发展，客观上需要数量巨大的资金作为强大的支撑，但是在现有的金融体制，民营企业尤其是中小企业不可能从正规金融机构中得到足够的贷款，只能依靠民间借贷途径解决急需的生产资金。另一方面随着经济发展在民间也积淀了非常充沛的民间资本，这些民间资本克渴望找到更为高效和便捷的投资渠道。“据最新调查，90%以上的受调查民营中小企业表示，实际上无法从银行获得贷款，民营企业和家族企业在过去3年中有62.3%的融资来自民间借贷。”全国人大代表、正泰集团公司董事长南存辉2012年3月在接受《法制日报》记者采访时介绍。而随着民间融资参与主体的复杂化，融资规模不断扩大，融资形式公开化和半公开化，融资跨区域运作，民间融资纠纷案件增多。民间融资也逐渐变形并最终走向异化，各类非法集资和非法经营活动也随之呈现爆发的态势。在刑事法律、行政手段的高压态势下，非法集资案件仍然呈现高发多发的趋势。所以对完善对非法集资的规制，除了必要的法律规范，必然要伴随民间融资的金融治理创新和完善。 　　一、我国对非法集资规制的法律规定 　　1993年，为整顿金融秩序，国务院发出《关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理工作的通知》，通知规定任何地区、部门、企事业单位和个人，一律不准在国务院有关规定之外以各种名义乱集资。1995年，全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》正式规定了非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，开始从刑法角度规制非法集资行为。1996年12月，最高人民法院发布《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》对集资诈骗罪做了司法解释。1998年4月国务院颁布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，正式提出了非法集资的概念：未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资。1999年1月，中国人民银行发布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》，对非法集资进行了进一步明确，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。同年，中国人民银行还发布了《关于进一步打击非法集资等活动的通知》。2007年7月国务院办公厅发布《关于依法惩处非法集资有关问题的通知》，要求充分认识非法集资的社会危害性，坚决遏制非法集资案件高发势头。2010年国务院办公厅又发布《关于严厉打击非法集资有关问题的通知》，重申了对非法集资严厉打击和处置的态度。 　　2010年12月，最高人民法院发布《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法吸收公众存款罪的行为认定做出了明确规定。并对非法吸收公众存款行为和一般的集资行为进行了区分界定，对于未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。对集资诈骗行为的非法占有目的进行了明确，对非法吸收公众存款与集资诈骗罪进行了区分。 　　二、非法集资法律规制的分析与思考 　　（一）非法集资与民间金融 　　非法集资就其本质而言首先是一种经济现象，民间集资行为为改革开放以后我国的民营经济的发展提供了最基本的资金来源，而随着经济形势的发展和国家各项宏观调控政策的实施，民营经济对民间资本的依赖程度也逐渐增加。在1978-2008年30年间，中国未观测信贷规模从400亿元左右，扩大到5.4万亿元左右，年均增长17.8% 。在1992年至1994年间社会民间集资愈演愈烈，于是政府将已经有些失控的民间集资行为就视为“乱集资”现象。到了1993年，为了进一步整顿金融秩序，国务院发出了《关于坚决制止乱集资和加强债券发行管理工作的通知》，规定任何地区、部门、企事业单位和个人，一律不准在国务院有关规定之外以各种名义乱集资。1993年9月，国务院发布《关于清理有偿集资活动坚决制止乱集资问题的通知》，除股份公司股票、企业债券、短期融资券或金融债券外，其余有偿集资活动都被禁止。所以非法集资和民间集资行为是在同一种经济现象下