论个人理财在我国发展的前景.docVIP

· PAGE 1· 毕业论文 论个人理财行业在我国的发展前景 系部名称：会 计 系 专 业：投资与理财 年 级：2006级 学 号：0503060170 论文作者：张 朝 锋 指导老师：张 宝 玲 2009年05月 ? PAGE 6 ? 摘 要 个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。具体而言,是将个人资产委托银行打理,实现保值增值的过程。也就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度,为客户提供专业的个人投资建议,帮助客户合理的进行投资。 随着我国经济的快速发展，居民储蓄的不断增长，人们已经不满足于现状，追逐更高的精神文化生活。经过了一波又一波的利益和风险的角逐后，个人投资者们逐步有所认识，迫切需要专门的金融机构来经营个人理财业务，这个重任首先就落到了我国的商业银行。开拓个人理财业务是商业银行拓展盈利，提高竞争实力的新领域，并且已经成为我国金融界研究课题。所以，对于个人理财业务这一新事物应给予正确清晰的认识和重视，让它服务于实际生活并发挥其特有的职能。 关键词：个人理财；金融机构；理财产品；问题；发展前景 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 摘 要 I 一、 中国个人理财业务发展现状 1 （一）中国个人理财市场现状 1 （二）中国个人理财市场供给分析 1 二、中国个人理财市场存在的问题 1 （一） 理财产品设计管理机制不健全 1 （二） 理财业务手段落后 2 （三） 缺乏高素质的理财专业人才 2 三、发展我国商业银行个人理财业务的思路 3 （一）加快理财产品的创新 3 （二）个人理财服务的改进 3 （三）建立完整的信息披露机制，完善风险管理 3 四、结论 3 致 谢 5 参考文献 6 学生姓名：毕业（设计）论文题目（不要加副标题） 郑州经贸职业学院会计系毕业论文 论个人理财行业在我国的发展前景 一、 中国个人理财业务发展现状 随着我国经济的迅速增长，我国居民的收入水平也在不断提高，居民的理财需求也在持续增长，个人理财行业在中国已经兴起，且发展迅速。 （一）中国个人理财市场现状 我国国内个人投资市场随着中国政府有关金融政策的相继放宽，社会保险制度的不断健全，社会保障基金的入市，政府基建项目私人投资者市场的最终开放，中国政府开始打破已往面对私人投资者的政策壁垒和相应的金融管制，已经全面开启投资的大门，向社会多渠道融集资金，资本多元化日益成为其鲜明特点，个人投资范围越来越广泛。 随着我国 经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富。 （二）中国个人理财市场供给分析 这两年个人理财概念在金融机构、媒体等频频出现,但针对于日益突现的个人理财需求而言,供给却略显不足。 目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专门的理财公司。刚刚起步的国内商业银行所提供的个人理财产品比较单一，且以代理业务为主，收益率也较低；但是网点覆盖较多。外资银行具有强大的经营网络，雄厚的资金实力，先进的经营管理经验，以及丰富而又成熟的业务种类，使得外资银行在产品及服务上都具有绝对的优势。但是外资银行的营销渠道却处于劣势，开拓国内市场遇到诸多困难。个人理财公司作为独立的理财顾问，由于不隶属于任何基金公司，所以可以为客户提供更加中立的理财服务，所选择的理财产品范围更广。近年来在国内发展迅速，但是相比国内巨大的理财市场，目前优秀的个人理财公司需求远远大于供给。 随着我国居民理财意识的萌发和需求扩张，各类金融机构都在设计推出新型产品，逐渐开拓和占领理财市场。香港和国外的一些资产管理公司也逐渐进入大陆市场，产品品种更多，竞争更加激烈。 二、中国个人理财市场存在的问题 （一） 理财产品设计管理机制不健全 目前国内各家银行推出的理财产品虽然名目众多，但实质上大同小异，互相效仿，没有本质上的差别，银行理财服务实质性内容少，产品整体技术含量较低。一些商业银行在设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受能力，没有从资产配置的角度进行产品开发和投资组合设计，没有应用 科学合理的测算方法预测理财投资组合的收益率，没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。 在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都在个人银行业务部。但由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部