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排斥金融论文范文:试谈***中国农户金融排斥的策略论文 破解中国农户金融排斥的策略论文 【摘要】 农户较高的金融排斥程度是造成我国城乡发展不协调、城乡收 入差距逐渐扩大、二元经济结构凸显的重要理由。破解农户金融排斥 是提高农村金融服务水平的着力点，是实现包容性增长的重要体现。 本文在分析我国农户金融排斥破解障碍的基础上，提岀了我国农户金 融排斥的主要思路，即构建包容性农村普惠金融体系。最后分别从政 府、金融机构两方面阐述了构建包容性农村普惠金融体系的路劲，并 提出相应的策略倡议。 【关键词】 农户金融排斥；破解；策略探讨 一、我国农户金融排斥的目前状况考量 我国农户金融排斥主要表现在：储蓄方面、信贷方面、保险方 面等三方面。 储蓄方面农户受金融排斥主要表现在地理排斥、营销排斥和自 我排斥，储蓄地理排斥是指由于当地银行网点数目少、距离最近的银 行网点太远所导致的储蓄排斥。储蓄营销排斥主要表现在一是农户所 在当地没有银行工作人员对农户进行储蓄产品的介绍、服务态度较差 等，二是农户不适应银行的服务。储蓄自我排斥则主要表现在一是农 户不会办理储蓄手续和不会运用储蓄账户，二是农户认为储蓄账户不 安全所导致的储蓄排斥。 信贷方面农户受排斥表现为地理排斥、条件排斥、评估排斥、 营销排斥、价格排斥和自我排斥，其中地理排斥是指农户所在当地银 行机构网点数少、距离银行网点较远导致农户办理贷款手续不方便所 造成信贷排斥；条件排斥是指因为农户没有符合条件的抵押或担保而 申请不到贷款；评估排斥是指农户向银行申请贷款没有批准，理由是 银行等机构认为农户申请的贷款项目、贷款用途风险过高；价格排斥 是指农户因为受到申请费用、申请时间以及较高的利息等显性成本和 其他难以量化的隐性成本的限制而没有向银行申请贷款；营销排斥主 要表现在一是农户不了解贷款知识、程序和政策所导致的信贷排斥， 二是银行等金融机构没有向农户做好信贷宣传工作；自我排斥是指农 户自认为银行不会为他们提供贷款而没有向银行申请贷款。 农户保险排斥主要表现在地理排斥、自我排斥、价格排斥以及 营销排斥几个方面。其中，地理排斥是指由于保险机构网点少、农户 距离保险机构网点较远等现象，导致农户在参与保险或者申请理赔时 受到距离的影响；价格排斥是指农户认为参保费用、保险产品价格过 高等理由导致的保险排斥；营销排斥的主要理由是由于保险机构工作 人员缺乏对农户进行保险产品与服务的有效宣传，从营销排斥的表现 形式来看主要有农户不知道参与保险的渠道或方式，农户对保险产品 不了解，害怕受骗等现象；自我排斥是指农户自认为不需要保险或者 认为保险理赔程序复杂所造成的保险排斥。 二、 破解农户金融排斥的主要思路 我国农村地区和农户较高的金融排斥度，是我国二元经济结构 的直接体现，同时也是我国城乡发展不协调、城乡收入差距逐渐扩大 的重要理由。木文认为高金融排斥度的理由是现有的农村金融体系缺 乏包容性，因此，破解农户金融排斥乃至整个农村地区金融排斥的主 要思路应该要建立一个满足农村多层次金融需求的、可持续发展的完 整农村金融体系。 由此可知，包容性农村普惠金融体系是农村金融排斥的反面， 构建包容性农村普惠金融体系是破解农户金融排斥关键。 因此，包容性农村普惠金融体系的构建要求政府、金融机构分 别发挥相应的作用，明确各自的定位与作用边界，并做到合理分工协 作、共同构建包容性的农村普惠金融体系，进而破解农户金融排斥。 三、 构建包容性农村普惠金融体系的策略倡议 (-)强化政府引导作用 在市场机制的作用下，金融资源流向、流量和组合等均受利益 驱动。农村金融资源正是在市场机制下不断向城市集聚，诱致农村金 融排斥的产生。因此，农户金融排斥本质上是一种市场失灵。在市场 “无形的手”失灵的时候，就应由政府“看得见的手”就应通过政策 扶持来发挥市场的作用。 1?建立良好的政策环境 破解农户金融排斥首先要为农村金融的发育建立一个良性而可 持续的政策环境。主要包括两个方面，一是转变过去普遍推行的金融 抑制政策，如准入管制、竞争抑制、利率限制等。二是耍积极改善农 村金融生态环境，我国农村面对着农业经济基础薄弱、资金外流现象 严重、农村社会信用体系不够完善、农村金融市场不健全、农村金融 法律环境不完善等多种理由，农村金融主态环境恶劣。 完善金融基础设施 金融基础设施既包括影响金融交易便利程度和成本的的通信和 交通等硬基础设施，也包括与金融交易相互关联的制度、法律和监管 体系等软基础设施。从我国的金融基础设施目前状况来看，我国农村 金融基础设施水平远远落后于国外水平，也滞后于城市水平。 农户对政府的信任度、对当地执法的信任度、对金融机构的信 任度对于农户受金融排斥程度的可能性和程度具有重要影响。其中对 政府和当地执法的信任度可以反映在政府是否为农村金