银行基础知识素材.PPT

银行基本业务系统 银行储蓄业务系统 银行对公会计业务系统 信贷业务系统 国际业务及外币业务 金融信息服务系统 卡系统 银行清算系统 同行清算 异行清算 同城清算 异地清算 国内银行计算机系统主要构成（1） 银行核心业务系统 渠道支持系统 多渠道接入平台 自助银行 电话银行 手机短信银行 网上银行 国内银行计算机系统主要构成（2） 外部接口系统 大额支付系统 小额支付系统 企业征信上报系统 个人征信上报系统 反洗钱上报系统 1104数据上报系统 银联接入系统 第三方接口系统 银行业务管理信息系统 管理信息系统 信贷业务管理系统 客户关系管理系统 国际业务系统 绩效考核系统 审计（稽核）系统 事中监控系统 事后监督系统 国内银行计算机系统主要构成（3） 决策支持系统 资产负债管理系统 风险分析定价系统 银行办公自动化系统 银行财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本） 基于价值的核算系统 客户信息系统 信贷流程管理系统 人力资源系统 运行管理系统 监控管理系统 开发管理平台 基础 系统 运行 平台 客户信息、帐户信息、内部总帐、 客户总帐、交易记录 从基础系统进行数据抽取的过程 利润成本分析模型、风险分析及预测模型、 客户收益率分析模型、市场活动管理分析模型 对政策、行业、市场等分析理解 管理人才 银行基础运行系统建设 是生存的基础，而不是为了竞争 风险管理系统 行员培训系统 经理管理系统 信用卡管理系统 业务流程定制系统 业务定价系统 客户服务中心系统 银行数据仓库及模型的勾画 是为了发起竞争而储备能量 银行ERP系统的建成 是银行竞争的保障 银行IT系统在实施过程中的层次划分 内容提纲 第二部分 第三部分 第四部分 第一部分 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用 银行及其服务概述 信贷业务简介 第五部分 人民币对公业务 主要贷款对象：国内的企事业单位、政府机构、法人团体等 结算币种：人民币 流动资金贷款 人民币对公业务 流动资金贷款是银行为解决企业在生产经营过程中和设备更新改造时流动资金不足而提供的贷款。 它根据贷款期限的不同大致可分为以下几种类型： 短期流动资金贷款 期限短（一般为3个月至一年） 周转性强 融资成本较低 中期流动资金贷款 期限为1－3年 贷款利率多实行一年一定 对担保的要求较高 中长期流动资金贷款 期限由双方协商确定，一般为1－7年，最长不超过15年 贷款利率定期浮动 对担保要求较高 项目融资（BOT方式） 官方保险机构 /保险公司 银行/银团 项目主办人 项目公司 （承办人） 政府 受托人 央行/大公司/ 国外大银行 项 目 建设 经营 保险 完工/偿债保证 成立 转让 委 托 贷款协议 提供资金 贷款回收 贷款回收 监管 特许经营协议 备注：该图为BOT项目融资的一般流程，此外，项目融资还有BOO、BOOT、BLT、BTO等形式。 定义： 项目融资是70年代以后在经营国际业务的银行中发展起来的一项中长期国际融资方式。它是为某一特定项目的建设发放的、以该项目将来所能产生的现金流量为担保的一种国际信贷业务。 银团贷款 银团贷款是由多家银行或金融机构采用同一贷款协议，向一家企业或一个项目提供一笔融资额度的贷款方式。 银团贷款主要为投资大、期限长的大中型建设项目、重点企业的技改项目提供金额大、期限长的贷款。 银行角色： 牵头行 安排行 参加行 代理行 委托贷款（他人委托我行） 委托贷款是指由政府部门、企事业单位以及个人委托人等提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 这项业务属于中间业务。银行一方面和委托单位联系，一方面和借款单位联系，收益属委托单位，所有的风险也完全由委托单位承担。银行按照贷款金额的大小收取手续费，手续费率根据贷款金额确定。 透支额度 透支额度是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押/担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。国内银行的存贷合一即属透支融资方式。 楼宇按揭贷款额度 楼宇按揭贷款额度是由楼宇开发商为促进某楼盘的销售申请的一种总体授信额度，即由开发商向银行申请楼宇的基本按揭额度，而由购房人与银行实际核定、使用该按揭贷款额度购房。 业务流程： 发展商向我行提出楼宇按揭贷款额度申请。申请批准后双方签定《楼宇按揭贷款额度合作协议书》。 购房业主作为最终借款人向我行提出《楼宇按揭额度合作协议书》项下的按揭贷款申请。申请批准后，按贷款程序签署《楼宇按揭贷款合同》，并办理有关保险、公证与抵押登记手续。 国内买方信贷 卖方 经办行 （买方地支行） 买方 总行 主办行