农村信用社贷款展期管理办法.docVIP

ⅩⅩ县农村信用社贷款展期管理办法 (试行) 第一章 总 则 第一条 为加强贷款展期管理，根据《贷款通则》和《河北省农村信用社贷款操作规程》等规定，结合我县联社实际，制定本办法。 第二条 贷款展期是指借款人因故不能按期偿还贷款时，借 贷双方经协商同意，延长原借款合同确定的贷款期限的行为。 第三条 展期后贷款的最高分类级别为关注类，但因客户优 质，农村信用社为抓住优质客户而主动要求客户展期的除外。 第二章 贷款展期的条件 第四条 贷款展期的条件。 （一）基本条件 借款人申请办理贷款展期应同时符合下列基本条件: 1、营业执照和贷款卡按规定进行年检; 2、生产经营正常，具有偿付贷款本息的能力; 3、还贷意愿好，积极还本付息，无不良信用记录； 4、及时向贷款社〈行〉报告生产经营情况，提供各种财务资料等; 5、担保人同意展期或有新的符合农村信用社要求的担保人同意担保; 6、严格遵守《借款合同》等借贷双方的约定; 7、农村信用社要求的其他条件。 （二）其他条件 符合上述基本条件，且符合下列条件之一的，可受理借款人 提出的借款展期申请: 1、由于国家调整价格、税率、贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期 归还贷款的; 2、因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的; 3、因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，农村信用社原应按借款合同发放贷款而来按期发放贷款，影响借款人的生 产经营，致使其不能按期还款的; 4、借款人生产经营正常，但资金回流比原计划滞后，或贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的; 5、因归还贷款计划过于集中导致借款人还贷困难; 6、经农村信用社确认已落实还贷资金来源，但不能按合同 约定期限如期到位; 7、借款人急于使用资金用于正常的生产经营; 8、其他符合信贷规定的情况。 第三章 贷款展期期限及利率 第五条 贷款展期期限的确定要综合考虑贷款收益、借款人还贷能力和其他还贷资金情况、抵(质)押物价值和变现能力或 保证人的代偿能力等因素。 除国家另有规定外，短期贷款(一年以内，含一年)展期期限不得超过原贷款期限，中期贷款(一年以上至三年，不含三 年)展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款（三年以 上，含三年)展期期限不得超过三年。贷款展期只能一次。 第六条 贷款展期后的利率，按新的期限确定。新的期限等 于原期限加上展期期限。 第四章 展期的操作流程 第七条 受理展期申请。借款人应在贷款到期前一个月向贷款社（行）提出展期申请，并提交以下资料: (一)《借款展期申请表》(附件一); （二）最近一期的财务报表（原件）; (三)担保人的担保意向书(原件); （四）符合展期条件的相关证明材料，如国家调整价格、税率、税种的有关文件（影印件）、有关部门出具的灾害或意外事 故的证明材料(原件或影印件)、国家有关部门调整项目投资计划，批准停缓建的文件（原件或影印件）、销售现金回流延迟的 说明文件等; (五)农村信用社要求提供的其他材料。 第八条 展期调查。客户经理接到借款人展期申请书后，对借款人及展期理由进行详细的调查，形成书面调查报告。调查报告内容包括: (一)借款人的基本情况。重点调查经营主体有无重大变化，如营业执照、贷款卡等证件是否有效，经营管理层是否有重大变 化等。 (二)财务状况。重点调查财务情况有无恶化，影响借款人 长、短期偿债能力、盈利能力、营运能力等各项指标有无异常变化，现金流是否充足，有无拖欠贷款本息等情况。 （三）经营现状。重点调查经营是否正常，形成借款展期的 具体原因是否合理、展期后到期偿债能力如何等。 （四）担保情况。重点调查担保人的经营是否正常，有无影响担保能力的因素，担保人继续担保的意愿，抵质押物的情况 等。 （五）调查结论。信贷人员根据调查情况提出调查意见。包括是否同意展期，如同意展期，要明确提出展期金额、期限、利 率等意见。 第九条 贷款展期的审查、审批、咨询按原借款程序进行，如原借款曾向省联社咨询，展期时不再向省联社咨询，由办事处、市联社审核。(《借款展期调查、审查、审批表》见附件二) 第十条 办理展期手续。经审批同意展期的，农村信用社应根据批准的展期条件，在原借款期限到期前及时与借款人、担保人签订《借款展期协议) (见附件三)。需重新落实担保的，应与担保人重新签订担保〈保证、抵押、质押)合同。办理抵(质)押贷款展期时，如抵(质〉押物登记和保险手续到期，要重新办理抵(质〉押物登记和保险手续。展期协议签订后，会计柜台按展期协议办理手续，信贷经办人员及时登录信贷台账及中国人民银行征信系统等。 第十一条 贷款展期不得直接改动原借款合同和借据。 第十二条 在签订借款展期协议前，应对原借款合同、担保合同及其执行情况进行审查，对存在可能危及