农商行资金业务管理办法.docVIP

PAGE PAGE 39 江苏**农村商业银行股份有限公司 资金业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范江苏**农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行或总行”）资金业务，完善内控制度，防范金融风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》和《同业拆借管理办法》等法律法规及本行相关制度,结合实际情况，特制定本办法。 本制度所称资金业务是指本行与全国银行间同业拆借市场的金融机构或与非市场交易成员的银行类机构之间的人民币资金融通业务，包括同业拆借、同业存放、存放同业等人民币资金业务。 第三条 本行资金业务的基本原则是：在保证资金安全性、流动性的前提下，实现资金收益最大化。 第四条 本行资金业务纳入同业机构授信管理。 实行集中管理、统一运作，未经授权，各分支机构不得从事上述业务。 第二章 组织职责与权限 第五条 金融市场部职责 （一）资金业务在授权范围内，由金融市场部负责资金业务的日常操作，有效控制资金业务风险。 （二）金融市场部是资金业务经营与管理的职能部门，负责拟定市场融资计划、制订资金业务管理制度和操作流程；负责本行资金业务风险管理的定期识别、计量、监测，并接受风险管理部、稽核审计部的审核与监督。 （三）岗位设置分为：交易员、结算员、复核员、资金清算员（运营管理部清算中心）。 第六条 运营管理部清算中心负责资金业务的账户管理及资金清算工作。 第七条 风险管理部负责负责定期识别、计量、监测资金业务风险，评估新业务、新产品风险等。 第八条 合规管理部负责新业务、新产品风、管理制度和操作程序的合规性审查。 第九条 稽核审计部负责定期不定期进行稽核审计和监督检查。 第十条 本行资金业务实行授权审批制度，授权额度以年度授权书为准。授权包含行长对分管行长以及对部门经理的授权。 同业拆借业务管理 第十一条 同业拆借指同业之间在经营过程中互相调剂头寸资金的信用活动。 （一）同业拆借业务按融资方向分同业拆出业务和同业拆入业务。同业拆出业务用于本行多余头寸融出，交易对手必须具备我行同业统一授信额度；同业拆入业务用于补充本行日常流动需求。 （二）同业拆借业务按业务操作方式分为：网上同业拆借业务和网下同业拆借业务。网上同业拆借业务是指交易双方通过全国银行同业拆借中心（以下简称“同业拆借中心”）交易系统客户端完成的同业拆借业务，网下同业拆借业务是指双方以签订书面协议方式达成的同业拆借业务。 网下同业拆借业务只能在本币交易系统关闭后，但我行不得不交易的紧急情况下使用。网下同业拆借业务交易成功后，资金交易员必须及时登录外汇交易中心网站进行电子备案。 第十二条 同业拆借业务应遵循同业参与、平等互利、短期使用、按期归还原则进行交易。 第十三条 同业拆借业务应在中国人民银行核准给本行的拆借额度范围内开展。 第十四条 拆入拆出资金比例必须严格按照中国人民银行和本行下达的控制比例执行。 第十五条 拆借对象必须是符合中国人民银行要求的银行和非银行金融机构。 第十六条 拆借期限要按照中国人民银行规定办理。 第十七条 同业拆借业务按照“Ｔ＋０”或“Ｔ＋１”清算制度进行交易。“T+0”指通过中国银行间交易系统达成交易日或签订合同当日进行资金交割；“T+1”指通过中国银行间交易系统达成交易日或签订合同日的次个工作日进行资金交割。 第十八条 同业拆借到期应按照合同约定全额收回或返还拆借的资金本息，不得以任何方式展期,也不得以其他方式变相展期。 第十九条 同业拆出业务纳入我行同业统一授信额度管理。拆出资金来源限于缴足存款准备金和留足备付金之后的存款。 第二十条 拆入资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 第四章 同业存放、存放同业 第二十一条 本制度所称存放款项业务仅指存放同业和同业存放。 存放同业是指本行存放在其他银行的存款，分结算类存放同业和非结算类存放同业。结算类存放同业主要用于日常支付结算，非结算类存放同业主要目的是实现固定收益。 同业存放是指其他银行存放在本行的存款。 第二十二条 存放同业的账户开设必须经分管行长审批同意。存放同业的交易对手应进行严格的资格界定，应对交易对手进行尽职调查，掌握对方的信誉、资金规模、经营状况等信息。 第二十三条 结算类存放同业由运营管理部清算中心根据日常支付结算资金需求进行头寸划拨。 第二十四条 非结算类存放同业由金融市场部根据对手方的情况以及备付资金情况来确定，金额及利率由交易双方根据资金市场行情来确定，但利率不得低于人民银行超额存款准备金利率。 第二十五条 非结算类存放同业应签订存放同业合作协议，协议应包含以下主要内容：双方的名称、起息日期、金额、期