小额贷款公司未来三年发展规划.docVIP

XXX小额贷款有限责任公司 未来三年业务发展规划 XXX小额贷款有限责任公司主要为XXX县广大农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融企业。本公司组建后，将立足庆城实际，以服务三农为主要经营方向，以安全性、流动性、效益性和资产的保值增值为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。经充分酝酿，深入调研后，提出未来三年业务发展计划、财务发展计划及风险控制计划。 （一）经营方针及未来三年发展规划 未来三年将是西部经济大发展、快发展的三年，根据XXX“一黑一绿一文”的总体发展战略，XXX处在XXX的交通枢纽地段，具有得天独厚的战略优势，未来三年又是新农村建设的关键阶段，农村经济的提速发展将为村镇银行开辟广阔的市场前景。XXX小额贷款有限责任公司计划经过三年的不懈努力，到2011年，三项主要发展计划将达到以下目标。 （二）业务发展计划 1、目标市场：立足庆城县城乡社区，以服务“三农”为已任，以发放农户、个体工商户、城乡中小企业小额贷款为主要对象，各项业务领域遍及庆城城乡。 2、发展战略：以庆城县农村市场为主体，重点支持辖区内广大农户、农村经济组织、城乡个体户、中小企业的小额信贷需求，在资金有剩余的情况下可以投向辖区内其他经济领域。 3、网点布局：计划在开业后一年内在XXX、XXX、XXX设立三个经营网点，三年内根据业务发展需要在XXX60%的乡镇设立分支机构。 4、支农业务：本公司要始终保持“三农”贷款占总贷款余额的60%以上，在未来三年内每年支农贷款余额占比至少增加1个百分点。 5、贷款规模及市场份额：至2011年末，资产总额达到3000万元。其中注册资金1000万元，积累资金2000万元，按每年增长10%测算。 2009年，各项贷款计划净增2000万元，贷款余额达到1000万元，占庆城县银行机构市场份额的2.5%。 2010年，各项贷款计划净增500万元，贷款余额达到2000万元，占XXX县银行业机构市场份额的3%。 2011年，各项贷款计划净增500万元，贷款余额达到3000万元，占XXX县银行业机构市场份额的5%。 6、金融创新：未来三年内要逐步形成内部的网络结算体系，实现电脑程序化管理，逐步向辖区内农户发行贷款证，创新贷款管理办法，对借款人进行评级授信，实行贷款证制度，逐步实现一卡通，凭卡在核定的限额内随用随贷，周转使用；开拓中间业务市场，代理政策性银行、商业银行、保险公司、证券公司委托业务，代理基金、债券发行与兑付、代理保险等。 （三）财务发展计划 1、盈利能力。小额贷款公司要以经营利润最大化为目标，逐步增强盈利能力，计划在未来三年内资本收益率、资产收益率分别达到23.16%和 0.68%。年度计划为： 2009年，资本收益率、资产收益率分别达到0.89%和0.12%。 2010年，资本收益率、资产收益率分别达到10.21%和0.53%。 2011年，资本收益率、资产收益率分别达到23.16%和 0.68%。 2、收入结构：小额贷款公司成立初期以贷款利息收入为主要来源。未来三年收入计划为：2009年200万元，2010年400万元，2011年600万元。计划在2009年度的收入总额中，利息收入占93%以上，中间业务收入占7%左右；2010年利息收入占总收入88%以上，中间业务收入占到12%左右；2011年利息收入占总收入的83%以上，中间业务占到总收入的17%左右。 3、费用摊销：分三年逐步摊销开办费用，包括房屋租赁、办公设施购置、凭证、报表印制等费用 。 4、利润总额：未来三年计划实现净利润500万元，年度计划在提足拨备的前提下： 2009年，计划实现盈利80万元。 2010年，计划实现盈利120万元。 2011年，计划实现盈利300万元。 5、分红计划：小额贷款公司分红按照公司章程第八十二条规定顺序及比例进行分红。 6、利润分配方案：小额贷款公司要按照企业金融企业会计制度规定，在税后利润中先弥补历年亏损、提足盈余公积、一般准备金，再由董事会提出利润分配方案，经股东大会审议通过后，按出资比例分红。 （四）风险管理计划 1、风险预测及控制目标。按照监管评级的要求，2009年底，统一测算综合评级达到二级，预计到2011年底，综合评级达到一级，资本充足率达到8%，不良贷款比例控制在3%以内，贷款拨备覆盖率达100%。未来三年新增不良贷款比率将不超过2%，三年内占比控制在3%以内，年度计划为： 2009年，不良贷款年末控制在1%，余额控制在30万元内。 2010年，不良贷款比例控制在2%以内，余额控制在80万元内。 2011年，不良贷款比例控制在3%以内，余额控制在150万元内。 2、完善公司治理架构。努力实现“三会一层”的协调运作，健全公司管理机制，充分发挥董事会专业委员会的职能作用，确保决策科学合理。 （五）主要措