范先生理财规划工作方案.docVIP

(2009年1月31日) 尊敬地范先生： 您好！ 很荣幸有机会和您一起探讨您地理财问题，您提供地个人信息我将会为您保密！ 这份理财计划是根据您提供地财务资料和相关信息为您订制地，目地是帮助您实现您地各项理财目标.希望通过我为您提供地家庭财务安排，使您拥有更科学、更高质量、更有保障、更具回报地生活.资料个人收集整理，勿做商业用途 （个 人 简 介：2003年毕业于山西大学，获得学士学位，具有5年金融从业经验，2年IT从业经验，具有CWM、CHfP、基金、证券、保险等多项专业资格）资料个人收集整理，勿做商业用途 目录： 第一部分：家庭基本情况及财务状况分析与诊断 一、家庭基本情况 二、家庭财务状况分析 （一）家庭资产负债表 （二）家庭收入支出表 （三）家庭财务比例 三、家庭财务状况诊断 （一）资产负债诊断 （二）收入支出诊断 （三）其他财务诊断 第二部分：理财规划建议 一、理财规划目标 二、理财相关假设 三、财务规划 （一）紧急备用金 （二）家庭保险规划 （三）房产规划 （四）子女教育金规划 （五）退休养老规划 （六）投资规划 （七）敏感度分析 第三部分：理财方案地执行、风险揭示及后继服务 第一部分：家庭基本情况及财务状况分析与诊断 家庭基本情况 家庭成员 备注 范先生 私营者，收益水平高但不稳定，根据婚姻法，范先生现在应在30岁或以上 范太太 事业单位，根据婚姻法，范太太现在应在28岁或以上 女儿 7岁 父亲 与子女同住，身体条件尚好 母亲 与子女同住，身体条件尚好 二、家庭财务状况分析 （一）家庭资产负债表（人民币：元） 资产 金额（元) 负债 金额（元） 金融资产 信用卡透支 0 现金 5万 住房贷款 0 定期存款 52万 负债合计 0 基金 25万 实物资产 门面房 80万 闲置房 120万 自主房 180万 资产合计 462万 净资产合计 462万 注：从目前上海市市区内门面房房价均在1万元/平方M以上，因此范先生地自有门面房以80平方M计算，至少有80万元地价值.资料个人收集整理，勿做商业用途 （二）家庭年度收支表 收入 金额：万元 支出 金额：万元 范太太工资收入 6 生活支出 8.4 范太太年终奖金 2 旅游费用 2 范先生经营利润 40 探亲指出 1 收入合计 48 范先生保险支出 0.84 收支节余 35.76 支出合计 12.24 说明： 从范先生按照城保人员（缴费比例为14%）每月缴费约700元可知，范先生目前缴费基数为700/14%=5000元.范先生目前只进行了医疗保险.资料个人收集整理，勿做商业用途 附：上海市2009年度城保缴费基数和缴费比例一览表 工程 缴费基数 缴费比例 合计 企业 个人 养老保险 2009年度城保缴费地基数，按职工本人2008年实际月平均工资性收入确定.新进职工城保缴纳地基数，为其首月工资性收入.缴费基数地上限与下限，根据上海市2008年度全市职工月平均工资3292元地300%和60%相应确定，即9876元、1975元 22% 8% 30% 医疗保险 12% 2% 14% 生育保险 1% 0% 1% 失业保险 2% 1% 3% 工伤保险 1% 0% 1% 合 ? 计 　 37% 11% 48% （2）范太太拥有单位为其购买地四险一金，我们认为，范太太目前地工资收入和年终奖金均为最终金额，即已经扣除了个人所得税和四险一金地个人缴纳部分.同理，范先生地经营利润我们也认定为税后利润.资料个人收集整理，勿做商业用途 （三）客户地财务比率 工程 计算公式 参考值(%) 实际值 结余比例 年结余/年税后收入 30 74.5 投资与净资产比例 投资资产/净资产 50 42.6 清偿比例 净资产/总资产 50 100 负债比例 负债总额/总资产 50 0 负债收入比例 负债/税后收入 40 0 流动性比例 流动性资产/每月支出 3 4.9 三、家庭财务诊断 （一）资产负债情况诊断 从家庭地资产负债表可以看出，范先生地资产主要以实物资产为主，而实物资产主要集中在上海一地地房产上，风险相对集中，幸好房产地种类不很单一，有效化解了部分风险，这部分资产抵御通货膨胀基本不成问题.资料个人收集整理，勿做商业用途 范先生地金融资产占比不很高，但主要为银行存款，其他资产比重低种类少，只能对风险有部分分散作用，但也造成收益水平偏低地情况，考虑到通货膨胀地因素，资产不但不能增值，反而可能会缩水.当前负债率为零，虽然在其资产收益率较低地情况下是合理地，但也失去了利用财务杠杆进一步扩大自己资产地机会.资料个人收集整理，勿做商业用途 实物资产中尚有一套房产闲置，应采取适当方式进行投资，充分利用杠杆效应提高资产地整体收益性. （二）收支情况诊断 从家庭收支情况来看，家庭收入来源主