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第二步 分析客户财务状况--资产负债表 资产项目 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 现金 0.00 0.00 信用卡负债 0.00 活期存款 200,000.00 300,000.00 流动性资产 200,000.00 300,000.00 消费负债 0.00 流动净值 200,000 20,0000 股票 300,000.00 150,000.00 基金 0.00 0.00 公积金 60,000.00 60,000.00 投资型保单现金价值 0.00 0.00 投资性资产 560,000.00 510,000.00 投资负债 0.00 投资净值 560,000 510,000 自用汽车 0.00 0.00 自用房屋 400,000.00 500,000.00 自用房贷 0.00 自用性资产 400,000.00 500,000.00 自用性负债 0.00 自用净值 400,000 500,000 总资产 960,000.00 1100,000.00 总负债 0.00 总净值 960000 1100,000 收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额 储蓄运用 金额 薪资 150000 家计支出 60000 三险一金扣除 -25500 扶养父母支出 36000 所得税扣缴 -12048 子女学费支出 工作收入 112452 生活支出 96000 生活储蓄 16452 资产增加 0 利息收入 600 实现资本利得 0 利息支出 0 实现资本损失 0 总收入 113052 总支出 96000 新增储蓄 17052 自由储蓄额 17052 财务诊断： 家庭收入和支出稳定，支出偏高，存款较少； 家庭目前没有负债，未利用财务杠杆； 理财收入较少，财务自由度低。 第二步 分析客户财务状况--客户收支储蓄结构表 未形成合理的资 产配置体系 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 年龄 39岁（总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分） 40 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 6 总分 74 第三步 测算风险承受能力--风险承受能力评分表 3 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 忍受亏损 10% （不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分） 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 6 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避险工具 无 期货 股票 外汇 不动产 2 第四步 评估风险态度-风险态度评分表 项目 分数 投资工具 资产配置 预期报酬率 承受能力 74 货币 5.00% 3% 承受态度 50 债券 65.00% 7% 最高报酬率 20% 股票 30.00% 12% 最低报酬率 -7% 投资组合 100.00% 8.3% 第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性 股票为辅 存款次之 债券为主 报酬率： 8.3% 存款：22,500 （假设其收益率为3%） 股票112,500 （假设其收益率为11%） （假设其收益率为7%） 债券315,000 资产配置 投资 产品 组合 第六步 资产配置方案--具体产品配置 1 2 3 21.5万元的企业债，平均年化收益率为7%-8% 股票型基金40%，平均年化收益率约为15% 均配置为五年期定期存款，年化收益率约为3% 指数型基金60%，平均年化收益率约为8% 股票配置 存款配置 债券配置 * 大学费用 应急储备 总资产 换房 股票本金及收益 股票本金11.25万 股票收益6.87万 生活享受 债券本金21.5万 每年新增储蓄1.7万元 债券收益每年18900元， 刚好可以供儿子上大学每年18000元所用。 总结--方案收益与目标达成 固定储蓄2.25万 债券本金10万 固定储蓄2.25万 债券本金10万 每年新增储蓄1.7万元 债券收益每年18900元 * 总结--王先生理财规划结论 做好理财规划，从容面对人生 开源： 投资收益 节流： 风险控制 基于风险偏好 的投资组合 基于家庭状况 的理财策略 * * * * * 资 产 配 置 方 案