李诚理财规划报告书.docVIP

品质人生 理财规划报告书 客户: 李诚 完成日期: 2010年9月 服务公司:集智财富管理中心一、声明 尊敬的 李诚 客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师团队先生为您制作此份理财规划报告书，经验背景介绍如下: 1) 学历背景: 团队内理财规划师均拥有本科以上学历 2) 专业认证: 中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 五年以上 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 客户背景:李诚先生为大爱公司董事长，55岁，配偶陈娟52岁，长子李勤28岁，女儿李勉25岁。 资产负债状况:总资产2570万元，总负债0元，未利用财务杠杆。资产中自用资产占21%，生息资产中8%为定期存款等收益性资产，62%为实业投资等成长性资产，既得权益1%,流动性资产占0.78%。 收入支出状况: 家庭税后年收入达108.6万元，年支出20万元，净储蓄率82%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中李先生收入贡献率69%，高于李太太的31%。自由储蓄额88.6万元，因无负债偿还，因此下年度自由储蓄额不变，可依照客户风险属性规划基金定投、信托计划 理财目标包含子女婚嫁、慈善捐赠、孙子教育信托、退休规划、遗产策划等。 生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率3.61%，低于客户可接受风险下的合理报酬率8.07%。 保险产品配置计划：依据遗属需要法，客户可加保住院医疗险保额20万元，缴费15年到退休。 投资产品配置计划：依照分离定理，考虑优化与风险属性合理的资产配置，客户属于温和型投资人，建议股票39%、债券47%与货币14%的投资组合，预期投资报酬率8.07%，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。 根据客户的情况，建议一年定期检查一次，暂时预约2010年9月初为下次调整日期。期间若家庭、事业等有重大变化，应随时进行调整。 三、基本状况介绍 1. 理财规划的目的:规划设立子女婚嫁置房、孙子女教育信托与退休等一般性需求，以及设立大爱基金会等特殊需求。 2. 客户基本状况 李诚先生现年55岁，已婚，目前为大爱公司董事长，家庭成员如下: 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 李诚 55 本人 大爱公司董事长，年薪36万元 社保、团险（定期寿险和意外险） 70岁退休 陈娟 52 配偶 大爱公司财务主管，年薪24万元 社保、团险（定期寿险和意外险） 70岁退休 李勤 28 儿子 大爱公司董事长特别助理 团险（定期寿险和意外险） 李勉 25 女儿 大爱公司秘书 团险（定期寿险和意外险） 3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。 4. 规划限制: 1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。 2) 保费预算:目前每年保费60,000元，占工作收入的5.52%，寿险保费预算可增至李诚先生收入的15%，李太太的15%。 3) 家人保密:面谈时将与陈夫人同来，有关规划不需对陈夫人保密。 四、宏观经济与基本假设的依据 目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%。 利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为5%，当地住房公积金贷款额的上限为40万元。商业房贷利率